富裕層（HNWI）にとって、適切な銀行を見つけることは最も重要です。 このような多額の資金を管理する場合、収益、手数料、報酬、および利益のわずかな変動でさえ、大きな違いを生む可能性があります。
このため、ほとんどの大手銀行は、HNWIに厳密に対応する自己完結型の部門を維持しています。 これらの特別な銀行部門は、専用のウェルスマネジメント担当者、コンシェルジュバンキング、割引住宅ローン、クレジットカードの特典と報酬など、従来のクライアントには利用できないサービスのホストを提供します。
米国で最も古く、最も有名な銀行の2つであるJPMorgan Chase&Co.（JPM）とWells Fargo&Company（WFC）は、それぞれ一定の基準を超える残高を維持している口座保有者にプライベートバンキングサービスを提供しています。 チェイスはプライベートクライアントバンキングを提供し、ウェルズファーゴはプログラムをプライベートバンクと名付け、プライベートクライアントに関係する個人を呼び出しています。
プログラムは驚くほど似ています。 両方とも、住宅ローンの特典、特定の預金口座の利回りの向上、よりパーソナライズされたサービスですが、2つの銀行間に微妙な違いがありますが、最も顕著なのはウェルズ・ファーゴが個人顧客になるために最低100万ドルの口座残高を課している一方で、チェイスの最小残高はわずか250, 000ドルで、開くのに100ドルしか必要ありません。
重要なポイント
- どちらの銀行も富裕層に豊富なメリットを提供しますが、それはクライアントが最もメリットを提供できると感じる特定のサービスに帰着します。創造的な住宅ローンの資金調達を頻繁に必要とする不動産投資に深く関与しているクライアントは、ウェルズ・ファーゴ一方、積極的に株を取引し、銀行業務の証券会社側にもっと関心がある人は、JPモルガン・チェースのほうがいいかもしれません。
プライベートクライアントバンキングの追跡
チェースは、プライベートクライアントバンキングの顧客に、顧客の預金総額とチェースへの投資に基づいて、さまざまなレベルの割引住宅ローン金利を提供しています。 これらの割引率は、ローンの存続期間中の固定金利住宅ローンおよび最初の調整までの調整可能金利住宅ローン（ARM）に適用されます。
プライベートクライアントバンキングをご利用のお客様にも、閉鎖費用が750ドル割引されます。 優先処理と特別な上級引受チームへのアクセスを受け取るため、彼らのローンはより早く終了します。 チェイス個人顧客の金利割引は、従来の住宅ローンと同様にホームエクイティの信用枠（HELOC）に適用されます。
チェースでは、個人顧客がJPモルガンから資産管理サービスを受けています。 これらのサービスには、ファイナンシャルアドバイザリーサービス、ミューチュアルファンド、証券ベースの融資、年金、および税制優遇された529プランを含む大学の計画が含まれます。 プライベートクライアントバンキングの顧客は、プライベートクライアントアドバイザーを受け取り、会社のグローバル戦略およびグローバルソリューションチームにアクセスします。
チェイスは、毎年300ドルの旅行クレジットを提供するチェイスサファイアリザーブカードへのアクセスを提供しています。 また、Chase Sapphire Preferredカードも提供しています。これは、世界中の旅行と食事で2ポイントを獲得します。
Chase Private Clientサービスは、投資の計画と実行を支援する専用のPrivate Client Advisorを提供します。
このような多額の資金を管理する場合、収益、手数料、報酬、および利益のわずかな変動でさえ、大きな違いを生む可能性があります。
ウェルズファーゴプライベートバンク
Wells Fargo Private Clientsの住宅ローン報酬は、さまざまな地域を対象としています。 チェースのように、クライアントは預金口座の合計に基づいて特別な金利価格を受け取ります。 既存の住宅ローンを所持しており、元本を大量に支払う個人顧客には、残りの残高を再計算するオプションがあります。
このプロセスは、残りの期間の償却表を調整し、その後の各支払いの多くを元本と利息の両方に割り当てることができます。 銀行の現金購入オプションにより、顧客は現金のみの不動産取引を利用しながら、購入資金を調達できます。 買い手は財産の現金を支払い、90日以内にウェルズ・ファーゴに住宅ローンを申請できます。 信用が良好な場合、プライベートクライアントはジャンボローンで不動産を購入し、10.01％だけ引き下げることができます。
ウェルズファーゴプライベートクライアントは、個人向けの資産計画、投資管理、信託サービス、プライベートバンキングを利用できます。 さらに、中小企業、石油、ガス、鉱物、投資不動産などのユニークな資産を持つクライアントは、これらのニッチの専門家からの実践的な管理を利用できます。
ウェルズ・ファーゴは、プライベート・バンク・バイ・インビテーション・ビザ・シグネチャーを提供しています。これは、旅行に1ドルにつき3ポイント、食事に2ポイント、その他すべての購入に1ポイントを獲得します。 他のほとんどのHNWカードと同様に、年会費はかかりません。特典は、お支払いいただく金額が増えるほど長くなります。
チェースが提供する個別の投資顧問サービスとは異なり、Well Fargoは記入するための連絡フォームのみを提供し、銀行の担当者が電話で話し合います。 そのウェブサイトには、あなたが投資できるものに関する多くの情報がありますが、心配を和らげたり、初心者の投資家が銀行に求めるかもしれない種類の快適さとガイダンスを追加することは何もしません。
