アカウントアクティビティとは
ファイナンスでは、アカウントアクティビティは特定のアカウントで行われたトランザクションを指します。 これらには、現金の引き出し、請求書の支払い、電信送金、およびその他の取引が含まれます。
アカウントアクティビティは、報酬プログラムで、顧客が特定の特典の対象かどうかを判断するために使用されることがあります。 それ以外の場合、金融機関は、大量のアカウントアクティビティを維持しているクライアントに低料金を提供します。
重要なポイント
- アカウントアクティビティとは、請求書の支払いや電信送金など、クライアントが行った取引のことです。この用語は、銀行や投資仲介サービスなどの分野で、金融セクター全体で使用されます。料金収入を生み出し、顧客維持を促進するための活動。
アカウントアクティビティについて
銀行業務では、アカウントアクティビティの一般的な例として、アカウント間で資金を移動したり、電子送金（EFT）で送金したりします。 法人顧客の場合、アカウントアクティビティの一般的なソースは、売掛金と買掛金の管理、および従業員の給与の管理です。 投資仲介サービスを使用するクライアントは、取引を行うか、マージンを借りることにより、アカウントアクティビティも生成します。
金融機関は多くの場合、クライアントがアカウントのアクティブユーザーになるためのインセンティブを提供します。 会社の観点から見ると、さまざまな料金がかかるため、高いアクティビティは有益です。 ただし、1つの機関で複数のタイプの取引を行うクライアントは、その機関から競合他社に切り替える可能性が低いため、有益な場合もあります。 このため、企業は多くの場合、アカウントのアクティブユーザーであるクライアントに報酬プログラム、割引料金、およびその他の特典を提供します。
クライアントのアカウントアクティビティを追跡して報いるために、銀行やその他の金融機関は、クライアントトランザクションの詳細かつ正確な記録を維持する必要があります。 過去には、これは紙の記録管理によって行われていましたが、今日では本質的に電子的なものです。 たとえば、オンラインバンキングプラットフォームやモバイルバンキングプラットフォームでデータを自動的に追跡し、説明することができます。 同様に、クレジットカード会社と証券会社は、通常、事務処理を一切必要とせずに、ほぼ瞬時に取引を処理できます。
今日、手動の記録管理は一般に、新規アカウントの設定、住宅ローンの申し込み、借り換えのリクエストなど、頻繁ではない実質的な活動のために予約されています。 通常、これらのトランザクションには、ドキュメントを直接確認して署名できる会社スタッフとの対面会議が含まれます。 場合によっては、弁護士、会計士、鑑定士などの第三者の専門家も関与する場合があります。
アカウントアクティビティの実世界の例
ローラは、大手国立銀行であるXYZ Financialのクライアントです。 彼女は日常生活の中で、ほとんどの銀行のニーズにXYZのオンラインおよびスマートフォンプラットフォームを使用しています。 現在、ローラは銀行に当座預金口座と普通預金口座を持っています。ライバル会社であるABC Creditに保持されているクレジットカードもあります。
新しい顧客を引き付けて維持するために、XYZは、クライアントが1か月あたり少なくとも10トランザクションのアカウントアクティビティを維持すれば、より低い手数料を享受できるプロモーションを提供しています。 Lauraは、2つのアカウント間で、請求書の支払いや現金の引き出しなどの活動を通じて、すでに月に5つのトランザクションを生成していると推定しています。
合計を必要なレベルに引き上げるために、ABC Creditでクレジットカードを閉鎖し、代わりにXYZ Financialでクレジットカードを申請することにしました。 彼女は、クレジットカードトランザクションが合計にカウントされると、XYZとのアカウントアクティビティを組み合わせることで、プロモーションが提供する割引料金を獲得するのに十分になると考えています。
