目次
- アカウント管理の支払い
- 試合のマックスに貢献する
- 投資の基本を学ぶ
- リバランスしてください
- インデックスファンドを愛することを学ぶ
- 目標日基金に注意する
- 401（k）を超えて
- ボトムライン
今日、多くの企業は従業員の退職口座を作成するために401（k）プランを使用しています。 給与の一部は、多くの場合、会社からのマッチングファンドのインセンティブと一緒に、アカウントに入金され、投資商品の提供へのこれらの資金の割り当ての管理を担当します。
401（k）計画の基礎のいくつかを把握することは、より大きな権限と容易さで資金を管理するのに役立ちます。 適切な基本原則が整っていれば、個々の財務状況に関連した意思決定を行うことができます。
重要なポイント
- 退職後のアカウントを管理する専門家の助けを得ると、401（k）の投資家のリターンが増加することが示されています。インデックスファンドは長期投資に適していますが、目標日ファンドは目標に適切な資産配分を持たず、ファンドマネジャーと同じくらい良いだけです。投資することを忘れないでくださいIRA、収集品、家などのその他の車両。
1.アカウント管理の支払いを検討する
あなたが彼らの最低残高要件を満たしているならば、あなたの退職口座を管理したい多くのファイナンシャルアドバイザーがいます。 また、残高が少ない場合でも、適切な金融選択を行うのに役立つオンラインサービスもあります。 言うまでもなく、これらのオプションは両方とも高価です。
しかし、リタイアメント投資会社のFinancial Engines、Inc.が発行した2014年のレポートでは、専門家が管理する資産の方が、専門家が管理していない口座よりも平均3.32％高い収益を上げていることがわかりました。 興味深いことに、プロのマネージャーは、投資家の総口座残高の約3％（場合によってはそれ以上）の手数料を請求できます。 より安価なオンラインサービスもあります。
一般に、投資に関する知識がほとんどない場合、信頼できると思う専門家から支援を受ける価値があります。 また、一部の401（k）プランでは、専門家から無料でアドバイスを受けたり、フォローできるモデルポートフォリオを提供したりする場合があります。 投資に関する知識がある場合は、自分で投資ポートフォリオを管理することもできます。
また、プロのマネージャーと日曜大工のアプローチの組み合わせを選択することもできます。また、それに基づいて作業するアドバイザーもいます。
2.試合のマックスに貢献する
あなたの会社が特定の点まであなたの貢献をマッチングしている場合、彼らが資金のマッチングをやめるまで、できる限り貢献してください。 401（k）投資オプションの質に関係なく、会社はプログラムに参加するための無料資金を提供しています。 お金を解放するためにノーと決して言わないでください。
試合の最大貢献に達したら、貯蓄を多様化し、より多くの投資の選択肢を得るためにIRAに貢献することを検討するかもしれません。 試合をお見逃しなく。
3.投資の基本を学ぶ
401（k）のさまざまなファンドを評価するため、または金融の専門家が言っていることを理解するためには、投資の基本的な知識が必要です。 また、12B-1手数料、経費率、リスク許容度などの用語を理解するのにも役立ちます。
あなたの計画によってあなたに送られた情報を読んでください。 わからない用語がある場合は、調べてください。 （ここから開始できます。Investopediaの辞書には14, 000以上の用語があります。）
4.バランスを取り直してください
人生は定期的なメンテナンスでいっぱいであり、401（k）もメンテナンスが必要です。 投資の世界では、リバランスはメンテナンスの別の用語です。 さまざまな資産の価値が上下するにつれて、それらはポートフォリオ全体のより小さな割合または大きな割合になります。
ファイナンシャルアドバイザーは、株式と債券の特定の配分を提案します。 たとえば、40歳の場合、お金の80％が株で、20％が債券である可能性があります。 その割り当てのバランスが崩れると、資産の売買が必要になる場合があります。
5.インデックスファンドを愛することを学ぶ
在庫ピッキングの魅力を好む人もいます。 比較的短時間で数百パーセントのポイントを返す次のグーグルまたはテスラを見つけることはスリルがありますが、調査によると、ギャンブルは一般的にうまくいきません。
インデックスファンドは単にマーケットインデックスに従います。 S&P 500に続くファンドは、そのインデックスで増減します。 どの株が市場をアウトパフォームするのか推測することはできず、インデックスファンドに支払う手数料は、ほとんどの場合、次の優れた株を選択しようとするファンドの手数料よりもはるかに安くなります。 インデックスファンドが長期的にアクティブ運用ファンドよりも優れていることを示す多くの研究もあります。
巣の卵を作ることを目的とした計画は、インデックスファンドに大量を割り当てるのにより適しています。
6.目標日基金に注意する
401（k）を目標日ファンドに単純に投資する前に、よく考えてください。 これらの基金のアイデアは、退職に近づくにつれて進化するように調整されているということです。 たとえば、2035年に退職する予定の場合、その年に満期となる目標日基金に投資します。 ファンドのマネジャーは、目標日が近づくにつれて適切な配分を維持するために、継続的にファンドのバランスを再調整します。
このタイプのファンドが最良の選択ではない理由は次のとおりです。スターターの場合、ファンドは異なる配分戦略を使用します。
専門家が指摘しているように、目標日ファンドのパフォーマンスは主にファンドマネージャーに基づいています。 あなたはおそらくあなたが悪いから良いマネージャーを知らないので、資金を選ぶことは難しいです。
同様に重要なのは、これらのファンドの手数料が高いことも多く、初心者の投資家は対象日ファンドの黄金律を理解していないことです。投資する場合、他の投資と混ぜてはいけません。 ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、それがオールオアナッシング投資に近いことに同意します。 他の資金に401（k）を投資すると、配分も無効になります。
ワンストップショッピングは魅力的ですが、これらの車両が投資の簡単な方法であるからといって、それらが理解しやすいとか、退職金を駐車するのに適切な場所というわけではありません。
7. 401（k）を超えて
401（k）は、所有しているいくつかの退職用車両の1つである必要があります。 あなたの家、副業、収集品、およびIRAなどの他の投資口座もあなたのミックスの一部かもしれません。
仕事を切り替えるときは、以前の会社の401（k）を新しい雇用主の計画またはIRAにロールオーバーする方が適切かどうかを検討してください。 IRAはより多くの投資の選択肢を提供する場合があります。 複数の収入源に資産を広げると、より良い収益が得られる可能性があります。
ボトムライン
あなたの年齢に関係なく、あなたはあなたの退職計画で積極的な役割を果たさなければなりません。 オプションを徹底的に調査した後、投資を監視するのと同じくらい簡単な場合もあります。 また、信頼できるファイナンシャルアドバイザーと協力して長期的な目標を設定することを意味する場合もあります。
退職はあなたが思うよりも早くあなたに忍び寄るでしょう。 キャリアを始めたばかりの人でも、定年を迎える人でも、退職計画を最優先事項にし、生涯にわたってその計画を守りましょう。
