目次
- 最後の意志以上のもの
- 1.インベントリをアイテム化する
- 2.非物理アイテムをフォローする
- 3.負債のリストを作成する
- 4.メンバーシップリストを作成する
- 5.リストのコピーを作成する
- 6.退職口座を確認する
- 7.保険を更新する
- 8. TOD指定の割り当て
- 9.意志草案
- 10.管理者をコピーする
- 11.ドキュメントの定期的なレビュー
- 12.弁護士への訪問
- 13.財務の簡素化
- 14.その他の重要な文書
- ボトムライン
アレサ・フランクリンが2018年に法的な意志なしに死去したとき、彼女は意志も残さなかった有名人の驚くほど長いリストに加わりました。 意志の欠如は彼女の生存者に彼女の問題を解決するという面倒な仕事を残しました。 あなたの財産はポップスターのサイズではないかもしれませんが、あなたが死んだ場合に備えて計画を立てることは依然として重要です。
最後の意志と遺言以上のもの
不動産計画は、意志の草案を超えています。 計画とは、すべての資産を会計処理し、それらを希望する人またはエンティティにできるだけスムーズに転送することを意味します。 あなたの計画を実行するとともに、他の人がそれを知っていることを確認し、あなたの願いを理解しなければなりません。
誰があなたの財産を相続するかを決定することを先延ばしにしているなら、この記事はあなたが正しい方向に進むのを助けるでしょう。
1.インベントリをアイテム化する
物事を始めるために、あなたの家の内側と外側を通って行き、100ドル以上の価値があるすべてのアイテムのリストを作成します。 例としては、家自体、テレビ、宝石、収集品、乗り物、美術品や骨、品、コンピューターやラップトップ、芝生用具、電動工具などがあります。
このリストは、おそらく最初に予想したよりもかなり長くなるでしょう。 特定の生存者がいる場合、このリストを作成するときに、死亡後にこのアイテムを持ちたい短いメモを追加します。
2.非物理アイテムをフォローする
次に、無形資産のリストへの追加を開始します。 これらのアイテムには、あなたが紙の上に所有しているもの、またはあなたの死に基づいている他の資格が含まれます。 ここにリストされている項目には、証券会社口座、401kプラン、IRA資産、銀行口座、生命保険契約、および介護、住宅所有者、自動車、障害、健康保険などの他の既存の保険契約が含まれます。
すべてのアカウント番号を含め、物理的なドキュメントを所持している場合はその場所をリストします。 また、これらの非物理的所有物を保有している企業の連絡先情報をリストすることもできます。
3.負債のリストを作成する
ここでは、未決済のクレジットカードやその他の義務について個別のリストを作成します。 これには、自動車ローン、既存の住宅ローン、ホームエクイティの与信枠（HELOC）、およびその他の債務がある可能性があります。 繰り返しますが、口座番号、署名された契約の場所、および負債を抱えている会社の連絡先情報を追加します。
定期的に使用するクレジットカードと、決して使用しない引き出しに座っているクレジットカード、または持っている店のクレジットカードを含めます。 少なくとも1年に1回は無料のクレジットレポートを実行することをお勧めします。 それはあなたが持っているのを忘れたかもしれないクレジットカードを識別します。
4.メンバーシップリストを作成する
誇らしげに支援または寄付を行っているその他の慈善団体を含めます。 また、どの慈善団体や慈善団体があなたの心に近づいており、あなたが支援したり寄付したりすることを受益者に知らせるのも良い考えです。
5.リストのコピーを作成する
リストが完成したら、日付を記入してリストに署名し、少なくとも3つのコピーを作成する必要があります。 オリジナルは不動産管理者に渡す必要があります（詳細については後で説明します）。 2番目のコピーは、配偶者（結婚している場合）に渡して、セーフティボックスに入れる必要があります。 自分用の最後のコピーを安全な場所に保管してください。
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6.退職金口座を確認する
受益者を指定するアカウントとポリシーは、死亡時にリストされたその個人またはエンティティに直接渡されます。 これらのアカウントまたはポリシーをあなたの意思または信頼でどのように配布するかは重要ではありません。 退職口座に関連付けられている受益者の指定が優先されます。
各アカウントの受益者選択の現在のリストについては、雇用主のカスタマーサービスチームまたはプラン管理者に問い合わせてください。 これらの各アカウントを確認して、受益者が最新であり、希望どおりに表示されていることを確認します。 これは、離婚して再婚した場合に特に重要です。
7.保険を更新する
