バイヤーズクレジットとは何ですか？
バイヤーズクレジットは、資本財、サービス、その他の高額商品の購入資金を調達するために、銀行や金融機関などの海外の貸し手が輸入者に提供する短期融資制度です。 ローンが発行される輸入者は商品の買い手であり、輸出者は売り手です。
バイヤーズクレジットは、輸入業者が現地で入手可能なものと比較して安価な資金にアクセスできるため、国際貿易において非常に有用な資金調達方法です。
バイヤーズクレジットについて
購入者の信用枠には、輸入者に信用を供与する銀行と、融資を保証する輸出国に拠点を置く輸出金融機関が含まれます。 購入者のクレジットには複数の当事者と国境を越えた合法性が関係するため、通常、最小数百万ドルの大規模な輸出注文でのみ利用できます。
また、買い手のクレジットが利用できるため、売り手は大量の輸出注文を追跡して実行することができます。 輸入者は、信用枠の条件に定められた期間にわたって購入代金を支払う柔軟性を獲得します。 輸入者は、国内通貨よりも安定している主要通貨での資金調達を要求することもできます。特に、後者が大幅な切り下げのリスクがある場合です。
輸出金融機関の関与は、買い手の信用メカニズムの成功にとって重要です。 それは、その保証が購入者による不払いのリスクからローンを作る金融機関を保護するからです。 輸出金融機関は、他の政治的、経済的、商業的リスクからの融資銀行への補償も提供します。 この保証とリスク補償の見返りに、輸出代理店は輸入者が支払う料金を請求します。
購入者のクレジットに関連する費用には、ローンの利息と手配料が含まれます。
バイヤーズクレジットの仕組み
購入者のクレジットプロセスにはいくつかの手順が含まれます。 輸出業者は、まず外国の買い手または輸入業者と商業契約を結びます。 契約は、価格、支払条件などとともに提供される商品またはサービスを指定します。
その後、買い手は金融機関から購入のためのクレジットを取得します。 輸出国に拠点を置く輸出信用機関は、買い手による債務不履行のリスクをカバーするために、貸付銀行に保証を提供します。
輸出者が商品を出荷すると、融資銀行は契約条件に従って輸出者に支払います。 購入者は、ローンが全額返済されるまで、ローン契約に従って元本および利息を貸付銀行に支払います。
重要なポイント
- バイヤーズクレジットは、商品やサービスの購入のために海外の貸し手が輸入者に短期融資を行うことです。 輸出金融機関がローンを保証し、輸出者のリスクを軽減します。 購入者の信用により、購入者または輸入者は国内で利用可能なレートよりも低いレートで借りることができます。購入者のクレジットにより、輸出者は期日に支払いが保証されます。
バイヤーズクレジットのメリット
買い手のクレジットは、取引トランザクションで売り手と買い手の両方に利益をもたらします。 上記のように、借入金利は一般的に輸入業者が国内の貸し手で見つける可能性のあるものよりも安いです。 金利は通常、LIBOR金利に基づいています。これは、ほとんどの短期金利の基準点です。 また、輸入者は、輸出者に直接前払いする必要がなく、返済のための時間が長くなります。
もう1つの利点は、輸出業者にまで及びます。 支払いは期日通りに、または輸入業者との販売契約の条件に従って、不当な遅延なしに行われます。
