事前に必要な5つのこと

目次

• 事前認定と事前承認
• 事前承認の要件
• 1.収入の証明
• 2.資産の証明
• 3.良いクレジット
• 4.雇用確認
• 5.その他のドキュメント
• ボトムライン

家で買い物をするのはエキサイティングで楽しいかもしれませんが、真面目な住宅購入者はオープンハウスではなく、貸し手のオフィスでプロセスを開始する必要があります。

潜在的な買い手は、貸し手と相談し、事前承認書を入手することにより、いくつかの方法で利益を得ます。 最初に、彼らは貸し手とローンのオプションと予算を議論する機会があります。 第二に、貸し手は買い手の信用をチェックし、問題を発掘します。 住宅購入者は、借りることができる最大金額も学習します。これは、価格帯の設定に役立ちます。

潜在的な購入者は、すぐに支出限度額の上限を目指すのではなく、特定の家の支払いで快適レベルを推定するように注意する必要があります。 最後に、ほとんどの売り手は買い手が事前承認書を持っていることを期待しており、資金調達が可能であることを証明する人と交渉することをいとわないでしょう。

重要なポイント

• 深刻な住宅購入者は、オープンハウスではなく、貸し手のオフィスでプロセスを開始する必要があります。販売価格の割合として表される頭金は、ローンの種類によって異なります。貸し手は、安定した雇用の借り手にのみ貸すことを確認したいです。

事前認定と事前承認

住宅ローンの事前資格認定は、誰かが家で過ごすことができる金額の見積もりとして役立ちますが、事前承認の方がはるかに価値があります。 これは、貸し手が潜在的な購入者の信用を確認し、特定のローン金額を承認するためのドキュメントを検証したことを意味します（通常、承認は60〜90日などの特定の期間続きます）。 最終的なローンの承認は、買い手が評価を行い、ローンが不動産に適用されたときに発生します。

住宅ローンを事前承認するために必要な5つのこと

事前承認の要件

以下の情報を集めて、事前承認プロセスの準備をします。

エミリー・ロバーツ{Copyright} Investopedia、2019。

1.収入の証明

バイヤーは一般に、過去2年間のW-2賃金明細書、収入および年初来の収入を示す最近の給与明細書、慰謝料やボーナスなどの追加収入の証明、および最近の2つの税戻り値。

ほとんどのホームセラーは、資金を得ることができるという証拠を持っている人々と交渉することをいとわないでしょう。

2.資産の証明

借り手は、前受金と閉鎖費用、および現金準備のための資金があることを証明するために、銀行取引明細書と投資口座明細書が必要です。

販売価格の割合として表される頭金は、ローンの種類によって異なります。 ほとんどのローンには、購入価格の20％以上を引き下げない限り、買い手が民間住宅ローン保険（PMI）を購入するか、住宅ローン保険料または資金調達手数料を支払うという要件があります。 頭金に加えて、事前承認は、購入者のFICOクレジットスコア、負債対収入比（DTI）、およびローンの種類に応じたその他の要因にも基づいています。

ジャンボローン以外はすべて適合しています。つまり、政府支援企業（Fannie MaeおよびFreddie Mac）のガイドラインに適合しています。 HomeReady（Fannie Mae）やHome Possible（Freddie Mac）などの一部のローンは、低所得から中所得の住宅購入者または初めての購入者向けに設計されています。

退役軍人（VA）ローンは、金銭を必要としませんが、米国の退役軍人、軍人、未婚の配偶者向けです。 頭金を支援するために友人または親relativeからお金を受け取る買い手は、資金がローンではないことを証明するためにギフトレターを必要とするかもしれません。

3.良いクレジット

ほとんどの貸し手は、従来のローンを承認するために620以上のFICOスコアを必要とし、一部の貸し手は連邦住宅管理ローンのそのスコアを必要とすることさえあります。 貸し手は通常、信用スコアが760以上の顧客に最低金利を予約します。 FHAのガイドラインでは、スコアが580以上の承認済みの借り手が3.5％の額を支払うことを許可しています。 スコアの低い人は、頭金を大きくしなければなりません。 貸し手は、多くの場合、低いまたは中程度に低い信用スコアを持つ借り手と協力し、彼らのスコアを改善する方法を提案します。

以下のチャートは、3つの一般的なローン金額のFICOスコアの範囲に基づいて、30年固定金利住宅ローンの毎月の元本および利息（PI）の支払いを示しています。 2最高（760〜850）の範囲の住宅所有者は、年間1, 808ドルの差額である1, 128ドルだけを支払うことになります。

FICOスコア範囲	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
金利	5.129％	4.583％	4.153％	3.939％	3.762％	3.54％
350, 000ドルのローン	1, 907ドル	1, 791ドル	1, 702ドル	1, 659ドル	1, 623ドル	1, 579ドル
250, 000ドルのローン	1, 362ドル	1, 279ドル	1, 216ドル	1, 185ドル	1, 159ドル	1, 128ドル
150, 000ドルのローン	817ドル	767ドル	729ドル	711ドル	696ドル	677ドル