403（b）プランは長い間使用されてきましたが、401（k）（より有名な退職プランのいとこ）と比較すると、ほとんど注目されていません。 このクイックQ&Aセッションは、403（b）プランを最大限に活用するのに役立ちます。
重要なポイント
- 税制優遇された退職制度である403（b）は、通常、公立学校、短大、大学の従業員、および教会や慈善団体を含む非課税組織の従業員に提供されます。403（b）で提供される投資オプションプランにはミューチュアルファンドと年金が含まれます。拠出限度額は401（k）プランと同じですが、適格な従業員には追加のキャッチアップ条項があります。
403（b）プランに投資できるのは誰ですか？
403（b）計画は、公立学校、大学、大学の従業員、および教会や慈善団体を含む特定の非課税組織の従業員向けに設計された401（k）計画と考えてください。 401（k）プランと403（b）プランには異なるルールがあるため、アナロジーは完全ではありませんが、近いです。 これらの計画はどちらも、参加者に退職のために貯蓄する税制優遇された方法を提供します。
パートタイム労働者は参加できますか？
403（b）プランに投資する必要があるのはなぜですか？
IRAおよび401（k）プランと同様に、403（b）プランは、投資家が退職時に収入として使用できる巣の卵を作るのに役立ちます。 雇用主は通常、403（b）プランの投資家に一致する拠出金を提供し、基本的には退職金に役立つ無料のお金を提供します。 あなたが裕福であるか、非常にリスクを嫌っていても、無料のお金を渡すことはおそらく賢明な決定ではありません。
ほとんどの403（b）プランは投資オプションの1つとしてマネーマーケットファンドを提供しているため、株式と債券に投資するミューチュアルファンドの潜在的な変動と比較して、貢献とマッチをそこに隠し、比較的小さなリスクでそれを保持できます。
私の403（b）プランは年金を提供しています。 私はそれに投資すべきですか？
403（b）が1958年に発明されたとき、それは非課税の年金として知られていました。 時代は変わり、403（b）プランは401（k）プランで利用可能なミューチュアルファンドの完全なスイートを提供できるようになりましたが、多くは依然として年金を提供しています。 ファイナンシャルアドバイザーは、さまざまな理由から、403（b）およびその他の税繰延投資計画への年金への投資を推奨しないことがよくあります。
最初の理由は、年金が税繰延成長を提供するように設計されていることです。 税繰延投資計画はすでにその機能を提供しているため、同じ機能を提供するように設計されたビークル（年金）への投資は冗長です。
多くの投資家は、403（b）プランで年金サービスを完全に評価する時間、忍耐、または知識を欠いています。
第二に、年金はしばしば高い料金を請求します。 高い手数料は投資パフォーマンスを損ないます。手数料に費やされるすべてのペニーは、投資収益から奪われたペニーです。 さらに、403（b）プランの規定から既に得ている利益（税の繰り延べ）を提供する投資に対して高い料金を支払うことは、お金を使う賢明な方法とは見なされません。
第三に、多くの場合数年に設定される所定の期間が経過する前に資産を資産から譲渡すると、年金は解約手数料を課すことがよくあります。 このように長期間にわたってお金をロックすることは、投資決定を行う際の柔軟性を厳しく制限します。
第4に、年金は複雑な投資であり、多くの場合、かなりの量の細字部分が含まれます。
最後に、基礎となる投資のパフォーマンスに基づいて変動支払いを提供する変額年金は、お金を失う可能性があります。 お金を失う可能性のある高価な車に投資することは、一般的には良い考えではありません。
もちろん、年金にも別のフレーバーがあります-定額年金です。 固定年金は保証された支払いを提供します。 あなたが保守的な投資家であり、403（b）が定額年金を提供している場合、それはあなたのお金を入れる魅力的な場所かもしれません。
403（b）プランは証券口座オプションを提供していますか？
403（b）プランを管理する規則では、許可される投資はミューチュアルファンドと年金のみです。 403（b）プランの参加者は、ミューチュアルファンドを介して間接的に株式に投資できますが、株式に直接投資することはできません。
キャッチアップ条項はどのように機能しますか？
403（b）プランの寄与限度は、401（k）の場合と同じです。 IRSによると、2020年の年間拠出限度額は19, 500ドルです。
403（b）プランの参加者は、2つのキャッチアップ条項のメリットも享受できます。 50歳以上の場合、401（k）プランの参加者と同じキャッチアップ拠出を行う資格があります。 2020年には、追加の$ 6, 500を意味します。
ボトムライン
403（b）は、特定のタイプの従業員のみが利用できるため、401（k）プランよりも人気がありません。 貢献できる人に提供するものはたくさんあります。 上記の一般的な質問は、403（b）プランの利点を活用するのに役立ちます。
