目次
- コストの検討から始める
- 長期的な検討
- 購入する準備をする
- ボトムライン
レンタルまたは購入しますか？ 特に若い専門家がキャリアを開始し、長期的な財務計画の策定を開始するとき、それは大きな決断です。 Rent.comの調査では、18〜34歳の若者の85％が借り手であることが判明しましたが、それは彼らがより安いルートを取っているという意味ではありません。 RentCafeの調査によると、ミレニアル世代は30歳になるまでに家賃に約93, 000ドルを費やしています。
全国的に家賃が値上がりすると、その数は増加する可能性があり、潜在的に多くの若い専門家を住宅購入の場に押し込む可能性があります。 Multifamily Executiveの調査によると、米国のアパートの賃貸料は2010年以降28.5％増加しており、ミレニアル世代の23％が購入決定の動機付け要因であると述べています。
しかし、どちらがより理にかなっていますか？ 若い専門家が考慮すべきことは次のとおりです。
重要なポイント
- 若い専門家はアメリカの夢を生きて自分の家を購入したいのですが、多くの若い大人は学生ローン、クレジットカードの借金を抱えており、貯蓄レベルはわずかです。ただし、常に長期に留意してください。
コストの検討から始める
費用は、家賃または購入の決定における明らかな要因です。 ただし、この2つを比較する方法のバランスの取れた財務状況を把握することが重要です。 「購入コストがレンタルよりも有益になる時期については、常に転換点がありますが、購入者が購入するものと時期に影響する要因がいくつかあります」と、ニューヨークに拠点を置くトリプルミントのエージェントジーナコは述べています。
不動産の購入価格を超えて、若い専門家は頭金、閉鎖費用、住宅所有者組合または生協の手数料、保険、固定資産税、光熱費、メンテナンスなども考慮する必要があります。 これらの費用は、購入することに関心のある不動産の種類によって大きく異なります。
市場の選択も重要です。 特定の都市では、レンタル料金と住宅ローンの支払いにほとんど差がありません。 サンフランシスコはその代表例です。 Zillowによると、2018年6月現在の家賃の中央値は4, 500ドルでした。 それに比べて、カリフォルニア州不動産協会は、2017年の第4四半期までベイエリアの住宅ローン支払額の中央値を4, 520ドルに設定しました。
頭金は決定要因になる可能性があります。 わずか3.5％のダウンでFHAローンを取得することは可能ですが、Koは、この金額でさえ、キャリアの最初の数年にいる人にとっては節約するのは難しいかもしれないと言います。
エンジェルオークホームローンズの認可された住宅ローンアドバイザーであるウェスウッドラフは、金利も考慮すべきだと述べています。 金利は、住宅ローンの支払い額に影響しますが、レンタル率の増加を引き起こすこともあります。 Woodruff氏は、家主が請求する金額を管理することはできず、「賃料が一貫して増加する場所に滞在するよりも、今日購入する方が安くなる可能性がある」と語ります。
連邦準備制度は、2018年6月に連邦資金の利率を再び引き上げ、年末までにさらに2つの利上げを予定しています。 Kiplingerによると、2019年末までにさらに3〜4の金利引き上げが予測されており、若い専門家が住宅ローンの金利を引き下げる動機になる可能性があります。
長期的な検討
費用に加えて、若い専門家は、レンタルから購入への移行を検討する際に、自分のキャリアパスが彼らをどこに連れて行くかを考えるべきです。 Koは、3年から5年後にどこが自分のキャリアに適しているかわからない若いバイヤーとよく出会うと言います。 頻繁に妥協は、彼らの仕事が別の方向にまたは別の都市にそれらを取る場合、彼らが借りることができるマンションを購入することです。
RealtyHopのコーポレートコミュニケーションアナリスト、シェーンリーは、「あなたのキャリアの軌跡は、レンタルまたは購入の決定に大きな影響を与えます。最も重要な要因の1つは、キャリアの変化が収入に与える影響です。 「家を所有することは莫大な金銭的コミットメントを必要とし、あなたの収入が今後3〜5年で変動するなら、それはあなたが買うのに理想的ではないかもしれません。」
Woodruffによれば、現在の場所に少なくとも3年間滞在することがわかっている場合、購入する価値はあります。 ただし、さまざまなwhat-ifシナリオを検討する必要があります。 それには、転勤する可能性、あなたが働いているスタートアップが腹を立てる、または別の会社に引っ越して給料を受け取る可能性が含まれます。
家族を始めることも重要です。 リーは、もしあなたが独身で、家族を始めるための当面の計画がないなら、買いはあなたのレーダーに全くないかもしれないと言います。 一方、写真の配偶者と子供を想定している場合、または既に家族がいる場合は、家を所有することでより安全で安定した生活を送ることができます。
家族の配慮に動機付けられている場合、レンタル対購入は、質の高い学校、安全な環境、そして合理的な通勤経路を提供する適切な近所を見つけることにより多くなります。 必要なスペースがあることは言うまでもありません。 「子供がいるアパートを作るのは本当に難しいと思います」とウッドラフは言います。 「裏庭のある家を自分で所有することは、家族が成長するのに大いに役立ちます。」
タイミングが合ったら購入する準備をする
「あなたのクレジットスコアは非常に大きい」とWoodruff氏は言い、若い専門家はクレジットがどのように機能するかを常に理解しているわけではありません。 信用度スコアは住宅ローンの決定における唯一の決定要因ではありませんが、それらは非常に重要であり、高いスコアは住宅ローンの低金利につながる可能性があります。 クレジットを始めたばかりの場合、Woodruffは、1枚から2枚のクレジットカードを開き、毎月全額支払う余裕のある額のみを請求することをお勧めします。 そして最も重要なことは、時間通りに支払いをすることです。
現在の給与を成長の可能性と照らし合わせて評価し、購入の準備ができたらどのような予算を組まなければならないかを判断します。 大量の借金、具体的には学生ローンの借金に直面している場合、リーは家の代金を支払うために利用できる収入を増やすために、その一部を返済することを推奨します。
最後に、頭金と閉鎖費用を考慮します。 20％以上の頭金を節約すると、民間住宅ローン保険（PMI）を避けることができますが、より少ないお金で家を買うことは可能です。 閉鎖費用は、購入する必要のある現金の合計にさらに2％から5％を追加する可能性があります。
余裕のある家の種類と、どのタイプの住宅ローンが最適かを正確に理解することは、頭金と閉鎖費用のために節約する必要がある金額を特定するのに役立ちます。 住宅ローン計算機で数値を実行すると、購入の推定コストと実際の賃貸コストを比較する方法を知ることができます。
ボトムライン
レンタルと購入の両方には、若い専門家にとっての長所と短所があります。 レンタルにより、修理やアップグレード、固定資産税、住宅所有者保険などの特定のコストを回避できますが、住んでいる場所によっては、家を所有する方が手頃な選択肢かもしれません。 経済的な考慮事項とともに、方程式の両側を比較検討すると、どちらがより理にかなっているのかを判断するのに役立ちます。 最も重要なのは、最終的な目標を視野に入れておくことです。
「あなたの優先事項と目標を決定してください」とKoは言います。
