オンライン取引をする人は2010年からロボアドバイザーにアクセスできましたが、最近では2017年にギャラップの世論調査で、この用語を知っている投資家は半数未満でした。 オンライン投資の有名企業を含む100を超えるプラットフォームが、ロボアドバイザーを提供しています。
実際に何人がそれらを使用するかについての推定はありませんが、それらの投票結果を考えると、彼らはまだ2つの伝統的なモデルを置き換えていないように見えます：プロフェッショナル（人間）のファイナンシャルアドバイザー、大きなバンクロールを持つ投資家のため、または私たち自身のための日曜大工割引オンラインブローカー。
ロボアドバイザーとは？
「ロボアドバイザー」は、ルンバに似た楽しい自動ガジェットを提案するかもしれません。 投資は常に楽しいとは限らず、決して人手を借りることは想定されていません。
実際、ロボアドバイザーは、プロのファイナンシャルアドバイザーが長年使用してきたタイプのソフトウェアの消費者向けバージョンです。 ロボアドバイザーは、アルゴリズムを使用して、リスク許容度や投資タイムラインなど、投資家の規定要件を満たす株式の特定を支援します。 その後、ポートフォリオのパフォーマンスを自動的に監視し、調整を行って順調に進みます。
そのため、ロボアドバイザーはルンバよりもいくつかの動きがあり、自動化されたポートフォリオの監視と調整は自動化されていますが、その一部は人間の支援を取り入れています。
E * Tradeのハイブリッド
たとえば、1990年代からオンライン取引を提供してきた業界の先駆者であるE * Trade Financial（ETFC）は、このタイプのハイブリッドロボアドバイザーを運用していますが、robo-advisorタグは使用していません。
サインアップしたユーザーは、投資のスケジュールとリスクの許容範囲を示す調査を受けます。 これらは、人間のカウンセラーが尋ねる2つの主要な質問でもあります。 回答に基づいて、ユーザーは、取引所で運用されているファンド（ETF）で構成される推奨ポートフォリオを取得します。各ファンドは、背後で人間によって調査、分析、および選択されました。
E * Tradeの「高度な技術」（別名robo-advisor）は、ターゲットミューチュアルファンドとほぼ同じように、パフォーマンスを監視し、ユーザーのタイムラインに合わせて割り当てを調整するために、日々を引き継ぎます。時間とともに調整されます。 呼び出し時にサポートチームがあります。
E * Tradeのサービスには1年目の無料契約があり、その後は0.30％の年会費がかかります。 最低開始残高は5, 000ドルです。
競争
前述のように、約100のロボアドバイザーがあなたのお金を奪い合っています。 それぞれが、完全自動またはハイブリッドの2つのモデルのいずれかを提供します。 多くの最小残高はゼロですが、一部は最低100, 000ドルに設定します。 料金は異なりますが、一般に1％未満であり、プロのアドバイザリーサービスと比較してお買い得です。
最適なロボアドバイザーは、投資家としてのニーズと、人間の介入または1対1の支援がどれだけ必要かによってある程度決まります。
一般的な意見
サービスを導入する前に、E * Tradeは調査した投資家の半数以上が絶対的な最低価格よりも人間的なタッチを好むことを明らかにした調査を実施しました。
その調査によると、「3つのアカウントタイプのいずれかを選択するように求められた場合-低コストのデジタル専用ソリューション、アルゴリズムのみで管理およびリバランス、自動リバランスおよびヒューマンガイダンスにより定義された手頃な価格のデジタルハイブリッドソリューション、またはより高いコスト、アドバイザー主導のアカウント、専門家のみが管理–投資家はデジタルハイブリッドモデルを選択する可能性が高くなります。」
この選好は、ミレニアル世代とGen X投資家の間で最も顕著でした。
E * Tradeとその競合他社はすべて、コスト意識の高い、技術に精通したミレニアル世代だけでなく、人間のインプットを切望しているミレニアル世代にもアピールすることを目指しています。
