消費者クレジットファイルとは
消費者クレジットファイルは、個人の借入および返済活動に関するデータの集まりです。 クレジットファイルには、クレジットスコアを決定する情報が含まれています。 自動車、住宅ローン、またはその他の種類のローンを申し込むと、金融機関はクレジットファイルをチェックして、信用リスクが良いか悪いかを確認します。 3つの主要な信用調査会社のそれぞれに信用報告書を要求することで、信用ファイルの内容を確認できます。
消費者クレジットファイルの分析
消費者クレジットファイルには、名前、社会保障番号、住所、電話番号、その他の以前の名前、住所、電話番号などの基本的な識別情報が含まれています。 現在および以前の雇用主も表示されることがあります。 クレジットファイルには、クレジットカード、分割払いローン、住宅ローンなどの債務の種類が表示されます。 過去2年間に誰があなたのクレジットについて照会したか、いつ照会したかを示します。また、破産、先取特権、判決、コレクションに送られた延滞勘定などの負のクレジット情報が含まれます。
消費者クレジットファイルのほとんどは、現在および過去の口座に関する情報専用です。たとえば、各口座を開設した時期、最高残高は何であるか、口座の種類（個人口座か共同口座か）、口座残高、最後の支払いの日付と最後の支払いの金額。 クレジットファイルには、アカウントごとに、毎月定刻に支払いを行ったかどうか、遅れた支払いがどれだけ遅れたか、アカウントが滞納したことがあるかどうかも表示されます。
消費者には3つのクレジットファイルがあり、1つはExperian、Equifax、TransUnionの3つの主要な信用調査機関のそれぞれにあります。 3つのファイルすべてに同じ情報が含まれている場合もありますが、1つのファイルに別のファイルにはないアカウントが含まれている場合もあります。 一部の貸し手と債権者は、顧客の借入および返済活動を3つのすべての局に報告しないため、同じ消費者のクレジットファイルに違いが生じます。
クレジットファイルはクレジットスコアを決定します
消費者は、クレジットファイルとクレジットスコアという用語を混同したり、同じ意味で使用したりする場合があります。 それを考える1つの方法は、クレジットファイルの情報がクレジットスコアを決定するということです。 クレジットスコア自体は、クレジットファイルの情報を使用してクレジットリスクを測定するアルゴリズムに基づく統計的な数値です。 多くの消費者は、債権者と貸し手が信用スコアを使用して信用を与えるかどうかを判断することを知っています。 ただし、クレジットスコアは、提供される条件やローンの支払い金利を決定するためによく使用されることを知っておくと役立ちます。 通常、クレジットスコアが高いほど、支払うべき金利は低くなります。
