総債務返済率（TDS）とは何ですか？
総債務返済率（TDS）は、住宅関連およびその他の同様の支払いに既に費やされた総収入の割合を決定する際に、金融機関が経験則として使用する債務返済の測定値です。
貸し手は、潜在的な借り手のそれぞれの固定資産税、クレジットカードの残高、その他の毎月の債務を考慮して収入と負債の比率を計算し、その数を貸し手のベンチマークと比較して、クレジットを延長するかどうかを決定します。
重要なポイント
- 総債務返済率とは、住宅ローン貸付業者が借り手がローンを引き受ける能力を評価するために使用する貸付指標であり、総債務返済率には、総債務返済率とは異なり、住宅および非住宅関連の債務および債務が含まれます。多くの貸し手がより厳格なレベルを採用しているため、通常、住宅ローンを取得するには43％未満のTDS比率が必要です。
TDSの式は
。。。 TDS =総家族収入AMP +財産税+ ODPここで：TDS =総債務返済率AMP =年次住宅ローン支払ODP =その他の債務支払
総債務返済比率から何がわかりますか？
TDS比率は、貸し手が借り手が毎月の支払いを管理し、借りたお金を返済できるかどうかを判断するのに役立ちます。 住宅ローンを申請する際、貸し手は、借り手の収入の何パーセントが住宅ローンの支払い、不動産税、住宅所有者の保険、組合費、およびその他の義務に費やされるかを見ます。
貸し手はまた、収入のどの部分がクレジットカードの残高、学生ローン、養育費、自動車ローン、および借り手の信用報告書に表示されるその他の債務の支払いにすでに使用されているかを把握します。 安定した収入、タイムリーな請求書の支払い、および強力な信用スコアは、住宅ローンの延長の唯一の要因ではありません。
TDS比率が高い借り手は、比率が低い借り手よりも債務を履行するのに苦労する可能性が高くなります。 このため、ほとんどの貸し手は、TDS比率が43％を超える借り手に適格な住宅ローンを提供しませんが、ローンの承認には36％以下の比率をますます好むようになっています。
ただし、特定の状況には例外がある場合があります。 たとえば、前年に20億ドル未満の資産を保有し、過去12か月間に500以下の住宅ローンを提供する小規模な貸し手は、TDS比率が43％を超える適格な住宅ローンを借り手に提供する場合があります。
また、より大きな貸し手は、借り手が時間通りにローンを合理的に返済できることをこれらの要因が示す場合、より高い信用スコアとより大きな貯蓄と頭金の金額で借り手に住宅ローンを提供するかもしれません。
総債務返済比率の使用例
TDS比率の決定には、毎月の債務を合計し、それを総月収で割ることが含まれます。 たとえば、月収が11, 000ドルの個人の月払いも次のとおりであるとします。
- 住宅ローンで2, 225ドル、学校ローンで1, 000ドル、オートバイローンで350ドル、クレジットカードの残高で650ドル
合計は4, 225ドルです。
。。。 2, 500円
したがって、TDS比率は約38％です。
。。。 （$ 11, 000 $ 4, 225）×100 = 38.4
比率は43％を下回り、36％を大きく上回っていないため、個人は住宅ローンの対象となる可能性が高いでしょう。
総債務返済率と総債務返済率の違い
TDS比率は総債務返済比率（GDS）と非常に似ていますが、GDSはクレジットカード債務や自動車ローンなどの住宅関連以外の支払いを考慮していません。 総債務返済比率は、住宅費用比率とも呼ばれます。 一般的に、借り手は28％以下の総債務返済率を目指して努力すべきです。
実際には、総債務返済率、総債務返済率および借り手の信用スコアは、住宅ローンの引受プロセスで分析される重要な要素です。 GDSは他の個人ローンの計算にも使用できますが、住宅ローンで最も一般的です。
