19世紀後半に世界で最も裕福だったと言われる鋼の大物アンドリューカーネギーは、彼の例をフォローしたい人にアドバイスをしました。「すべての卵を1つのバスケットに入れて」バスケット。"
これらの卵を監視すること（別名資産保護）は、実際にそうであったとしても、もはやそれほど単純ではないかもしれません。 しかし、それは何とかいくらかの富を蓄えた人にとっても同様に心配です。 お金を稼ぐことは一つのことです。 それを維持するには、まったく異なる戦略が必要になる場合があります。
預金保険証券
最も基本的なレベルでは、資産保護には、銀行口座の預金保険や証券会社口座に相当するものなどの簡単な保護手段を含めることができます。
たとえば、連邦預金保険公社（FDIC）は、預金者、銀行、および「所有権カテゴリ」ごとに最大250, 000ドルでメンバー銀行の資金をカバーします。したがって、たとえば、個人口座、共同口座にそれぞれ250, 000ドルがある場合があります、IRAおよび信託口座であり、すべて1つの銀行で100万ドルの全額が支払われます。 これら4つ以外にもいくつかの所有権カテゴリがあり、もちろん、銀行が不足することはありません。
証券投資家保護公社（SIPC）は、その会社の破綻や、場合によっては口座からの盗難に対して、会員証券会社の現金と証券を保証します。 最大補償額は500, 000ドルですが、FDICおよび銀行と同様に、アカウントをさまざまな方法で構成することができます（SIPCではこれを「個別の容量」と呼びます）。
個人保険
おそらく、銀行や証券会社の破綻の可能性よりもあなたの個人的な富に対するより大きなリスクは、費用のかかる訴訟です。 それが、他の種類のカバレッジの出番です。
- 責任補償。 自宅、自動車、およびビジネスを所有している場合は、十分な賠償責任保険に加入していることを確認することは、始めるのに適した場所です。 たとえば、自動車の場合、あなたや家族が事故に巻き込まれ、誰かが重傷を負った場合、あなたは訴えられるかもしれません。 ほとんどの州では、自動車の所有者に特定の最低レベルの人身傷害補償を要求していますが、それだけでは十分ではありません。 多くの州では、最低額は25, 000ドル以下です。これは、訴えられても明らかにそれほど遠くはありません。 多くの保険会社で補償範囲を数十万ドルに引き上げることができます。 ただし、ターゲットとする実質的な資産がある場合は特に、その量でさえ不十分かもしれません。 その場合は、以下にリストする4種類の保険も検討する必要があります。 傘の保険。 傘下の保険は、あなたの家と自動車保険が休む場所を取ります。 たとえば、Insurance Information Institute（III）によると、100万ドルの包括保険は、その範囲まで賠償責任範囲を延長し、年間約150〜300ドルの費用がかかります。 同研究所によると、さらに100万ドルをカバーすると年間75ドルを稼ぐ可能性があります。 もちろん、これはすべてあなたがあなたの家と自動車保険のためにすでに払っているものの上にあります。 専門家の賠償責任補償。 医療過誤保険は最も有名な例かもしれませんが、あなたの分野が何であれ、職業賠償責任保険が必要かもしれません。 IIIによると、最も脆弱な職業の中で、会計士、建築家、エンジニア、ITコンサルタント、投資顧問、弁護士、および不動産業者。 あなたの専門家協会は、あなたが必要とする保険の種類とそれをどこで購入できるかについての良い情報源になるでしょう。 ビジネス上の責任は別の問題であり、必要なものはビジネスの規模と性質によって異なります。 中小企業の1つのオプションは、所有者ポリシー（BOP）と呼ばれるものです。これには、資産、負債、その他の種類の補償がすべて1つにまとめられています。 他のアイデア については、ビジネスオーナー向けの資産保護を ご覧ください。 取締役および役員の保険。 非営利団体の無給のボランティアであっても、役員を務める場合、結果として個人的な訴訟に直面する可能性があります。 組織がまだ取締役および役員（D&O）の賠償責任保険を提供していない場合は、調査する価値があります。
信託およびその他の法的オプション
保険ブローカーと相談した後、次の目的地は、可能性のあるリスクから資産を保護する他の方法を議論する弁護士事務所です。 ほとんどの状況で、一部の資産はすでに債権者の立ち入り禁止になっている可能性があることに注意してください。 これらには通常、401（k）計画と、一部の州ではIRAが含まれます。 主要な居住地の少なくとも一部は、多くの州法で保護されています。
残されたものを保護するために、配偶者または子供に資産を譲渡することを検討できます。 しかし、これらの動きは両方ともそれ自身の重大なリスクを持っています-配偶者の場合は離婚、子供の場合はお金の管理の喪失、たった2つです。 子供の場合、贈与税も発生する可能性があります。これは、子供に特定の年額を超える金額を与えると発生します（2018年と2019年の上限は15, 000ドルです）。 あなたの配偶者は同額を与えることができます。
適切に書かれた信頼は、これらの問題なしに同じ資産保護の目標を達成するのに役立ちます。 ただし、実際にまだ訴えられていない場合でも、あなたに対する申し立てにつながるような悪いことが起こる前に、信頼を設定する必要があることに注意してください。 その後、信頼を確立しようとすると、債権者への支払いを回避するための不正な転送とみなされ、まったく新しい法的問題が発生します。
知識豊富な弁護士は、特定の状況に応じて信頼の種類を確認し、特定の状況に基づいて提案を行うことができます（ 訴訟または債権者から資産を保護する方法を 参照）。 耳にする可能性が高いオプションの1つは、比較的新しい種類の国内資産保護信託またはDAPTです。 アラスカ信託と呼ばれることもあります。最初の州がそれらを合法化するために、本質的には、資産を信託に入れることができます。
ボトムライン
資産管理は、資産管理の唯一の、またはおそらく最も重要な側面でもありません。 実際、富裕層投資家を対象にした2014年の調査「富と価値に関する2014年米国信託の洞察」では、61％が資産を維持するよりも資産を成長させることを優先していることがわかりました。
それでも、特に重要なポートフォリオを持っている人にとっては、資産の保護とシールドは、あらゆる財務計画において重要な考慮事項です。 あなたはそれを持って行くことはできません-しかし、あなたもそれを失いたくありません。
