アカウント保留とは
アカウントの保留とは、さまざまな理由によるアカウント所有者のアカウントの資金へのアクセスの制限です。 銀行が口座を保留する場合、通常、潜在的な損失から自身を保護するために保留しますが、顧客の利益を念頭に置いている場合もあります。 アカウントの保留は1〜2日しか続かない場合がありますが、保留の理由によってはさらに長くなる場合があります。
アカウントホールドの分解
アカウントの保留にはいくつかの理由があります。 特に大きな小切手、州外小切手、または外国小切手の入金により、口座が保留される場合がありますが、保留は小切手金額に制限されます。 顧客は、小切手が決済されるまで待ってから資金にアクセスする必要があります。 （ただし、通常、新規口座は初回預金全体の保留の対象となります。）資金がローンの担保として差し入れられた場合、保留が発生します。 裁判所または連邦または州の税務当局による命令も保留になります。 銀行が口座内の疑わしい活動の調査を行う必要がある場合、顧客の資金の使用を一時的にブロックする権利を行使することを決定する場合があります。 顧客が個人情報の盗難の被害者であると報告した場合、顧客を保護するために、銀行は口座にアクセスできないことを確認します。
保留の長さは、理由によって異なります。 大規模な、またはなじみのないソースチェックの場合、保留は1日または数日になることがあります。 米国財務省で引き落とされた小切手は翌日清算されますが、国外の銀行で引かれた小切手は清算されるまでに数日かかる場合があります。 連邦準備制度理事会規則CCのExpedited Funds Availability Act（EFAA）は、銀行による資金の利用可能性の遅延の問題に対処しています。 すべての銀行は、顧客に資金調達ポリシーを開示する必要があります。 税留置権が関係する状況では、顧客は最初に口座の保留が解除される前に税務当局への債務を解決する必要があります。 同様に、顧客が銀行口座をローンの担保として誓約する場合、顧客が口座の資金へのアクセスを再開するには、ローンを完済するか、担保として銀行口座を削除する必要があります。
