大災害保険とは？
大災害保険は、地震、洪水、ハリケーンなどの自然災害、および暴動やテロ攻撃などの人為的な災害から企業や住宅を保護します。 これらの低確率で高コストのイベントは、通常、標準的な住宅所有者保険から除外されます。
重要なポイント
- どちらも家の保護を扱っていますが、大災害と住宅所有者の保険は技術的には2つの異なるタイプの補償です。洪水保険、ハリケーンと竜巻に対する暴風雨保険、地震保険、火山保険などの特定の自然災害。洪水保険は、連邦政府を通じて利用できるという点で独特です。
大災害保険について
住宅所有者保険には特定の種類の補償が含まれる場合がありますが、特定の種類のイベントに起因する損失または損害は通常除外されます。 経験則として、地動（地滑り、土砂崩れ、地震、陥没穴など）または洪水（暴風雨、台風、津波、ハリケーンによる）による損傷と破壊は、通常、住宅所有者保険でカバーされません。 多くの住宅所有者の保険は、保険会社ごとに保険の種類によって異なる可能性のある名前付きの危険のみを対象としています。 「すべての危険」ポリシーでさえ、一部のイベントを除外したり、特定のポリシー制限を含んでいたりする可能性があるため、重大な損害に対して完全に保険をかけることはできません。 そこで大災害保険が登場します。
さまざまな自然災害や人為的な出来事による被害をカバーするために、さまざまな種類の大災害保険が利用できます。 洪水保険、ハリケーンの暴風雨保険などの特定の自然災害に対しては、特別な大災害保険を利用できます。
竜巻、地震保険、火山保険。
災害保険は、ビジネスの観点からも他の種類の保険とは異なります。 特に壊滅的な出来事により、非常に多くの請求が同時に提出されることが多いため、保険損害に対する潜在的なエクスポージャーの合計と費用を見積もることは困難です。 これにより、大災害保険の発行者がリスクを効果的に管理することが困難になります。 発行者は、再保険と再保険を使用して、壊滅的な出来事の報道から生じる破局的なリスクを管理しています。
1, 400億ドル
保険会社Swiss Reによると、2019年の自然災害および人的災害による世界の総経済損失の推定値
洪水保険
多くの場合、購入を検討すべきカバレッジは、主に居住地によって異なります。 特定の地理的領域は、ハリケーン、竜巻、暴風、山火事、洪水などのイベントのリスクが他の地域よりも高くなっています。 ハリケーンゾーンやflood濫原のように、水生災害に脆弱な地域に住んでいる場合、住居に洪水保険をかける必要があるかもしれません。
洪水保険は、連邦政府の国家洪水保険プログラム（NFIP）を通じて利用できます。 政府は、洪水保険のリスクが一般に商業キャリアにとって高すぎるため、このプログラムを実行しています。 特定の状況と補償範囲に応じて、洪水保険でいくつかのシナリオが発生する可能性があります。
- 自宅や個人の財産をカバーするために洪水保険を購入した場合は、住居と持ち物の両方の損害に対する補償を受け取ります。自宅をカバーするためだけに洪水保険を購入した場合、個人の所有物に対する補償は受けません。.NFIPでは、請求が支払われるまで30日待つ必要があります。 このため、洪水の警告よりもはるかに先に洪水保険を購入しなかった場合、洪水による損害に対する補償が得られない可能性があります。
それらは非常に似ているように聞こえますが、大災害保険と壊滅的な保険を混同しないでください。 後者は、重大な医療上の緊急事態、事故、または病気の支払いを支援するように設計された健康保険の一種であり、しばしば壊滅的な健康計画と呼ばれます。
大災害保険とハザード保険
災害保険は、ハザード保険と重複しており、しばしばハザード保険と呼ばれます。 しかし、ハザード保険は通常、火山噴火、落雷、竜巻などの「神の行為」ということわざの出来事を反映しています。ハザード保険は、これらの事柄をカバーする一般住宅所有者政策のセクションを指す場合もあります。 対照的に、大災害保険は、自然災害だけでなく人災にも適用される、より広範囲の補償を指します。 また、通常の住宅所有者保険とは別のスタンドアロンのポリシーを参照する傾向があります。
