VantageScoreとは
VantageScoreは、Fair Isaac Corporationが作成したFICOスコアの代替として、Equifax、TransUnion、およびExperianの3つの信用格付け機関によって開発された消費者信用格付け製品です。
VantageScoreの分析
VantageScoreは2006年に発売され、FICOとは異なる評価尺度を使用しています。 VantageScoreは、消費者の利用可能なクレジット、最近のクレジット、支払い履歴、クレジット利用、クレジットの深さ、クレジット残高の加重平均を通じて計算されます。
VantageScoreは、FICOスコアと同様に、支払い履歴とクレジット使用率に最も重点を置いています。 FICOは各信用調査機関からのデータを使用してスコアを個別に作成し、VantageScoreは3つすべてを組み合わせて統計分析を実行します。 数値スコアと同様に、VantageScoreにはAからFまでのアルファベット順のスコアもあり、Aの決定は消費者が最も信用に値することを意味します。 1956年以来、はるかに長い間、ほとんどの融資機関がFICOスコアを使用し続けています。
VantageScoreの仕組み
VantageScoreモデルとFICOスコアモデルはどちらも、消費者クレジットファイルに保存され、3つの全国信用調査機関によって管理されているデータを操作します。 次に、モデルはデータの統計分析を行い、消費者がローンのデフォルトをする可能性を予測します。 VantageScoreとFICOの両方のモデルは、3桁のスコアの形でローンのデフォルトのリスクを表し、スコアが高いほどリスクが低いことを示します。 VantageScoreは501〜990のスコアを生成し、FICOは300〜850のスコアを生成します。
VantageScoreが630未満の人は、信用度が低いとみなされます。 平均または公正な信用格付けは630〜690のいずれかです。690〜720は優れた信用スコアと見なされ、720を超えるものは優れていると見なされます。
VantageScoreのコンポーネントは、支払い履歴、クレジットの深さ、利用可能なクレジットの利用率、残高、最近のクレジットを表します。 支払い履歴は、消費者がタイムリーな請求書の支払いを行うかどうかを指し、信用の深さは、消費者の信用履歴の年齢と彼らが開設した口座の種類を指します。 残高は未払いのローンの合計であり、最近のクレジットには、消費者の口座に対して行われた厳しい照会の数が含まれています。
利用率と利用可能なクレジットには、消費者が使用する回転クレジットの合計が含まれます。 たとえば、誰かが1か月で10, 000ドルのクレジットラインを持ち、その人がそのラインから5, 000ドルを引き出した場合、クレジットの使用率は50％になります。
