両親と大人の子供との間の金銭的な会話は、せいぜい困難です。 投資、退職計画、遺産計画の希望、高齢者のケアなどの問題は決して簡単ではありません。 Fidelity Investmentsの研究「家族内世代金融研究」では、関連する重要な問題のいくつかを強調しています。
コミュニケーションや計画の欠如は、税金や、親の財産を次世代に移し、老人が適切に世話をすることを確実にすることを含む他の問題に関して、家族にとって費用がかかります。 これは非常に裕福な人だけに関係しているように聞こえるかもしれませんが、そうではありません。 （詳細については、ファイナンシャルアドバイザーの不動産計画のヒントを調査してください。）
家族とのお金の会話は重要であり、信頼できる財務アドバイザーは、これらの家族の話し合いを促進および緩和するだけでなく、不動産計画プロセス全体を案内するのに役立ちます。
家族の経済的な議論
Fidelityの研究では、家族のお金に関する議論を成功させるための4つの重要な基本ルールが示されています。
- 家族との話し合いを早期に開始します。詳細な質問をすることを恥ずかしがらずに、親に自分の財政とケアについて最終的な発言権を与えます。フォローアップの会話をします。
準備
フィデリティからのこの頭字語は、優先順位、準備、不動産計画、ペーパーを表しています。 PREPアプローチは、退職に近づくことについて、有意義で生産的な家族のお金の会話に誰もが備えることができます。
富の転送とは何ですか？
優先順位
これは、退職の親の目標と目的を完全に理解することです。 両親は、退職後の自分が何を望んでいるか、自分の人生のビジョンを知っている必要があります。 子どもたちは、これらの計画に関する懸念について話し合う準備をする必要があります。 たとえば、両親が海外で引退する計画を立てている場合、家族はどのように集まり、深刻な病気が発生した場合に誰が世話をしますか？
準備
これには、親の財務状況に関する知識が必要です。 親は、退職所得のすべての源泉、ライフスタイルに関連する費用の見積もり、および退職後の医療費をどのように処理するかの詳細を把握している必要があります。 子供たちは、子供たちに相続財産を残すことは、言うよりも簡単に言うことができるので、両親がそれが実行可能かどうかを確かめるために計画をテスト運転するのを助けるべきです。
不動産計画
これは、親の不動産計画文書を順番どおりに最新のものにすることです。 両親は、彼らが無能力になった場合、彼らのケアについて決定を下すべきです。 誰が彼らの世話をしますか？ 誰が資産について委任状を持ちますか？ 彼らの死の場合の彼らの財産の執行者または受託者は誰ですか？ 子供たちの観点から、彼らは最高の家族がこれらの各タスクを処理することを提案するかもしれません。 要因には、両親への物理的な近さや、お金の問題に対処するのに最適な人が含まれる場合があります。
論文
重要な文書や書類がどこにあるかを誰もが知っていることが重要です。 保護者は、主要なドキュメントと書類、およびそれらの場所のリストを作成する必要があります。 子どもたちは、親がどのドキュメントが適切であり、どのドキュメントが更新または作成を必要とするかを判断するのに役立ちます。
ファイナンシャルアドバイザーの役割
ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントがさまざまな方法で世代内資産移転を計画するのを支援できます。 大人の子供は、家族がオープンファミリーマネーディスカッションを行う習慣がない場合に、両親にこのトピックにアプローチする方法について質問することがあります。 ファイナンシャルアドバイザーは、関係する問題と質問するいくつかの質問を理解するのを助けることができます。 彼らはまた、子供たちが両親や他の年上の親relativeとこれらの難しい議論を開くのを助けるために、いくつかの砕氷船を提案するかもしれません。
両親にとって、ファイナンシャルアドバイザーは富の移転についての彼らのアイデアのための素晴らしいサウンディングボードになることができます。 彼らは自分のお金が誰に利益をもたらしたいのか？ 子供には特別なニーズがあり、資金調達の面で対処する必要がありますか？ 両親は退職後何を望んでいますか？ 長期ケアに対する彼らの気持ちは何ですか？ 彼らは介護保険に加入していますか、それともこれらの費用に対処するための他の規定を設けていますか？ 多くの場合、アドバイザーはクライアントが考慮していなかったアイデアや戦略を提案できます。
さらに、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、必要に応じて長期介護保険を取得するために不動産計画弁護士および情報源と関係を持ち、これらの吟味された専門家に紹介を提供できます。
ファイナンシャルアドバイザーは、家族の経済的な会話をモデレートし、促進するのに最適な人物でもあります。 無関心な第三者として、彼らはこの種の会話に固有の感情的な問題から切り離されています。 さまざまな家族の状況を経験した経験豊富な金融専門家として、両親や家族が考慮しなかったかもしれないアイデアを提供することができます。
最後に、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、両親よりも自分の経済的幸福を目標としている大人の子供に出会っています。 一日の終わりには、次の世代を心配する前に、親または高齢の親relativeのニーズと欲求が満たされていることを確認することについて、何よりもまず資産譲渡の議論を行う必要があります。 これには退職後の目標が含まれ、後年には適切なケアが提供されます。 アドバイザーは、一見貪欲な子供の目標が、時には取り消し可能な生活の信頼を通じて、両親に悪影響を与えるのを防ぐことができます。
ボトムライン
家族の経済的な議論は決して簡単ではありませんが、彼らの財産を次の世代に最終的に移転するという観点から、親の希望を適切に実行するために不可欠です。 ファイナンシャルアドバイザーは、この困難で感情的なプロセスを通じて、さまざまな方法で両世代を支援できます。
