共保険とは何ですか？
共保険は、一般的に固定パーセンテージで表される金額であり、被保険者は控除対象が満たされた後に請求に対して支払う必要があります。 健康保険では、共同保険の規定は共同支払いの規定に似ていますが、サービスの時点で被保険者が一定の金額を支払う必要があります。 一部の損害保険契約には、共同保険条項が含まれています。
共保険
共保険の仕組み
最も一般的な共同保険の内訳の1つは、80/20スプリットです。 80/20共同保険プランの条件では、被保険者は医療費の20％を負担し、保険者は残りの80％を支払います。 ただし、これらの条件は、被保険者がその期間の自己負担額控除額に達した後にのみ適用されます。 また、ほとんどの健康保険には、所定の期間に被保険者が介護のために支払う総額を制限する自己負担額の上限が含まれています。
重要なポイント
- 自己負担プランは、固定額であるため、保険所有者が自己負担費用を簡単に予算化できるようにする場合があります。
共保険は通常、保険契約者との費用を80/20パーセントに分けますが、共保険では、被保険者は、会社が法案の80パーセントをカバーする前に控除額を支払う必要があります。
共保険の例
80/20の共同保険条項、1, 000ドルの自己負担控除額、および最大5, 000ドルの自己負担額のある健康保険に加入するとします。 残念なことに、5, 500ドルの費用がかかる年初の外来手術が必要です。 控除額をまだ満たしていないため、請求書の最初の1, 000ドルを支払う必要があります。 $ 1, 000の控除額を満たした後、残りの$ 4, 500または$ 900の20％についてのみ責任を負います。 保険会社は残りの80％をカバーします。
共保険は、所有者が保険金請求の対象となる構造物で購入しなければならない財産保険のレベルにも適用されます。
5000ドルの自己負担額の上限に達した後、保険会社は最大の保険限度額、または所定の保険契約の下で許容される最大の給付金を支払う責任があります。
共同支払い対 共保険
自己負担と共同保険の両方の条項は、保険会社が保険をかける人々にリスクを分散させる方法です。 ただし、どちらも消費者にとって長所と短所があります。 共済保険では、保険会社が費用を負担する前に控除可能額が必要となるため、保険契約者はより多くの費用を前払いします。
一方、年内に自己負担額の上限に達する可能性が高くなり、保険会社が保険契約期間の残りの費用をすべて負担することになります。
共払いプランでは、1年以上にわたって医療費が分散され、医療費の予測が容易になります。 自己負担プランは、各サービスの時点で被保険者に設定額を請求します。
自己負担は、受け取るサービスの種類によって異なります。 たとえば、プライマリケアの医師への訪問は20ドルの自己負担となりますが、緊急治療室への訪問は100ドルの自己負担となります。 予防ケアやスクリーニングなどの他のサービスでは、自己負担なしで全額を支払うことができます。 自己負担ポリシーは、医療訪問ごとに保険付きの支払いになる可能性があります。
損害保険共済
損害保険契約の共同保険条項では、現金または交換価額の合計に対する一定の割合で家を保険することが義務付けられています。 通常、この割合は80％ですが、プロバイダーによってカバレッジの割合が異なる場合があります。 構造がこのレベルまで保険されておらず、所有者が対象となる危険性を請求する必要がある場合、プロバイダーは所有者に共同保険のペナルティを課すことができます。
例として、資産の価値が200, 000ドルで、保険会社が80％の共同保険を必要とする場合、所有者は160, 000ドルの資産保険の補償が必要です。
所有者は、保険契約に共同保険条項の放棄を含めることができます。 共同保険条項の放棄は、共同保険を支払うための住宅所有者の要件を放棄します。 一般的に、保険会社は、かなり小さい請求の場合にのみ共同保険を放棄する傾向があります。 ただし、場合によっては、全損失が発生した場合の保険契約の放棄がポリシーに含まれることがあります。
