適切な通知の定義
適切な通知という用語は、消費者へのローンまたはクレジットの延長の条件を詳細に指定する文書を指します。 適切な通知では、年率、猶予期間、年会費など、クレジット契約の重要な詳細を消費者に通知する必要があります。
適切な通知
Truth in Lending Act（TILA）は、貸し手が契約に署名する前に、借り手にクレジット契約の重要な条件を開示することを要求しています。 適切な通知の概念は、提案された与信契約のすべての重要な詳細を消費者に確実に認識させることにより、消費者を保護するように設計されています。 TILAの下で適切な通知を要求する目的は、消費者の間で教育を受けたクレジットの使用を促進することにより経済を強化することです。
TILAに基づいて適切な通知を行う必要のある人
TILAでは、次の4つの基準を満たす企業または個人は、クレジット契約の条件について借り手に適切に通知する必要があります。
- 彼らは顧客に信用を延長または提供します;彼らは定期的にこれを行います（すなわち、住宅や住宅以外の個人の財産で担保された回転信用の場合は年に25回以上、住居で担保された信用の場合は年に5回以上）;クレジットは、金融費用の対象となるか、4回以上の分割払いで支払われます。 およびクレジットは、家庭用、個人用、または家族用に使用されます。
ただし、クレジットの延長にクレジットカードが含まれる場合、TILAは、カードが4回以上の分割払いで支払われない場合、または金融費用の対象とならない場合、またはビジネス目的で使用される場合でも、発行者は適切な通知を行う必要があることを規定しています。
適切な通知の外観
TILAに基づく適切な通知は、書面で行う必要があります。 意味のある方法で、また顧客が持ち帰って保管できる形式で、「明確かつ顕著に」作成する必要があります。 誤解を招いてはいけません。
クローズドエンド信用契約の適切な通知には、以下を含める必要があります。
- 与信契約の期間、または与信が繰り上げられる期間;金額の明細化を含む資金調達額;財務費用;支払スケジュール;支払の合計;債権者の身元;前払いまたは延滞金に対するペナルティ。また、該当する場合、必要な預金、総販売コスト、需要の特徴、保険、契約への言及、および担保権。
オープンエンドのクレジット取引に関する適切な通知には、次のものが含まれます。
- 年率および変動率の開示を含む金融費用、金融費用の決定方法、借り手が繰り返し取引を行うという債権者の期待、残高を返済する際の消費者への信用の回復、方法および会費または参加料の額、請求権の記載、 該当する場合は、セキュリティ上の利益。
