支店銀行とは？
ブランチバンキングは、顧客の利便性のために、機関のホームオフィスから離れた店舗の場所での運営です。
米国では、1980年代以降、より競争力のある統合された金融サービス市場に対応して、支店の銀行業務は大きな変化を遂げました。 最も重要なことは、1999年以降、銀行は同じ屋根の下で銀行サービスだけでなく投資や保険商品の販売を許可されていることです。
インターネットバンキングサービスや電話アプリなど、最近のイノベーションにより、銀行業界は再び劇的に変化しています。
支店銀行について
1994年のRiegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Actは、資本の充実した銀行が、本国以外を含む米国のあらゆる場所に支店を取得したり、新しい支店を開設することを許可しました。 ほとんどの州は、そのような州間分岐を可能にする法律をすでに可決していた。
重要なポイント
- ブランチバンキングは、店舗のスピンオフの運営であり、機関の主力ホームオフィスと同じ重要なサービスを提供します。 1980年代以降、ブランチバンキングは、競争の激しい国内市場、金融サービスの規制緩和、インターネットバンキングの成長に対応して大きな変化を遂げています。今日、ブランチバンクを使用する場合、 」
その後、1999年に議会は、銀行が投資サービスを銀行サービスとは別にすることを銀行に強いていた法律を廃止しました。
これらの2つのアクションを組み合わせることで、米国各地に点在するブランチオフィスが現在急増しました。
2008年から2009年の金融危機の後、銀行業界は統合フェーズを経ました。 支店銀行は、ほとんどのアメリカ人にとって、「ビッグ4」の1つを意味します。JPモルガンチェース&バンク、バンクオブアメリカ、ウェルズファーゴ、またはシティバンク。
支店銀行の仕組み
金融機関は、ブランチバンキングを利用して、自宅以外の場所にサービスを拡張し、拡張機能として機能する小さな店頭に展開できます。 これは、小規模オフィスでは主要なサービスを提供でき、大規模な場所では追加のサービスを提供できるため、より費用対効果の高いアプローチです。
電話アプリはまだ銀行の支店やATMに完全に取って代わっているわけではありません。 （いずれにせよ、アプリはまだ現金をcきません。）
2019年初頭のGOBankingRates調査によると、1, 000人の参加者のほぼ半数が、銀行の優先方法は支店銀行またはATMであると述べています。 25％は、支店銀行ではなくモバイルアプリを使用すると回答しました。
支店の銀行ネットワークは、預金者が任意の銀行事務所から口座にアクセスできるようにする多州金融サービスネットワークに進化しました。
ただし、支店銀行の数は減少しています。 米国銀行協会（ABA）によると、米国の銀行支店の数は、2009年の99, 540から2016年の第3四半期までに91, 861に減少しました。
1977年のコミュニティ再投資法の条件により、銀行は一部の支店を閉鎖することを制限されており、銀行は低所得および中所得の地域にサービスを提供する努力をする必要があります。
ユニットバンキング対 支店銀行
ユニットバンキングは、支店なしで運営される機関として定義されています。 いくつかの独立したコミュニティ銀行はまだ小規模での運営を好んでいます。
大規模な銀行と名前を共有していなくても、すべてのユニットバンクが独立しているわけではありません。 彼らは、親しみのある名前を保持しながら、より大きな持株会社によって所有されている銀行の中にあるかもしれません。
