必要以上に多くの税金を支払いたいと思う人はほとんどいません。 対象となる税額控除と控除を理解し、それらを正しく計算することは、税務時により多くのお金を支払うか、歓迎される払い戻しを受けるかの違いを意味します。 税金を最小限に抑えるための3つの簡単な方法を次に示します。
重要なポイント
- 納税義務を最小限に抑えるための鍵は、課税対象の総所得額を減らすことです。401（k）のような退職プランに税引前ドルを入れることは、年間の課税所得を減らす簡単な方法の1つです。価値を失った投資を売却すると、その損失を使用して他の収入を相殺できます。
退職金の増加
毎年支払う所得税は総所得に基づいており、私たちの多くにとって、その数字を減らす最も簡単な方法は、雇用主が後援する退職金制度または個人保有の伝統的なIRAに寄付することです。
401（k）や403（b）などの雇用主計画では、特定の上限まで、税引前ドルをアカウントに寄付することができます。 2020年の最大額は19, 500ドルです（2019年の19, 000ドルから増加）。 50歳以上であれば誰でも、キャッチアップとして6500ドル、合計26, 000ドルを追加できます。 従来の401（k）または403（b）プランへの拠出は、定期的な給与の源泉徴収によって行われ、課税所得合計に対して直接的なドルからドルの削減を提供します。 （これらの計画の別のバージョンであるRoth 401（k）またはRoth 403（b）は、前払いの税制上の優遇措置を提供しませんが、後で非課税の引き出しを許可します。）
雇用主が後援するプランを利用できない場合は、代わりに従来のIRAを検討してください。 寄付は税引き前のドルで行われ、その年の課税所得と最終的には合計納税額が直接減額されます。 2020年の寄付は6, 000ドルを超えることはできません。50歳以上の場合は1, 000ドルを追加できます。 （401（k）および403（b）プランと同様に、即時税制優遇のないロスIRAもあります。）
投資損失からの利益
購入してから価値が下がった投資を売却することは、その年の納税義務を軽減するのにも役立ちます。これは、多くの場合、税収の獲得と呼ばれる戦略です。 これらの投資損失は、毎年特定の限度（現在は3, 000ドル）までの投資利益またはその他の収入に対して償却することができます。 さらに、今年使用できない金額は将来の年に繰り越すことができるため、税金も削減されます。 逆に、特に課税所得が既に高い年には、高く評価された資産の売却を遅らせ、利益に対する課税を避けることが有益な場合があります。
その年にあなたが行った慈善寄付はあなたの税金を減らすことができますが、それはあなたが控除を項目化する場合のみです。
慈善団体に寄付する
税金を削減するためのこれらおよびその他の戦略の詳細については、CPAまたはその他の知識のある税務担当者に相談することをお勧めします。
アドバイザーの洞察
マーク・ストラザーズ、CFA、CFP®
Sona Financial、LLC 、ミネソタ州ミネアポリス
免責額の高い健康保険プランに加入している場合は、健康貯蓄口座（HSA）を開設できます。 医療費に使用する場合、寄付と分配は非課税です。 同じことは、教育費に使用される529プランにも当てはまります。 Series EE貯蓄債券によって得られた利子に対する税金は、30年間、または償還されるまで延期できます。 贈与税の制限内で、誰かに贈与することにより、高く評価された資産の税金を回避できます。 可能な場合はいつでも、税繰延退職勘定に重い課税対象資産を保有してください。 IRSに支払い期限を与えることを避けるためだけに、適切な投資の選択肢や戦略を放棄しないようにしてください。 多くのクライアントは、健全な財務計画を損なうために税金を削減します。 それが投資犬を揺さぶる税金のしっぽです。
