目次
- 1.ピアツーピア貸出
- 2.ファクタリング
- 3. SBAマイクロローン
- 4.クラウドファンディング
- 5.プライベートレンダー
- 6.顧客の貸し手
- 7.ホームエクイティローン
- ボトムライン
商業銀行は長い間、現金の注入を必要とするビジネスオーナーの頼りになる情報源でした。 しかし、特にお金が必要な場合、または彼らの引受基準を満たしていない場合、それらはすべての人にとって選択肢ではないかもしれません。
幸いなことに、そこには多くの代替ソースがありますが、そのいくつかは過去数年でしか出現していません。 キャッチ：一部は他よりもはるかに有利な条件を提供します。 そのため、これらの型破りな貸し手は、決定を下す前にどのように機能するかを理解することが重要です。
1.ピアツーピア貸出
事業資金調達に関しては、ブロックの新しい子供の1人はピアツーピア貸し出しです。 Funding CircleやLending Clubなどのサイトは、投資家（資金を供給する）と借り手との間の仲介者として機能します。 （ The 7 Best Peer-to-Peer Lending Websites（LC）を 参照してください。）
利点の1つは、資本への素早いアクセスです。 わずか24時間でローンの決定を約束するサイトもあります。 余分な現金を迅速に必要とする場合、これは魅力的なオプションです。
伝統的な貸し手と同様に、あなたのクレジットスコアは有利なレートを得るのに大きな役割を果たします。 資金調達サークルのレートは、年間4.99％まで低くなる場合がありますが、一部のサイトはクレジットが星未満のサイトでは40％まで高くなる場合があります。 多くの場合、彼らは同様にローン組成手数料を手に入れるでしょう。
ほとんどのピアツーピアサイトは、クレジットスコアが600を超える（場合によってはそれ以上）借り手に対応しているため、信用履歴に大きな欠陥がある場合は、他のオプションを追求する必要があります。
2.ファクタリング
急いで現金を受け取る別の方法：売掛金を金融機関またはファクターに売る。 多くの場合、企業は要因を使用して、キャッシュフローと低賃金の顧客を管理します。 この係数により、売掛金の一部（通常は請求書の75％から80％）が繰り上げられ、残りが準備金として保持されます。 アカウントの品質が高いほど、より多く借りることができます。
あなたが自動車部品メーカーであり、RevUp Auto Supplyから支払われた100, 000ドルの請求書を販売することに同意したとします。 ファクターは、請求書を4％割引して、4, 000ドルを手数料として維持することを決定する場合があります。 それはあなたのビジネスに75, 000ドルを前払いし、残りの21, 000ドルを予備として保持します。 RevUpが請求書の全額を支払うと、係数はその21, 000ドルをあなたに転送します。
要因の明白な欠点は、コストが高いことです。 とはいえ、売掛金の回収に長いラグタイムがある業界で事業を展開する場合、これらは魅力的な選択肢です。
3. SBAマイクロローン
米国中小企業庁は、起業家が事業を立ち上げ、成長させるのを支援するために設計された多くのローンプログラムを提供しています。 アクセスが最も簡単な方法の1つは、小規模企業や認定保育所向けに最大50, 000ドルのローンを提供するマイクロローンプログラムです。 事業主は、非営利のコミュニティベースの組織を通じて利用可能になったこれらのマイクロローンを使用して、運転資本を増やし、在庫、備品、機械を購入できます。 多くの場合、これらの貸し手は資金以上のものを提供します。また、ビジネスの成功を支援するためのコンサルティングサービスも提供します。 実際、一部の借り手は、申請を検討する前にトレーニングを受ける必要があります。
SBAによると、金利は一般的に8％から13％の間です。 お住まいの地域のマイクロレンダーを見つけるには、SBA地区事務所にお問い合わせください。 （関連資料について は、SBAローンによる小規模ビジネスの拡大を 参照してください。）
4.クラウドファンディング
中小企業の経営者は、他の融資源が手の届かないところにいるように思われたとき、長い間家族や友人に頼ってきました。 近年のクラウドファンディングWebサイトの到来により、個人的なつながりを利用することはおそらくこれまで以上に簡単になりました。
より人気のあるクラウドファンディングサイトには、KickstarterとIndiegogoがあります。 あなたはあなたの資金需要についての情報を提供し、あなたが誓約をするためにあなたが知っている人々を誘います。
確かに、一部の企業は他の企業よりもこのタイプのソーシャルレンディングに適しています。 たとえば、Kickstarterは、クリエイティブな専門家のプロジェクト支援を専門としています。 逆に、Indiegogoのユーザーの多くは、新製品を開発しようとしているテクノロジー企業です。
これらのサイトの一部は、「すべてかゼロか」に基づいて機能します。資金調達の目標を達成しなかった場合、誓約金を受け取ることはできません。 しかし、ネットワークが大きくなり、クリエイティブな広告を行うほど、それが機能する可能性が高くなります。 （詳細について は、2017年の上位3つのクラウドファンディングプラットフォームを 参照してください。）
5.プライベートレンダー
ほぼ10年前の金融危機をきっかけに、いわゆる民間信用会社が商業銀行の主要な競争相手として登場しました。 オルタナティブクレジット評議会（ACC）の最近の報告によると、民間クレジット業界は2桁の年間成長により、2020年までに約1兆ドルの運用資産に到達する予定です。
ここで言及した他のソースの一部とは異なり、これらの企業は通常、2, 500万ドルから1億ドルの範囲のより大きなローンを専門とする傾向があります。 ACCは、この形態の融資が中小企業の間で人気を博している2つの主な理由として、より柔軟な条件と迅速な融資承認を宣伝しています。
ただし、いくつかの欠点があります。 借入コストは、多くの場合、従来のソースよりも高くなります。また、ローンを早期に返済しようとする場合、貸し手が期限前返済ペナルティを課すことも珍しくありません。
6.顧客の貸し手
10年ほど前、一部の農家は、コミュニティが支援する農業ローン（CSA）を使用して事業資金を調達し始めました。 顧客は植え付けシーズンの前に現金を提供し、収穫が到着すると割引価格で農産物を受け取ります。
まもなく、そのモデルは小売業界に広がり、地元の食品市場が買い物客から借り入れました。 たとえば、現金と引き換えに、ボストンの専門食料品店の顧客は、年間を通して食料品の割引を受け取りました。 経済的に意味があるだけでなく、顧客がコミュニティにとって重要だと感じたローカルビジネスを維持するのに役立ちました。
残念ながら、これはすべてのビジネスにとって実行可能なオプションとは限りません。 しかし、彼らが奉仕する人々との強いつながりを持っている組織にとって、それは賢明で、すぐに使える、財政的不足の解決策です。
7.ホームエクイティローン
ビジネスローンの資格を得るのに苦労している一部の借り手にとって、明らかな選択肢は個人ローンを取得することです。 それを行うためのより一般的な方法の1つは、自宅の担保に対して借用し、会社に資金を注入することです。 （ ホームエクイティローン：知っておくべきことを 参照してください 。）
これらは担保付きのローンであるため、家に良いクレジットスコアと十分なエクイティがある場合、非常に低いレートでクレジットのラインを取り出すことができます。 しかし、重大なリスクもいくつかあります。 ローンの不履行は、家を危険にさらすことになります。 これは、一部のビジネスオーナーが腹を立てたくない提案です。
ボトムライン
従来のビジネスローンが選択肢ではない場合、必要な資本を供給することができる代替の融資源を検討する時が来るかもしれません。 点線でサインインする前に、自分が何を始めているかを確認してください。