退職金口座と同様に、生命保険と年金も契約で渡されます。 受益者が最新であり、正しくリストされていることを確認するために、ポリシーを維持しているすべての生命保険会社に連絡することも同様に重要です。
8. TOD指定の割り当て
遺言検認は、資産が裁判所の命令ごとに配布されるプロセスです。 費用と時間がかかるプロセスになる可能性があります。 遺言で遺贈された資産は、遺言者が死亡した場合の資産と同様、遺言検認を受けます。
ただし、銀行預金、CD口座、個別の証券口座など、多くの口座は毎日不必要に保護されています。 これらのアカウントを保持している場合は、検認プロセスを回避するために、死亡時転送機能（TOD）を使用してセットアップまたは修正できます。
カストディアンまたは銀行に連絡して、アカウントでこれを設定してください。
9.意志草案
18歳以上のすべての人が意志を持つべきです。 それはあなたの資産の分配のためのルールブックであり、相続人の間で大混乱を防ぐことができます。 遺言書は、作成するのにかなり安価な不動産計画文書です。
ほとんどの弁護士は、1, 000ドル未満で遺言を作成するお手伝いをします。 それがあなたの血にとって豊かすぎるなら、自宅のコンピューターで使用するためにオンラインで利用可能ないくつかの意志決定ソフトウェアパッケージがあります。
死亡した場合、不動産管理者または執行者が遺言の管理を担当します。 決定を下すには、責任があり精神状態が良好な個人を選択することが重要です。
あなたの配偶者が最良の選択であるとすぐに仮定しないでください。 すべての有資格者と、あなたの死に関連する感情がこの人の意思決定能力にどのように影響するかを考えてください。
書類に署名する必要のある関係のない2人の証人の前で、必ず遺書に署名して日付を記入してください。 その後、遺言状を公証します。 オリジナルは安全な場所に保管してください。 最後に、他の人がドキュメントの場所を知っていることを確認して、必要なときにドキュメントにアクセスできるようにします。
10.管理者をコピーする
あなたの遺言が完成し、署名され、目撃され、公証されたら、不動産管理者がコピーを取得することを確認する必要があります。 自分でオリジナルにぶら下がっている場合を除き、自宅の安全な場所にコピーを保管する必要もあります。
コピーを作成することはできますが、遺言状-遺産計画の専門用語では「ウェット署名」文書のみが検認のために提出できることに注意してください。
11.ドキュメントの定期的なレビュー
少なくとも2年に1回、そして人生を変える大きな出来事（結婚、離婚、子供の誕生など）の後に、更新の意思を確認します。 人生は常に変化しており、在庫も年々変化する可能性があります。
12.弁護士への訪問
あなたはすべての道を網羅していると思うかもしれませんが、少なくとも5年に一度は完全な投資と保険計画を立てることは常に良い考えです。
年をとるにつれて、人生はあなたに新しいカーブボールを投げかけます。例えば、長期介護保険が必要かどうかを判断し、大きな税法案や長い裁判所プロセスからあなたの財産を保護します。
財布や財布に救急医療連絡カードを入れるなどのヒントは、専門家があなたの学習を助けることができると多くの人が思いもしないことです。 専門家は、あなたの遺贈に影響を与える可能性のある法律や所得税、相続税法の変更についても情報を提供します。 持ち株を再構築する必要があるかもしれません。
13.財務の簡素化
あなたが長年にわたって転職した場合、過去の雇用主またはおそらくいくつかの異なるIRAアカウントで、いくつかの異なる401（k）タイプの退職プランがまだ開いている可能性が高いです。 これは通常、生きている間は大きな問題にはなりませんが（多くの追加の書類やアカウント管理を除く）、これらのアカウントを1つの個別のIRAに統合することを検討できます。 アカウントを統合することにより、投資の選択肢が増え、コストが削減され、投資の選択肢が広がり、事務処理が少なくなり、管理が容易になります。
14.その他の重要な文書
少なくとも、遺言、委任状、ヘルスケアの代理、および遺言を作成する必要があります。 また、あなたはあなたの子供とペットに後見人を割り当てる必要があります。 あなたが結婚している場合、各配偶者は生き残った配偶者の計画とともに、個別の遺言を作成する必要があります。 最後に、関係者全員がこれらの文書のコピーを持っていることを確認してください。
ボトムライン
先延ばしは不動産計画の最大の敵です。 私たちは誰も死にたいとは思いませんが、問題の事実は、不適切または計画が家族紛争、資産の悪用、長い裁判所訴訟、連邦税で支払われた多分（おそらく不必要に）につながる可能性があるという事実です。
だから、お気に入りのスポーツチームやテレビ番組を見ながら家の周りに座っている間に、タブレットやラップトップを引き出してリストの作成を始めましょう。 ベンジャミン・フランクリンの言葉を引用すると、「準備に失敗することで、あなたは失敗する準備をしている」。
