アカウント集計とは何ですか？
口座集約は、個人または世帯の金融口座の多く（またはすべて）からのデータが1か所で収集されるプロセスです。 財務データの集計とも呼ばれます。 たとえば、オンラインバンキングサービスは、口座所有者が当座預金口座、普通預金口座、CD口座、証券口座のすべての情報を表示できるホームページを提供します。 個人用金融ソフトウェア、アプリ、およびQuickenやMintなどのオンラインサービスもアカウント集計サービスを提供します。
重要なポイント
- 財務データの集計とも呼ばれるアカウント集計は、アカウント所有者の財務情報のすべてまたはほとんどを1か所に一覧表示し、その金融機関からのデータだけでなく、アカウント所有者が事業を行う複数の機関からのデータも含まれる場合があります。クレジットカードなどの借金。
アカウント集約の仕組み
通常、アカウント集計は単一の金融機関内でのみ発生します。 ただし、アカウント所有者が同意した場合、金融機関の外部に保有されている特定の資産が含まれることがあります。
多くのパーソナルファイナンスサービスは、貯蓄口座、当座預金口座、証券会社口座のすべてからデータを集計する機能、および取引先のすべての機関のその他の金融資産を顧客に提供します。 通常、これらのサービスでは、ユーザーが集計に含めるアカウントごとに、ユーザー名やパスワードなどのアカウントアクセス情報を提供する必要があります。 この情報を使用して、サービスは集計に含めるために各口座から口座残高やその他のデータを「スクレイピング 」 またはダウンロードします。
ただし、アカウント集計ソフトウェアは、多くの場合、残高情報とトランザクションレコードにのみアクセスできます。 また、セキュリティ上の理由から、多くの集約サービスでは、ユーザーがサービス内からトランザクションを行うことを許可していません。
貯蓄、小切手、証券会社、その他の金融口座からのデータの集計に加えて、一部の集計サービスとソフトウェア（特にクライアントに代わって専門の財務顧問が使用するもの）は、最近の住宅価値推定などの追加の純資産データを集計します。 アカウント集約プラットフォームは、現金の流入と流出を分類する場合もあります。
一部のサービスでは、財務状況に負債が含まれることもあります。 たとえば、アカウント集約プラットフォームまたはサービスには、集約されたアカウントが保持されている機関によって発行されたクレジットカードアカウント、またはアカウント所有者が含めることを許可した外部アカウントが含まれる場合があります。
アカウントの集計には、同じ世帯の複数のメンバーを含めることができ、大学の貯蓄や家の購入など、特定の経済的目標に向かって働く家族に役立ちます。
アカウント集約の利点
アカウントの集計は、財務管理と計画の便利なツールとなり、アカウント所有者に合理化されたアカウントアクセスを提供します。 口座の集計は、退職金や大学の貯蓄など、複数の金銭的目標を持っている家族にとって特に有益です。これは、ステートメントが家族の金融資産のより完全な全体像を提供するためです。
世帯管理と呼ばれるアカウント集計の1つの形式では、特定の世帯のメンバーに属するすべての貯蓄、小切手、証券、およびその他のアカウントがリンクされます。 結婚したカップルと国内のパートナーは、家計勘定を使用して、共有の財務を管理し、共有の財務目標に向かって作業することができます。
