償却ローンとは何ですか？
償却ローンは、元本と利息の両方に適用される定期的な定期支払いのあるローンです。 償却されたローンの支払いは、その期間の関連する支払利息を最初に支払い、その後、支払いの残りが元本を減額します。 一般的な償却ローンには、自動車ローン、住宅ローン、小規模プロジェクトや債務整理のための銀行からの個人ローンが含まれます。
重要なポイント
- 償却ローンとは、元本と利息の両方に適用される定期的な支払いを伴うローンのことです。ローンが減少すると、元本部分が増加します。
償却ローンの仕組み
利息はローンの最新の期末残高に基づいて計算され、支払が行われると未払いの利息額は減少します。 これは、利息額を超える支払いがあると元本が減少し、その結果、利息が計算される残高が減少するためです。 償却ローンの利息部分が減少すると、支払いの元本部分が増加します。 したがって、利息と元本は、償却後のローンの存続期間にわたる支払い内で逆の関係にあります。
償却ローンは、一連の計算の結果です。 まず、ローンの現在の残高に現在の期間に起因する金利を乗じて、その期間に支払うべき金利を見つけます。 （月利を見つけるために、年利を12で割る場合があります。）毎月の合計支払額からその期間に支払うべき利子を引くと、その期間に支払われた元本の金額になります。
その期間に支払われた元本の金額は、ローンの未払い残高に適用されます。 したがって、現在のローンの残高から期間中に支払われた元本の額を差し引くと、ローンの新しい未払い残高が生じます。 この新しい未払い残高は、次の期間の利息を計算するために使用されます。
償却ローン対バルーンローン対リボルビング債務およびクレジットカード
これら3つのローンタイプを区別する方法は次のとおりです。 あなたがローンを借りているとき、あなたが必要な種類を得ていることを確認してください。
- 償却ローンは通常、各支払期間に同額ずつ長期間にわたって返済されます。 ただし、常により多くを支払うオプションがあるため、元本をさらに減らすことができます。 一方、 バルーンローンは通常、比較的短期であり、ローンの元本残高の一部のみがその期間にわたって償却されます。 期間の終わりに、残りの残高は最終返済として支払われます。これは通常、過去の支払い額の少なくとも2倍の多額です。 リボルビングデットカードとクレジットカードには、支払額や固定ローン額が設定されていないため、償却ローンと同じ機能はありません。
償却ローンは利息と元本の両方に各支払いを適用し、最終的にその比率が逆転するまで元本よりも多くの利子を支払います。
償却ローン表の例
償却ローンの計算は、償却表に表示される場合があります。 表には、各期間に関連する残高と金額がリストされています。 次の例では、各期間は表の行です。 列には、支払日、支払の元本部分、支払の利息部分、これまでに支払われた利息合計、および未払い残高が含まれます。 次の表の抜粋は、30年、165, 000ドルの住宅ローンの初年度、年利4.5％
