銀行保証と信用状：概要
銀行保証と信用状はどちらも、金融機関からの約束であり、債務者の財政状況に関係なく、借り手が債務を他の当事者に返済できるということです。 異なりますが、銀行保証と信用状の両方は、借り手が借りているものを返済できない場合、金融機関が借り手に代わって介入することを第三者に保証します。 （多くの場合、他の当事者の要求に応じて）借り手に財政的な支援を提供することにより、これらの約束はリスク要因を減らし、取引の進行を促します。 しかし、それらはわずかに異なる方法で、異なる状況で機能します。
信用状は、関係する距離、関係する企業の国の潜在的に異なる法律、および直接会う当事者の困難さのために、国際貿易において特に重要です。 信用状は主にグローバルトランザクションで使用されますが、銀行保証は不動産契約やインフラプロジェクトでよく使用されます。
重要なポイント
- 銀行保証は、債務者が債務を返済できない場合に銀行がステップアップすることを保証する貸付機関からの約束です。 trade.Bankの保証は、多くの場合、不動産契約およびインフラストラクチャプロジェクトで使用されますが、信用状は主にグローバルトランザクションで使用されます。
銀行保証
銀行保証は、信用状よりも銀行にとってより重要な契約上の義務を表しています。 信用状のような銀行保証は、受益者にお金の総額を保証します。 ただし、信用状とは異なり、合計額は、相手方が契約上の規定の義務を履行しない場合にのみ支払われます。 これは、契約の相手方による不履行による損失または損害から買い手または売り手を本質的に保証するために使用できます。
銀行保証は、契約上の両当事者を信用リスクから保護します。 たとえば、建設会社とそのセメントサプライヤは、モールを建設するための新しい契約を結ぶ場合があります。 両当事者は、銀行の保証を発行して、財務上の善意と能力を証明しなければならない場合があります。 供給者が指定された時間内にセメントを配達できない場合、建設会社は銀行に通知し、銀行は銀行保証で指定された金額を会社に支払います。
信用状
ドキュメンタリークレジットと呼ばれることもある信用状は、金融機関、通常は銀行または信用組合からの約束手形として機能します。 それは、売り手への買い手の支払いまたは貸し手への借り手の支払いが時間通りに全額受領されることを保証します。 また、購入者が購入に対して支払いを行えない場合、銀行は全額または未払い額をカバーすることも明記しています。
信用状は、特定の基準が満たされたときに支払いを行うために銀行が負う義務を表します。 これらの条件が完了して確認された後、銀行は資金を転送します。 信用状は、サービスが実行されている限り、支払いが行われることを保証します。
たとえば、米国の卸売業者がカナダの企業である新しいクライアントから注文を受け取ったとします。 卸売業者は、この新しいクライアントが支払い義務を果たすことができるかどうかを知る方法がないため、購入契約で信用状が提供されることを要求します。
購買会社は、すでに資金または信用限度（LOC）を持っている銀行で信用状を申請します。 信用状を発行する銀行は、取引中の商品が出荷されたという確認を受け取るまで、買い手に代わって支払いを保留します。 商品が出荷された後、銀行は、一定時間前の配達や商品が無傷で受け取られたというバイヤーからの確認など、販売契約の条件が満たされている限り、卸売業者に支払います。
基本的に、信用状は銀行の信用を顧客の信用に置き換え、正確で適時の支払いを保証します。
特別な考慮事項
銀行の保証と信用状の両方は、ビジネス契約または取引のリスクを減らすために機能します。 当事者は、信用状または銀行保証が有効な場合の責任が少ないため、取引に同意する可能性が高くなります。 これらの契約は、特定の不動産や国際貿易契約など、リスクのある取引となる場合に特に重要かつ有用です。
銀行は、これらのドキュメントのいずれかに関心のあるクライアントを徹底的に選別します。 銀行が申請者に信用力があり、合理的なリスクがあると判断した後、契約に金銭的制限が課されます。 銀行は、限度を超えないように義務付けられることに同意します。 これは、リスクの特定のしきい値を提供することにより、銀行を保護します。
