遅延可用性とは何ですか？
ファイナンスでは、繰延可用性という用語は、最近入金された小切手の処理の遅延を指します。
不良小切手を清算する前に現金化することを含む詐欺を避けるために、入金小切手の処理が完了するまでの時間を制限する規制が存在します。
重要なポイント
- 遅延可用性とは、小切手が入金されてから現金化されるまでの期間を指します。可用性が遅延できる期間を制限する規制が存在します。システム障害または停電による。
遅延可用性について
新しく入金された小切手の処理速度に関する規則は、連邦準備制度の規則CCに規定されています。 この規則は、1987年に議会で制定された緊急資金調達法（EFAA）で定められた基準を実施する責任があります。
これらの規制によると、銀行は、小切手を現地小切手の場合は2日間以上、市外小切手の場合は5日間保留することを禁止されています。 ただし、2010年2月以降、これらの規制はさらに簡素化され、米国内に寄託されたすべての小切手は、この規定の目的で「現地小切手」と見なされるようになりました。
これらの規制の背後にある意図は、詐欺と横領の計画を阻止することでした。 そのような多くのスキームでは、加害者は小切手が入金されてから銀行によって処理および現金化されるまでの遅延を利用します。 レギュレーションCCにより、このような詐欺の機会が最小限に抑えられます。
保留期間の標準制限はほとんどの預金で2日間ですが、銀行が7日間以上小切手を保持できる例外があります。 たとえば、銀行は、最大9営業日の間、新しい口座への預金の利用を延期する場合があります。 ただし、新しい口座の所有者がその銀行で30日以上開いている別の口座を持っている場合、新しい口座の保留は行われない場合があります。
銀行は、5, 000ドルを超える大量の預金の利用を延期する場合もあります。 これは、5, 000ドル以上の単一商品の預金および合計5, 000ドル以上の合計預金に適用されます。 銀行は、7営業日まで預金全体の利用可能性を延期する場合があります。
遅延可用性の実世界の例
銀行が標準の2日間の遅延可用性ルールの延長を取得できる別の例は、問題の預金が詐欺の疑いがある場合です。 このような状況では、銀行は7営業日まで資金の利用可能性を延期できます。
銀行は、問題の口座に当座借越の履歴がある場合にもそうすることがあります。 レギュレーションCCでは、当座借越額が5, 000ドルを超える場合、過去6か月または2営業日のうち少なくとも6営業日は口座を引き落とす必要があります。
最後に、銀行が預金資金の利用可能性を延期できるその他の条件には、問題の預金が以前に拒否された小切手の画像置換文書（IRD）に基づいている状況や、銀行は、システム障害や停電などにより、正常に機能できませんでした。
