連邦住宅ローン銀行法とは何ですか？
連邦住宅ローン銀行法は、1932年のフーバー政権で可決されました。これは、住宅ローンの延長に使用する低コストの資金源を加盟銀行に提供することにより、住宅所有を奨励することを目的としています。 連邦住宅ローン銀行法は、より多くのアメリカ人にとって住宅所有権を達成可能な目標にすることを目指した一連の法案の最初のものでした。
連邦住宅ローン銀行法の起源
連邦住宅ローン銀行法は、1932年7月22日にハーバートフーバー大統領によって署名されました。連邦準備銀行が割引施設を通じて商業分野で行ったものに。」
米国はこの法律が成立した時点で大恐in状態にあり、銀行には住宅ローンのために消費者に貸すお金がありませんでした。 同時に、失業した住宅ローン保有者は、住宅ローンのデフォルトを怠っていました。 このデフォルトは、銀行が貸し出すために利用できるお金をさらに減らしました。 連邦住宅ローン銀行法の建築家は、銀行システムにお金を投入し、住宅ローンを消費者が利用できるようにすることで、住宅市場を刺激しました。
連邦住宅ローン銀行法によって作成された機関
この法律により、連邦住宅ローン銀行委員会と連邦住宅ローン銀行の両方が設立されました。 連邦住宅ローン銀行委員会は、連邦貯蓄およびローン銀行および組織をチャーターし、管理しました。 連邦住宅ローン銀行システムは、12の独立した地域の卸売銀行から始まり、総額1億2, 500万ドルの資金を調達しました。 FHLBは、これらの資金を、貯蓄銀行、協同銀行、保険会社、建築およびローン協会、コミュニティ開発組織などの小売銀行機関が利用できるようにすることでした。
連邦住宅ローン銀行法のその後の変更
1989年には、1980年代の貯蓄とローン（S&L）危機に対応して、1989年の金融機関改革、回復、施行法（FIRREA）が可決されました。 S&L危機の間、米国の貯蓄およびローン機関の3分の1が失敗しました。 FIRREAは、連邦住宅ローン銀行委員会と連邦貯蓄ローン保険公社（FSLIC）を廃止し、貸し手間の安定性と責任を強化するために、Thrift Supervision Office（OTS）とResolution Trust Corporation（RTC）を設立しました。
2008年の住宅および経済改革法は、連邦住宅金融庁を設立し、FHLBシステムの規制を担当しました。 2000年以降、節約がFHLBの主要な借り手であったため、商業銀行と保険会社が支配的になりました。
連邦住宅ローン銀行法は、住宅ローンに使用される低コストの資金を銀行に提供することにより住宅所有を奨励する方法として始まりました。これは今日まで続いています。
連邦住宅ローン銀行法の長所と短所
連邦住宅ローン銀行法およびその他のローン補助金プログラムの支持者は、住宅所有権が同法の時点で国の経済回復に不可欠であると主張しています。 彼らはまた、補助金が引き続きより強い地域社会とより高い全体的な生活の質をもたらすと主張している。
しかし、批評家は、住宅ローンに対する連邦政府の補助金という長い伝統が住宅市場を歪めたと主張している。 彼らは、このゆがみは、過度にゆるい貸付基準と不自然に高い住宅価格をもたらすと彼らは恐れていた。 疑惑者によると、同法による資金調達は、クラッシュとブームの間に大きな揺れを伴う住宅用不動産サイクルにつながるとのことです。
連邦住宅ローン銀行の最近の成長とFHLBの資金調達への依存の増大は、金融システムの相互接続性とともに、FHLB間の苦痛が他の企業や市場に伝わることを意味する可能性があるという懸念があります。
