総過剰保険の定義
総過剰保険は、保険契約者が特定の期間に支払わなければならない金額を制限します。 予想外とみなされる異常に高いレベルの請求を経験する保険契約者を保護するように設計されています。 総過剰保険は、一定期間に発生する総損失の支払いを提供し、発生ごとに限定されません。
ストップロス保険とも呼ばれます。
過剰保険の総計
保険会社によって設定される、損失基金と呼ばれる超過損失限度は、いくつかの方法で計算できます。 一般的に、これらの方法は、保険契約者が長期にわたって経験した損失額、被保険者のリスクプロファイルの変更、および保険数理分析からの調整を考慮に入れています。 限度は、予想される損失の合計に対する割合として表される場合もあれば、固定金額として表される場合もあります。
総損害保険の例
たとえば、雇用主は、過剰な補償範囲のある労働者の補償ポリシーを購入します。 会社が責任を負う最大額は500, 000ドルであり、この制限を超えるものは保険会社の責任とみなされます。 同社はこれまでに500, 000ドルの損失を経験したことはありません。 従業員の会社の多くは、機械の故障後に負傷し、その結果の請求額は750, 000ドルに上ります。 会社は最大500, 000ドルの請求に対して責任を負いますが、残りの差額（250, 000ドル）は保険会社が責任を負う金額です。
このタイプの保険は、自家保険会社によって購入される可能性が最も高くなります。 自己保険の決定は、損失の経験を考慮して会社の推定損失に基づいていますが、損失が予想よりはるかに大きい場合、会社はその金額をカバーできないか、運転資本からの支払いを希望しない場合があります。 損失のこの部分から自分自身をカバーするために、自己保険会社は、過剰な損害保険の総額を購入して、効果的に自己保険できる損失額と、発生する可能性のある合計損失額との差額をカバーします大災害中。
総過剰保険を作成する保険会社は、再保険会社として知られているものに、リスクの一部を引き渡すこともできます。 この契約は、保険会社が最大500, 000ドルの損失に対して責任を負っていることを示していますが、再保険会社は規定の限度を超えるもの、例えば100万ドル以上に対して責任があることを示しています。 この例で合計150万ドルの請求の場合、保険契約を締結した会社が最初の500, 000ドルを支払い、保険会社の合計が次の500, 000ドルを支払い、再保険会社が最後の500, 000ドルを支払います。
