目次
- 1.少ない投資手数料を支払う
- 2.ポートフォリオを拡大する
- 3.定期的なリバランサーになる
- 4.税効率を高める
- ボトムライン
投資の決断を下す時が来ました。 新年の始まりは、過ぎ去った年の財務レビューを完了し、富を築き、純資産を増やし、投資を増やすという観点で達成したことを確認する良い機会です。 そうして初めて、どの金銭的解決策が今後のお金の目標を達成するのに役立つかを考えることができます。
新年が近づくにつれて、より明るい財務見通しを実現するために検討する必要がある4つの動きがあります。 （関連する洞察については、年次財務計画チェックリストを作成してください。）
重要なポイント
- 12月31日を目前にして、新年の投資決議を行うことを検討することをお勧めします。多くの人が新年の決議を破りますが、財政を早期に修正し、残りの年の計画を調整することができます。簡単にここでは、完全に維持できるように、財政を獲得するための4つの新しい年の解決策を提案します。
1.少ない投資手数料を支払う
料金は、富を築くための努力を損なう可能性があり、時間の経過とともに投資収益を減少させます。 本質的に、それらは負のリターンです。 たとえば、ミューチュアルファンドを取り上げます。 ミューチュアルファンドの手数料は、購入または売却時の取引手数料（多くの場合、負荷と呼ばれる）であれ、継続的に支払われる年会費であれ、合計することができます。
新年に向けて、料金の支払いを制限するための2つのオプションがあります。 1つ目は、投資の選択肢を再考することです。 たとえば、アクティブマネージドミューチュアルファンドに多額の投資をしている場合は、パッシブマネージドエクスチェンジトレードファンド（ETF）またはインデックスファンドを選択することで、手数料の一部を削減できます。
すでに比較的低コストのファンドを選択しているが、高いアドバイザリー料金が収益に食い込んでいる場合は、ファイナンシャルアドバイザーの変更を検討する時が来るかもしれません。 潜在的な代替候補者を審査するときは、料金体系、サービス、および専門家の資格を慎重に確認して、彼らが提供しなければならないものと費用がどうなるかを理解してください。
2.ポートフォリオを拡大する
市場のボラティリティから投資を保護するには、多様化が重要です。 投資が特定の1つの資産クラスに集中している場合、その市場セクターが低迷するとポートフォリオ全体がリスクにさらされます。 投資に多様性が欠けている場合、持ち株に新しい血液を注入することは、To Doリストに含める必要があります。
たとえば、不動産は、市場の変動に対する優れたヘッジになり得ます。 不動産にまだ投資していない場合は、ポートフォリオに賃貸不動産を追加することを検討する絶好の機会です。 別の方法として、不動産投資信託（REIT）に投資したり、不動産クラウドファンディングに参入したりすることで、実際に不動産を購入しなくても、不動産を所有するメリットを享受できます。
3.定期的なリバランサーになる
ポートフォリオの定期的なバランス調整は、投資目標を達成するために適切な資産配分を維持するのに役立ちます。 問題は、投資家が投資を管理する際に実践的な役割を果たさず、設定して忘れるというアプローチを好むことが多いことです。
平均して、従業員の75％以上が雇用主が後援する401（k）プランに加入していますが、ポートフォリオを再調整する努力をしている従業員は4分の1未満です。
4.税効率を高める
管理料に加えて、税金は投資に別の流出をもたらす可能性があります。 通常、これは、雇用主のプランや個人の退職アカウント（IRA）など、資格のある退職プランで心配する必要のあるものではありません。 たとえば、401（k）または従来のIRAを使用すると、貯蓄は税繰延になり、59.5歳以降の引き出しは通常の所得税率で課税されます。
一方、課税対象の投資口座では、キャピタルゲイン税をトリガーすることに注意する必要があります。 この税金は、購入時の費用を超えて投資を売却した場合に適用されます。 この税金を最小限に抑える1つの方法は、ETFやインデックスファンドなどの税効率の高い投資を選択することです。 これらの種類のファンドは、積極的に管理されているファンドと比較して回転率が低く、課税対象のイベントの頻度を減らします。
ボトムライン
これらの解決策は、新年の投資戦略でリセットボタンを押す準備ができている場合に役立ちます。 ただし、解像度の作成で最も難しいのは、解像度にこだわることです。 あなたが軌道に乗っていることを確実にするために、彼らがあなたのより大きな財政計画にどのように適合するかを考えてください。
