システム的に重要な金融機関（SIFI）とは何ですか？
システム的に重要な金融機関（SIFI）は、米国連邦規制当局が経済が崩壊した場合に深刻なリスクをもたらすと判断した銀行、保険、またはその他の金融機関です。 SIFIは「失敗するには大きすぎる」と見なされており、規制の追加負担が課せられて、それらが破綻するのを防ぎます。 ただし、SIFIラベルはより多くの精査と追加の規制をもたらします。
重要なポイント
- システム的に重要な金融機関（SIFI）は、米国の規制当局が、経済が崩壊した場合に経済に深刻なリスクをもたらすと判断する企業です。このラベルは、追加の規制要件と、連邦準備制度による厳格な監視、より高い資本要件を含む監視の強化を課しています、定期的なストレステスト、および「生きている意思」を生み出す必要性。昨年、ドナルドトランプ大統領は、ドッドフランク法の一部を後退させる法案に署名し、どの企業がシステム上重要な金融機関として適格であるかを決定する基準を引き上げました（ SIFI）。この変更により、多くの中規模の金融機関が規制順守コストを数百万ドル節約し、ビジネスを拡大するための柔軟性が向上するはずです。
システム的に重要な金融機関（SIFI）を理解する
大不況は主に、金融機関があまりにも多くのリスクを冒していることに起因している。 規制当局は、この業界の多くの企業が経済の機能に深く染み込んでいるか、あるいは、大きすぎて複雑で相互接続されて失敗することを指摘し、今後の綿密な調査が繰り返しを防ぐために最重要であることを認識しました。
2010年のドッド・フランク法は、金融危機への対応であり、金融安定監視委員会（FSOC）を設立し、銀行およびその他の企業にシステム的に重要な金融機関（SIFI）にラベルを付ける権限を与えました。
このラベルは、追加の規制要件と監視の強化を課しています。 これには、連邦準備制度による厳格な監視、より高い資本要件、定期的なストレステスト、および「生きている意志」を生み出す必要性が含まれます。
テスト中にストレスの兆候を示す金融機関（FI）は、株式買戻しを延期し、配当計画を削減し、必要に応じて追加資本を調達する必要があります。
法律は、American International Group Inc.（AIG）などの大部分が規制されていない機関が大規模な納税者による救済を必要とする2008年の金融危機の再発を防ぐことを目的としています。 金融の伝染は予想外の場所で発生する可能性があるため、立法者はFSOCを作成し、規模、財政状態、ビジネスモデル、および経済の他の分野との相互関係によってもたらされるリスクに従って企業を調査しました。
システム的に重要な金融機関（SIFI）の資格
どの企業がシステム的に重要な金融機関（SIFI）であるかを判断するプロセスは、最近いくつかの変更を受けています。 以前は、500億ドルを超える資産を持つFIは、システム上重要であるとラベル付けされていました。
その後、2018年、ドナルドトランプ大統領は、ドッドフランク法を「非常に否定的な力」と説明したドナルドトランプ大統領が、部分的なロールバックに署名し、規制強化のコストを処理するのに苦労している小規模銀行からの苦情を受けました。 この法案は、システム的に重要な金融機関（SIFI）のしきい値を1, 000億ドルに引き上げ、その後18か月後に最大2, 500億ドルまで引き上げました。
この変更により、厳密な年次ストレステストから約26の銀行が解放され、厳重な監視に直面している機関の数が約12に減少すると予想されます。 監督が少ないと、ビジネスを拡大するための柔軟性も高まります。
の要因 システム的に重要な金融機関（SIFI）
過去において、銀行以外の機関がシステミックリスクをもたらすかどうかを判断するプロセスは、大きな批判を受けてきました。 MetLife Inc.（MET）は、2016年3月にシステム的に重要な地位に抗議する訴訟を勝ち取りました。裁判官は、生命保険会社を「ar意的で気まぐれ」とする政府の決定を呼びました。
システム的に重要な金融機関（SIFI）ラベルおよびドッド・フランクの規制に対する懐疑論者は、より一般的には、企業が「失敗するには大きすぎる」ことを防ぐのではなく、単にその存在を特定するだけだと主張しています。
実際、規制上の負担の増加は金融伝染のリスクを悪化させたと主張する人もいます。大規模な銀行は追加費用を負担する能力が高いため、結果としてより強く、そしてより大きくなり、皮肉にもより多くの集中を引き起こします金融セクター。
トランプ大統領の2018年のクラポ法案は、経済成長、規制緩和、消費者保護法とも呼ばれ、中規模の貸し手を厳格で費用のかかる規制の監視から解放することにより、この脅威を排除したいと考えています。
