住宅ローン会社とは、住宅または商業用不動産の住宅ローンを組成および資金調達する事業に従事している会社です。 住宅ローン会社は多くの場合、単なるローンのオリジネーターです。 潜在的な借り手に自らを売り込み、住宅ローン自体に資本を提供するいくつかの顧客金融機関の1つから資金を探します。
これは、一部には、多くの住宅ローン会社が2007年から2008年のサブプライム住宅ローン危機で倒産した理由です。 彼らはほとんどのローンに資金を提供していなかったため、彼ら自身の資産がほとんどなく、住宅市場が枯渇したとき、彼らのキャッシュフローはすぐに蒸発した。
住宅ローンの貸し手は通常、固定金利、調整金利、FHA、VA、軍隊、ジャンボ、リファイナンス、ホームエクイティの信用枠（HELOC）を含む潜在的な住宅購入者に住宅ローンのポートフォリオを提供します。
平等な機会機会法は、年齢、人種、肌の色、宗教、出身国、性別、婚status状況、または公的支援を受けているために、信用差別を禁止しています。 また、これらの要因により、貸し手が異なる条件を適用したり、課したりすることを禁止することは違法です。
最後に、すべての標準基準（クレジットスコア、頭金の額、流動資産、負債と収入の比率など）がすべて満たされている場合、貸し手が退職者への住宅ローンを拒否することを禁止します。 この傾向がどのくらい続くかは不明ですが、肯定的な経済データは、住宅購入者が差し迫った将来のために低抵当金利の恩恵を受け続けることができることを示しています。
住宅ローンのビッグスリー
住宅ローン業界の主要な3人のプレーヤーを紹介します。
ウェルズ・ファーゴ&カンパニー
サンフランシスコに本拠を置くウェルズ・ファーゴ（NYSE：WFC）は、2018年に米国司法省と和解するために20億ドル以上の罰金を支払わなければならなかったにもかかわらず、住宅ローン業界で国際的に認められた名前です。 Wall Street Journalは、この罰金は「金融危機に至るまでの有毒な住宅ローン担保証券の売却を超えた」と報告した。
Wells Fargo&Co.は、10年以上前にさかのぼる調査の重さに苦しんでいましたが、住宅ローン業界では堅実なプレーヤーであり続けています。
重要なポイント
- 一部の住宅ローン会社は、住宅ローンのオリジネーション、資金調達、サービスなどのターンキー住宅ローンサービスを提供しています。クレジット。 ある住宅ローン会社を別の住宅ローン会社と区別する要因には、資金調達銀行との関係、提供される商品、および内部引受基準が含まれます。銀行でのローンオファー。
ウェルズ・ファーゴは、固定金利、調整可能金利、FHA、VA、軍事、ジャンボ、リファイナンス、ホームエクイティの信用枠（HELOC）などの住宅ローン商品の通常のメニューを提供します。値のプロパティ。
たとえば、WFCのジャンボローンは、顧客が住宅ローンの初期に低額の支払いを行える柔軟な買い取りオプションを備えています。 他の製品では、顧客が住宅ローンを住宅ローンと組み合わせることができます。 そのオンラインプラットフォームは最近処理能力を向上させるためにアップグレードされ、コンピューター、スマートフォン、タブレットからオンラインで融資申し込みを適用および追跡できるようになりました。
同社のウェブサイトには、住宅ローンの選択肢について学ぶのに役立つかなりの量の教材があります。また、金利とローンの選択肢を比較し、支払いを計算できます。 アプリケーションの大部分はオンラインで行われますが、彼らはプロセスを通じてあなたを助けるために住宅ローンのコンサルタントを提供します。
バンクオブアメリカコーポレーション
バンクオブアメリカ（NYSE：BAC）は、新しい住宅ローン商品をマーケティングする独創的な方法で知られています。 たとえば、2019年5月に、会社はオリジネーション手数料なしで住宅ローンを提供する新しい、しかし限定的なプログラムを発表しました。 さらに、バンク・オブ・アメリカンは「手ごろな価格のローン・ソリューション・モーゲージ」も提供しています。これは、低所得者および中所得者向けの固定金利ローンです。 この住宅ローンでは、バンクオブアメリカは従来のクレジットスコアリング方法を超えて、家賃やジムの支払い履歴などの他の基準に基づいて責任を示す応募者を評価します。
FHA 3％ローンと比較して、バンクオブアメリカのバージョンの製品では、借り手が民間の住宅ローン保険に支払う必要はありません。 バンクオブアメリカは1年以上前に466億ドルの住宅ローンを盛んに行い、住宅ローンの最大手リストのトップ10に入りました。
クーパーグループ株式会社
クーパー氏（旧ネーションスターモーゲージホールディングスインク）は、テキサス州コッペルを拠点とする住宅ローンのオリジネーターおよびサービサーです。 同社によれば、従業員数は約8, 500人であり、米国最大のノンバンクレンダーの1つです。 2019年現在、同社のWebサイトによると、380万人の顧客がおり、218億のローンを提供しています。
貸し手は、借り手にFHA、VA、ファニーメイ、USDA、ジャンボローンなど、多様な住宅ローン商品オプションを提供しています。 また、住宅ローン所有者にポイントをクレジットに適用できるリワードクレジットカードを提供しています。
TD Bank
実店舗の中でよく引用されるのはTD銀行です。TD銀行は、固定金利、調整金利、ジャンボ、政府ローンなどの多くの住宅ローン商品に加えて、会うバイヤー向けに独自のTDライトステップモーゲージを提供しています。低から中程度の所得要件（または購入する不動産が低から中程度の所得地域にある場合）。 事前資格を取得するには、TD Bankの住宅ローンアドバイザーに電話するか、お近くのTD Bankにアクセスしてください（多くの時間は延長されており、土曜日と日曜日に営業しています）。
