フィデリティゴーレビュー

2019 Robo-Advisor Awards

Fidelity Goは、次のカテゴリで賞を受賞しました。

重要

このフィデリティゴーロボアドバイザーのレビューとは別に、フィデリティの従来の仲介サービスもレビューしました。

Fidelity Goは、若い投資家を念頭に置いて設計されており、非常にシンプルなユーザーインターフェイスを備えています。 全デジタルサービスにより、1つの目標を管理でき、Fidelityのさまざまな管理対象製品の入門レベルです。 2016年の発売以来製品が進化してきたため、若い投資家や新興投資家が投資に関するaroundを克服するのを支援することに焦点が置かれてきました。 それを念頭に置いて、新しいクライアントは入金することなく口座を開設できますが、投資するには少なくとも10ドルが必要です。 Fidelityは、2018年春に最低投資額を5, 000ドルから引き下げ、開始したばかりの投資家をさらに引き付けました。

あなたの金融生活がより複雑になるにつれて、あなたは金融アドバイザーからの個人的なガイダンスを含むアドバイザリー製品の一つを選ぶことができます。 Fidelityは、2019年後半に最低25, 000ドルの新しいサービス、Personalized Planning and Adviceを開始する予定です。 さらに、Fidelity Wealth Servicesを通じて250, 000ドルを超える投資家向けの管理アカウントがあります。

長所

• 口座開設は簡単で簡単です

• プラットフォームは投資を開始するのにたった10ドルで済みます

• 月額費用は前もって詳しく説明されています

• 全体的な料金は低い

短所

• 一度に管理できる目標は1つだけです

• ポートフォリオには、プロプライエタリミューチュアルファンドのみが含まれます

• 社会的責任のあるポートフォリオオプションはありません

• 減税の収穫なし

アカウント設定

4.7

Fidelity Goには、簡単でわかりやすいアカウント設定プロセスがあります。 生まれた年や年間課税所得など、5つの簡単な質問に答えると、提案されたポートフォリオの概要が表示されます。 この時点で仮定を微調整するか、別のリスクレベルを選択できます。 高く評価されている機能であるFidelity Goアカウントに関連するコストが明らかに表示されます。

ポートフォリオは、専有のFidelityミューチュアルファンドにのみ投資されます。 ほとんどのロボアドバイザーはETFに資金を投資していますが、フィデリティは独自のゼロフィー専有資金を使用しています。

先に進むことを選択したら、投資口座を開設し、Fidelity Goポートフォリオに資金を提供できるように銀行口座を接続します。 このステップ中に定期預金を設定することをお勧めします。 残念ながら、他のアカウントやブローカーから資産を譲渡することはできません。FidelityGoアカウントに現金でしか入金できません。 ただし、401（k）アカウントからFidelity Go Rollover IRAアカウントに現金を繰り越すことは可能です。

目標の設定

3.9

Fidelity Goには、Fidelityエコシステムの一部であるという利点があります。 Fidelity Goを使用して1つの目標のみを追跡できますが、別々の目標に資金を充てたい場合は、複数の口座を開設できます。 アカウントへの資金提供と投資が完了したら、目標日とともに到達しようとしている金額を選択できます。 Fidelityは、初回入金と毎月の追加予定に基づいて、目標日までにドル目標に到達する可能性を推定します。 目標を達成できない可能性がある場合、Fidelityは成功の可能性を高めるためにできることを提案します。 Fidelity GoアカウントをIRAとして設定すると、退職目標に到達する可能性が示されます。

Fidelity Goのクライアントは、Fidelityが提供するすべての計画ツールにアクセスできます。Fidelityは、赤ちゃんの養子縁組、結婚、不動産計画の管理、離婚、ビジネスの開始などの主要なマイルストーンに焦点を当てています。 これらの計画ツールは、Fidelity Goに組み込まれているのではなく、Fidelity Planning and Guidance Centerで利用できますが、それでもすばらしいリソースです。

アカウントサービス

3.8

Fidelity Goアカウントは、Fidelityの他のアカウントでこれらのサービスにアクセスできますが、マージン、ローン、または銀行の機能を提供しません。 顧客がリスク測定を変更し、別のポートフォリオに移動することを決定した場合、アカウントは必要に応じて再投資されます。 アカウントの現金は、現在2％以上を支払っているマネーマーケットファンドに流されます。

Fidelity Goアカウントは、毎月の進捗状況の更新に加えて、定期的な年次レビューを行うように設計されています。 これらの年次レビューは、あなたが使用している戦略とあなたが目指している目標がまだ関連していることを確認することを意図しています。 ロボアドバイザリーのハンドオフの性質により、投資家はそれ以外の場合はポートフォリオにセットアンドフォーゲットアプローチを取る可能性があるため、これはいい感じです。

ポートフォリオの内容

2

• フィデリティゼロフィーミューチュアルファンド

Fidelity Goは、Fidelityの投資専門家チームを活用して、Fidelity Flexのゼロフィー投資信託のみを使用してポートフォリオを作成しています。 これらの資金は、管理アカウント以外の投資家には利用できません。 フィデリティの投資プロは、ポートフォリオの監視とリバランスを担当します。 そのため、Fidelity Goは人間の財務アドバイザーにアクセスすることはできませんが、人間はあなたの投資プロファイルに一致するポートフォリオの背後にいます。 Fidelity Goは、Fidelity自身のミューチュアルファンドへのアクセスとエクスポージャーのみを提供しているため、そうでない場合よりもかなり低いランキングを獲得しました。

