ウェルスフロントとベターメントは、十分な理由からロボアドバイザーの分野でよく知られています。 これら2つは業界で実績があり、ロボアドバイザリの標準となった多くの機能を開拓しました。 表面的には、BettermentとWealthfrontは非常によく似ていますが、より深く掘り下げると、どちらがより適しているかを判断するのに役立ついくつかの重要な違いが明らかになります。
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料
- すべての金融口座をつなぎ合わせて大きな画像を表示したい人に最適目標を設定および追跡したい人向けに設計されていますローンに興味がある人のポートフォリオの信用枠にアクセスできます追加の証券へ
- アカウントの 最小額：$ 0
- 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）
- シンプルさと使いやすさを求めている人に最適投資先の資産の透明性を最大限に高めたい人に最適住宅の購入などの財務目標を設定および計画したい人向けプレミアムプランは、リアルファイナンシャルアドバイザー
目標の設定
Wealthfrontの目標計画は、今年検討したすべてのサービスの中で最高のものであり、財務上のニーズを予測する非常に具体的な方法を備えています。 目標の1つが家の購入である場合、WealthfrontはRedfinやZillowなどのサードパーティのソースを使用して、その費用を見積もります。 大学の計画は非常にきめ細かくなり、教育省の何千もの米国の大学で授業料と費用が予測されます。 ダッシュボードにはすべての資産と負債が表示されるため、目標を達成する可能性を視覚的にすばやくチェックインできます。 サバティカルを仕事や旅行からどれだけ長く取ることができ、他の目標を達成することもできます。
Bettermentには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色調で、債券は青の色調で表示されます。 あなたが設定した目標を達成することに遅れをとっているなら、あなたはもっと脇に置くことを勧められます。 これらのナッジは、引退や家の購入がまだ遠く、財政的な優先度が低いと思われる若い投資家にとって特に価値があります。
退職計画
Wealthfrontの退職計画では、社会保障の予測が考慮されます。 IRAや401（k）などのすべての金融口座、およびCoinbaseウォレットなどのその他の投資があると、Wealthfrontは現在の状況と退職に向けた進捗状況の写真を表示します。 これはすべて、人間と話すことなく行うことができます。 彼らの経路計画ツールは、退職後の収入を現在の消費習慣と比較するのに役立ちますので、後でライフスタイルを維持できるかどうかを確認できます。
また、Bettermentは、銀行や証券会社などの外部口座を口座に接続して、資産の全体像を提供し、投資ポートフォリオへの現金送金を容易にするように促します。 設定した各目標は異なる戦略に投資できるため、退職などの長期目標は、家の頭金の資金調達などの短期目標よりもリスクが高くなります。
機能とアクセシビリティ
WealthfrontとBettermentは機能の点ではよく一致していますが、いくつかの重要な違いがあります。 前述のとおり、Wealthfrontには、Bettermentが現在サポートしていない追加のアカウントタイプがいくつかあります。 とはいえ、機能の最大の違いは、Bettermentが人間のオプション（有料）を提供する一方で、Wealthfrontは基本的な顧客サービスを超えたデジタルのみであるという事実です。
富裕層：
- 529大学の節約：これらのアカウントはロボアドバイザーの間ではまれです。 これらのプランには管理手数料が含まれているため、料金はわずかに高くなっています。 Wealthfrontの現金口座： Wealthfrontは、手数料なし、無制限の振替、最大100万ドルのFDIC保険で2.07％APYを支払う高利息の現金口座を提供します。 金利は連邦資金のレートに依存し、それに応じて変動します。 ポートフォリオの与信限度： 25, 000ドルを超えるアカウントは、利率4.75％〜6％の与信限度枠にアクセスできます。 信用調査や信用スコアへの影響はなく、アカウントの最大30％を借りることができます。 PassivePlus投資： Wealthfrontのルールベースの投資戦略は、タックスロスハーベストを使用してクライアント投資を最大化することを目的としています。 より高い資産レベル（100, 000ドル以上）で、同社は在庫レベルの税務上の損失の収穫とリスクパリティを提供します。 500, 000ドル以上の戦略には、ポートフォリオ内の株式をよりインテリジェントに重み付けするSmart Betaが含まれます。
改善：
- 無料の財務計画ツール：見込み顧客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資の無料で包括的な分析を取得できます。 ポートフォリオと目標の柔軟性：プラットフォームはコーチングやその他の目標計画リソースを提供し、アカウントインターフェイスはポートフォリオの柔軟性をサポートします。 プレミアムプラン：クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。このプランでは、標準の0.25％料金ではなく、0.40％の管理料金がかかります。 貯蓄と当座預金： Bettermentは、2019年7月に2.69％の利息を支払う貯蓄口座を開設し、彼らの当座預金口座は2019年9月から展開されます。
料金
手数料については、ベターメントとウェルスフロントの両方が、非常に手頃な年会費0.25％から始まります。 このレートが、ポートフォリオを管理するために10年前に支払っていたものと比較してどれだけ競争力があるかを覚えておくことが重要です。 ロボアドバイザーの分野では、同等のサービスを提供しながら、これらの2つを価格で削減できるサービスはほとんどありません。
Bettermentには2つのプランがあります。最低料金が0ドルで年額0.25％を評価するデジタルプランと、年額料金が0.40％で最低額が100, 000ドルのプレミアムプランです。 デジタルプランには、パーソナライズされたアドバイス、自動リバランス、および節税戦略が含まれていますが、プレミアムプランには、ベターメント以外で保有されている資産に関するアドバイスや、結婚、出産、退職などのライフイベントに関するガイダンスも含まれています。
