現金預け金とも呼ばれる給料日ローンは、通常は高利率の短期、低残高、高金利のローンであり、現金化される後日付小切手で資金が借りられる傾向があるため借り手の次の給料日に。 これらのローンは、迅速かつ簡単になるように設計されており、通常、資格ローンの要件は非常に限られています。 彼らは、消費者が次の給料まで持ちこたえるためにいくらかの現金を手に入れるのを助けることを目的としているため、「ペイデイローン」と呼ばれます。 。
消費者金融保護局
消費者金融保護局またはCFPBによると、ほとんどの給料日貸し手は、借り手がローンの資格を得るために次の条件を満たすことのみを要求します。借り手はアクティブな当座預金口座を持っている必要があります。 借り手は収入の証明を提供しなければなりません。 借り手には有効な身分証明書が必要です。 借主は18歳以上である必要があります。すべての要件を満たしていることをすぐに示すことができれば、適格性確認とローンの申請プロセスは15分で完了します。 ほとんどの場合、借り手はローン金額に加えて貸付手数料の小切手を作成し、貸し手は所定の期日まで小切手を保持します。
ローンの支払い期限が到来すると、借り手はローンを完済するか、貸し手に期限後の小切手を現金化するか、ローンの金額を補うために別の期限後の小切手を書くかのいずれかを行います。 多くの借り手は、最初の期日までに返済できないときに、この種のローンで金銭的な問題に直面します。 借り手がローンを延長するたびに、より多くの手数料が加算されます。
給料日ローンは信用不良の消費者が利用でき、通常、信用調査を必要としません。 ピューチャリタブルトラストによると、毎年約1200万人のアメリカ人がペイデイローンを使用しており、そのほとんどがクレジットカードや普通預金口座にアクセスできません。
給料日ローンは高価であり、ニューヨークのような州では禁止されています。
給料日ローン額
ほとんどの州には最大給料日ローン金額を設定する法律がありますが、適格なローン額は借り手の収入と給料日貸し手によって異なります。 いくつかの州は、消費者が極端に高い金利で大量に借りることを防ぐために、借り手が複数の未払いの給料日ローンを持つ能力さえ制限しています。 ローンの金額は、州法に応じて50ドルから1, 000ドルまでさまざまです。
ペイデイローン金利
給料日ローンを考えている場合、ローン要件は唯一の考慮事項ではありません。 年率（APR）に関しては、給料日ローンが500％または1, 000％を超えることも珍しくありません。 ビジネスモデルと規制は給料日ローンの規模と期間を制限しますが、これらのタイプのローンは依然として高価な代替手段であり、注意して実施する必要があります。
金利が高いため、給料日ローンはお金を借りる最も高価な方法です。 一部の州では、給料日貸し手が貸与できる金額と貸付金の額を規制する法律がありますが、ニューヨークのような他の州では給料日貸付の実施を完全に禁止しています。 慣行が禁止されている州では、貸し手は他の州の銀行と提携することで規制を回避することがよくあります。