ポートフォリオ管理

3.9

前述のように、ポートフォリオはFidelity自体が管理するファンドで構成されています。 約0.5％は現金で保有されています。 Fidelity Goは、課税口座にかかる税金を最小限に抑えるために使用できるETFではなく、専有ミューチュアルファンドを使用しているためと思われます。 ただし、Fidelity Go課税アカウントには、地方債のような税制上有利な投資が含まれることがあります。 これは、税の最小化/パフォーマンス強化戦略ですが、減税の収穫とは異なります。

ポートフォリオのリバランスは、アカウントの現金が内部制限（約1％）に達するか、ターゲットの割り当てから大幅に逸脱するか、半年ごとに発生します。 Fidelity Goポートフォリオは継続的に監視されているため、市場がいずれかの方向に大きく移動し、ポートフォリオが選択した投資戦略から大きく外れると、リバランスがトリガーされる可能性があります。

ユーザー体験

4.1

モバイル体験

Fidelity Goは、Fidelityのモバイルアプリに組み込まれています。 レスポンシブWebエクスペリエンスのモバイルデバイス経由でアカウントを開くことができます。 アカウントを開くと、ネイティブモバイルアプリで表示できます。 ポートフォリオリストの「Fidelity Go」アカウントをタップして、アカウントのアクティビティを確認します。

Fidelity Goは全体的なFidelityプラットフォームに組み込まれているため、必要な機能を正確に見つけるのは混乱する可能性があります。

デスクトップ体験

Fidelity Goには別のWebアドレスがありますが、それはランディングページにアクセスしてアカウントを開くだけです。 アカウントが開設され、資金が入ると、標準のFidelity Webプラットフォーム内に表示されます。 各Fidelity Goアカウントは1つの目標専用であるため、複数の目標を持つユーザーは、アカウント設定ツールを使用して各目標に独自の名前を付ける必要があります。 そうしないと、リストが混乱する可能性があります。

顧客サービス

3.3

Fidelity Goはデジタルのみの製品であるため、ほとんどすべてのサポートはオンラインです。 チャット機能は年中無休で使用できます。 よくある質問はやや短いので、答えるのにさらに支援が必要な質問がある場合は、長い電話の列になってしまいます。 しかし、エージェントが電話に出たら、知識のある代表者が質問に深く答えていることがわかりました。

教育とセキュリティ

3.6

教育とセキュリティに関しては、Fidelity Goはより大きなFidelityエコシステムの恩恵を受けることができます。 Fidelity Go Webサイトとモバイルアプリはどちらも非常に高いセキュリティ機能を採用しています。 このWebサイトには、128ビットの双方向データ暗号化、不正検出、および金融情報を処理するサイト向けのその他すべての標準製品があります。 モバイルアプリは、指紋または顔認識技術を使用してロックを解除できます。 Fidelity Goは、2要素認証、送金ロックダウン、セキュリティテキストアラート、および顧客サービスへの通話に関する音声認識技術も提供します。

FidelityのWebサイトには投資家の教育が満載されていますが、Fidelity Go内で提供される支援はロボアドバイザリー自体に焦点を当てています。 Fidelity Goで資金提供されたアカウントを取得すると、Fidelityが公開したすべてのビデオ、記事、およびクラスが利用可能になります。 Fidelityは、若者を金融の安全に導くために、MyMoney（https://www.fidelity.com/mymoney）という新しい投資家向けのサイトも立ち上げました。

手数料と手数料

3.9

Fidelity Goアカウントの管理料金は、年間0.35％で、毎月請求されます。 これは、アカウント内の基礎となるミューチュアルファンドが追加料金を運んでいないため、実際の競争力とは異なります。 一部の低料金のロボアドバイザリーは、基金の平均費用比率がミックスに追加されると、実際にはFidelity Goよりも高価になる場合があります。

• 5, 000ドルのポートフォリオを管理する月額コスト：1.46ドル25, 000ドルのポートフォリオを管理する月額コスト：7.29ドル100, 000ドルのポートフォリオを管理する月額コスト：29.17ドル

Fidelity Goはあなたにぴったりですか？

Fidelity Goは、クライアントの現金が他のロボアドバイザリーに流出しないように設計された企業の防御策として簡単に使用できます。 財務計画の生成には、FidelityのメインWebサイトの情報をたどることが含まれる場合があり、一部の目標計画に必要なツールはGoサービスに組み込まれていません。 税損失の収穫などのロボ勧告のいくつかの重要な利点が欠けています。 ただし、このビューでは、Fidelity Goのターゲットが見落とされます。

Fidelity Goは、計画ではなく、ポートフォリオに対する専門的な人間の監視を伴う低コストのオプションを探している人手を借りない投資家を対象としています。 はい、ポートフォリオを本当にカスタマイズしたり、個人的に興味のあるETFを入手したりすることはできません。

Fidelity Goの重要なポイントは、お金をポートフォリオに入れることができ、Fidelity Goが残りを処理することです。また、毎月の更新を読んでいない場合は、年に1回投資の確認を促します。 より細かく制御し、より積極的に関与したい場合は、これはロボ勧告ではありません。 ただし、定評のあるプレーヤーに安価で投資したい場合、Fidelity Goは非常に強力な候補です。

Fidelity Goを比較する

Fidelity Goは使いやすいインターフェースを備えており、新しい投資家向けです。 レビューした他のロボアドバイザーとの比較をご覧ください。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。