お金の管理に関しては、選択肢の不足はありません。 最安値と自動化されたプラットフォームに興味のある投資家には、多くのロボアドバイザーまたはデジタルアドバイザーが選択できます。 あなたのお金の管理を支援するために専用のファイナンシャルプランナーとの伝統的なファイナンシャルアドバイザリーの関係を探しているなら、豊富な選択肢もあります。
人気のある金融サービスの巨人エドワード・ジョーンズが採用している金融アドバイザーとロボアドバイザーを比較することは、いくつかの点でリンゴとオレンジを比較しています。 従来のエドワードジョーンズアドバイザーは、ロボアドバイザリータイプの自動化された投資管理とはまったく対照的です。
その理由は次のとおりです。
エドワード・ジョーンズについて投資家が好むもの
ミズーリ州に本社を置く同社は、米国全土に11, 000のオフィス、エドワードジョーンズカナダの関連会社を通じて550のカナダのオフィスを持っています。 機関や企業にサービスを提供する競合他社の多くとは異なり、エドワードジョーンズは個々のクライアントに焦点を当てています。 13, 500のファイナンシャルアドバイザーはそれぞれ、1対1のパーソナライズされたサービスをクライアントに提供します。 2013年まで、エドワードジョーンズは、一般公開されている株式、債券、投資信託に投資家を導きました。 2013年、エドワードジョーンズは最初のプロプライエタリミューチュアルファンドを作成しました。これは、ジョーンズの手数料ベースのアドバイザリーソリューションプラットフォームに参加するクライアントが利用できます。
エドワード・ジョーンズのアプローチは、あなたと知り合うというアドバイザーの目標を持ったクライアントとアドバイザーの個人的なミーティングから始まります。 ジョーンズのアドバイザーは、あなたが投資している理由を理解し、短、中、および長の目標を把握しようとします。 アドバイザーはリスク許容度を学習し、目標の設定を支援し、パーソナライズされた計画を作成します。 ジョーンズのアドバイザーは、あなたの目標に合った投資と戦術を推奨します。
エドワード・ジョーンズのアドバイザーは通常、さまざまな方法で報酬を受け取ります。 アドバイザーは、証券を売買するときに手数料を受け取り、債券を購入するときのように、商品のマークアップを通じて報酬を受け取ります。 アドバイザプログラムでは、エドワードジョーンズの専門家が管理資産のパーセンテージ料金で補償されます。 最後に、アドバイザーが特定の投資商品を販売したときにアドバイザーに支払う追加のサードパーティ契約があります。
ジョーンズ対ロボアドバイザー
ロボアドバイザーモデルは、金融業界を取り込んで、その頭角を現しました。 最優先のロボプラットフォームは、投資家が投資をより適切に管理して高収益と低料金を実現するための高度な技術アルゴリズムにアクセスできるようにします。 ロボアドバイザーの傘の下には、財務アドバイザーへのアクセスを提供するパーソナルキャピタルなどのサービス（管理下の資産が一定の金額を超えなければならない） や コンピューター支援プログラムなどのバリエーションがあります。 一般的に、ロボアドバイザーは、個人の時間範囲とリスクに対する快適性の迅速な評価を行います。 そのデータから、投資家向けのミューチュアルファンドのメニュー（場合によっては個々の株）が作成されます。
他のロボアドバイザーの区別：ほとんどは規制されたクリアリングハウスを通じて消費者の投資を制御しますが、SigFigやJemstep（金融アドバイザーにホワイトリストに登録されたサービスも提供している）など、投資家は既存のアカウントを保持できます。 ほとんどのロボは、定期的なポートフォリオのリバランスを行い、多くの場合、減税とリターンの向上を目指して、税額控除を実施しています。 ロボアドバイザーは通常、運用資産に基づいて手数料を徴収し、一部のアドバイザーは最初の10, 000ドルを無料で管理します。 ロボスには、消費者向けの限られた数の投資ソリューションがあります。
エドワード・ジョーンズは、クライアント主導の投資ポートフォリオを調整する伝統的な財務顧問サービスです。 対照的に、ロボアドバイザーは、最初のアンケートに基づいて特定のカテゴリにユーザーを集めます。 エドワードジョーンズのアプローチは、一般にロボの低料金よりもはるかに多くのコストを消費者にもたらします。 また、ジョーンズアドバイザーは、特定の製品がクライアントにとって最適かどうかを考慮せずに、アドバイザーのコミッションに基づいて製品に投資しようとする可能性があります。
返品に関する議論があります。 Robosは、手数料が低く、投資プログラムがコンピューター化されているため、投資家は最低の手数料で最高の収益を得ることを約束します。 さらに、リバランスと独自のアルゴリズムにより、ロボは投資のボラティリティやリスクを削減することを約束します。 従来の顧問会社は、クライアントに提供する個人的なタッチで料金体系を正当化します。
ロボは、金融市場に投入するドルが少ないと思われる若い投資家にとって魅力的です。 ロボアドバイザーは、必要最小限の投資で、小規模投資家にトップレベルの投資ガイダンスへのアクセスを提供します。
ボトムライン
エドワード・ジョーンズは何千人ものアドバイザーで構成されています。 個人的なタッチを望む人にとっては、適切なジョーンズアドバイザーが非常に良い選択かもしれません。 一方、ロボの低手数料とテスト済みの投資戦略により、投資家は市場に展開するための純額を増やすことができます。 それはすべて、投資家がアドバイザーとどのような関係を築こうとしているかにかかっています。