申請を開始するには、署名済みの売買契約が必要です。申請が提出されると、TD Bankは24時間以内に次の手順でお客様に連絡し、3営業日以内に完了費用のローン見積もりを受け取ると言います。申請書の提出。
オンライン住宅ローンの貸し手
ウェルズ・ファーゴで述べたように、多くの銀行はオンライン申請プロセスを提供しています。 ただし、完全にデジタル化することに慣れている場合は、いくつかのウェブベースの住宅ローンの貸し手があります。 オーバーヘッドがないため、多くの場合、より良い金利を提供できます、と支持者は言います。
ローンを速める
Quicken Loansはデトロイトを拠点とする貸し手であり、印象的なブランディング努力のおかげで有名になりました。 同社は競争力のある料金と競合他社が提供していないいくつかのユニークな住宅ローン商品を持っていることで知られています。 全国のあらゆる州の住宅ローンを提供しており、住宅ローン業界の四半期ごとのランキングをまとめた出版物であるNational Mortgage Newsによると、これは最大のオンライン小売住宅ローン会社の1つです。
同社の住宅ローン商品には、固定金利、調整可能金利、FHA、ジャンボ、バージニア、リバースモーゲージ、YOURgageなどがあり、ほとんどの企業が提供する典型的な15年および30年の住宅ローン以外にカスタマイズできる返済条件を提供します。 8〜30年（1年単位）の任意のローン期間を選択し、固定金利を取得できます。
これは、住宅ローンの借り換えに特に有利です。たとえば、現在のローンに23年が残っていて、借り換えをしたいが、期間を30年にリセットしたり、15年のローンを借りたりしたくない場合毎月の支払い額が高くなります）、23年のローンを取得できるため、既存の期間を維持できますが、より良いレートで。
クイックンはロケット住宅ローンも提供しています。 最初の申請と信用調査から家事考課のスケジューリングまで、すべてがオンラインで行われます。 （途中で動けなくなった場合でも、フリーダイヤルに電話して、実際のローン担当者と話すオプションがあります。）これは完全にオンラインのプロセスであり、数分で住宅購入を承認することができます。 同社は30日以内にローンの大半を閉鎖することを目指しており、ベタービジネスビューロー（BBB）でA +格付けを取得しています。
保証レート
保証金利は、Quicken Loans 'Rocket Mortgageに似たオンライン住宅ローン申し込みプロセスを提供します。 最初の申請を完了し、3つの主要な局でクレジットスコアをすべてスマートフォンで表示することもできます。 あなたのクレジットがあなたにふさわしいものに基づいて、モバイルアプリはあなたが金利と料金体系を選択し、金利が上昇した場合にそれを早期にロックすることを可能にします。
ほとんどの場合、低い金利を受け取るために、より高い前払いオリジネーション料金を支払うオプションがあります。または、より低い料金、場合によっては料金を支払わずに、より高い料金を取ることができます。 （一般的な経験則として、住宅ローンの維持期間が長いほど、時間の経過とともに利子が少なくなるため、前払いする必要があります。2019年時点の保証金利はAと評価されています。 -plusはBetter Business Bureauにより、Bankrate.comやZillow.comなどの金融および不動産のWebサイトで過半数の5つ星のレビューを受けました。
loanDepot
LoanDepotは直接住宅ローンの貸し手です。つまり、会社自体が仲介業者としてサービスを提供するだけでなく、第三者に融資を行うのではなく、決算時に資金を提供します。 支払わなければならない人が1人少なくなり、これはしばしばより良い取引につながります。 競争力のある料金に加えて、loanDepotは、数秒でウェブサイトで料金見積りを取得する機能を提供します。 同社はステアリングなしのポリシーを採用しており、ローンの申し出により、借り手が異なる種類のローンに話しかけて、より大きなコミッションチェックを獲得することを禁止しています。 同社は、2019年7月現在、ベタービジネスビューローによってA-plusと評価されています。
ほとんどの消費者が必要と感じるよりも長い間、テープと官僚主義が住宅ローンのプロセスを伸ばした時代に、迅速なクロージングはloanDepotの大きなセールスポイントです。 さらに、同社の「ノーステアリング」ポリシーは、より高いコミッションを獲得するために、融資担当者があなたをあなたが望むローンとは異なるローンに誘導しようとしないことを約束します。 近年、請求書に苦労や手間がかかっていたとしても、loanDepotからの住宅ローンは届かないかもしれません：会社は580の信用スコアを持つ顧客に承認を提供します。
ボトムライン
最大の住宅ローン会社を特定するのは簡単ですが、最高の住宅ローン会社は誰ですか？ それは、ある程度、潜在的な住宅所有者がどのように操作するのが好きかによって異なります。
多くの人は、電話やインターネット経由ではなく、直接住宅ローンの手続きをすることを好みます。 一部の人にとっては、貸し手と対面しているときに質問する方が簡単かもしれません。さらに、よりパーソナライズされたサービスを意味するかもしれません。
それがあなたのように思える場合、始めるのに適した場所は、すでに口座を持っている地元の銀行です。 そこにいる人たちはすでにあなたを知っており、あなたのビジネスを大切にしています。どちらもプロセスをスピードアップするのに役立ち、閉店前の高い日や乾燥した日を残さないようにします。