Wealthfrontには単一プランがあり、最低500ドルで0.25％の年間アドバイザリー料金を査定します。 Wealthfrontのより大きなアカウントは、追加サービスの対象となります。 100, 000ドルを超えるアカウントは、株式レベルのタックスロスハーベストサービスの対象となります。500, 000ドルを超えるアカウントは、Wealthfront独自のシステムを使用してポートフォリオの保有を再加重するSmart Betaプログラムを選択できます。
どちらの会社にも、基礎となるETFに関連する管理手数料があり、これによりコストに0.10％-0.25％が追加されます。 ただし、ETFプロバイダーによって評価されるため、これらは目に見えません。
ポートフォリオ
WealthfrontとBettermentはどちらもModern Portfolio Theory（MPT）に従って、さまざまな資産クラスを表すETFの多様なポートフォリオを作成します。
Wealthfrontでは、投資するポートフォリオを決定するために、リスクに対する態度と、いつお金が必要になるかについて、いくつか質問があります。 アカウントに入金する前に正確なポートフォリオが表示されますが、事前設定されたポートフォリオをカスタマイズすることはできません。 Wealthfrontの投資口座に100, 000ドル以上ある場合、ETFのポートフォリオではなく株式ポートフォリオを選択できます。 また、いくつかの会社に投資したくない場合は、制限リストに載せることもできます。
Bettermentは、古典的なモダンポートフォリオ理論（MPT）の原則および/または特定の投資テーマに基づいて、5つのポートフォリオタイプを提供しています。
- 世界的に多様化された株式および債券ETFの標準ポートフォリオ （注：投資は、このテーマの標準要件を満たさない場合があります）市場をアウトパフォームしようとするゴールドマンサックスのスマートベータポートフォリオ標準ポートフォリオの資産クラスから構築されたが、ユーザー設定
ベターメントアカウントは、意図した目標の割り当てから外れると、動的に再調整されます。 ポートフォリオは、目標日が近づくにつれて、保守的になり、利益を固定し、大きな損失を回避することを目標としています。 ほとんどの投資家は自分でこれらの技術を実装する時間や献身を持っていないため、クライアントはこの自動再割り当てを高く評価するでしょう。
税制優遇投資
WealthfrontとBettermentは両方とも、税収の収穫を通じて課税対象口座の取引を処理します。 方法論は非常によく似ており、他の場所での利益を相殺するために、比較可能な資産の損失と交換します。 そうは言っても、Wealthfrontは、課税対象のイベントを処理する方法論の堅牢性を示す完全なホワイトペーパーを提供しています。 Bettermentの説明、および潜在的にサービスは、より基本的です。
セキュリティ
どちらの会社もWebプラットフォームのセキュリティが厳しく、モバイルアプリでの二要素認証と生体認証ログインを提供しています。
Wealthfrontは、証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、クライアントアカウントは最大500, 000ドルまで保護されています。 このサイトには実際、SIPC保険が投資家を彼らが考える方法で保護しない理由に関する記事がありますが、会社はまだ補償を保持しています。 彼らの取引は、非常に活発なトレーダーを持つブローカー/ディーラーにサービスを提供する清算会社ではなく、ウェルスマネジメントとファイナンシャルアドバイザーに焦点を当てているカナダの会社であるRBC Correspondent Servicesで清算されます。
BettermentはSIPC保険を直接運んでいませんが、リスク管理ツールを備えたApex Clearingを通じて取引が清算されます。 改善クライアントはリスクの高い取引を行っておらず、マージンレンディングは提供されていないため、追加のSIPCカバレッジが必要になることはほとんどありません。 それでも、アカウントに500, 000ドルを超える口座がある場合、またはBetterment Cash Reserveアカウントに$ 250, 000を超える現金を保有している場合、超過分を追加保険のある会社に移動することを検討できます。
顧客サービス
Wealthfrontの Webサイトやモバイルアプリにはオンラインチャット機能がないため、Bettermentはカスタマーサービスで優位に立ちます。 パスワードを忘れた場合のサポートが必要な場合、Wealthfrontはカスタマーサポートの電話回線を提供します。 Wealthfront Twitterアカウントに寄せられたほとんどのサポートの質問は比較的迅速に回答されますが、回答が出されるまでに1週間以上かかる質問がありました。
これとは対照的に、 BettermentにはモバイルアプリとWebサイトに組み込まれたオンラインチャットがあり、必要なときにいつでもヘルプを利用できます。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時（東部時間）、および土曜日と日曜日の午前11時から午後6時（東部時間）にご利用いただけます。 プレミアムアカウントを使用すると、ファイナンシャルプランナーからいつでもサポートを受けることができますが、基本アカウントを持っている場合は、プランナーに相談するために199〜299ドルの料金を支払います。
私たちのテイク
WealthfrontとBettermentは、ランキング全体で非常に近かった。 主な違いは、Bettermentを介したより高いアカウント料金のためのヒューマンアドバイザーのオプション、Wealthfrontでの追加のアカウントタイプ、およびアカウントを開始するために必要な500ドルの違いです。
一般的に、ベターメントは、投資を始めるのにあまり必要なく、0.40％の低料金で人間のサポートを得ることができるという点で、投資家にとって最良の選択肢です。 対照的に、富裕層は、人間の手持ちの必要性を感じない投資家にとってより良い選択のようです。 Wealthfrontの方法論は広範囲にレイアウトされているため、比較的経験豊富な投資家は、人間の選択肢をあきらめるほど快適に過ごすことができます。 さらに、管理資産が成長するにつれてサービスが改善され、追加の多様化とポートフォリオ管理が追加料金なしで100, 000ドルと500, 000ドルで自動的に開始されます。
したがって、スタート時にキャッシュストラップを使用している場合、Bettermentが頼りになるかもしれませんが、Wealthfrontは最終的には長期的に優れたサービスです。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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