Sogomarketridersレビュー2019

ミズーリ州のSogoTradeは、MarketRiders資産管理ソフトウェアおよびSogo Asset Managementロボアドバイザリーを所有しています。 MarketRidersは、証券会社が保有するクライアントの資金に対して自動化されたポートフォリオ管理サービスを提供します。 アドバイザーのビジネス名は2018年にSogoMarketRidersから変更されましたが、MarketRiders.comとSogoMarketRiders.comの間の不器用な相互リンクによって複雑になっている古いアイデンティティへの参照が多数あります。

ニューヨークのフロントオフィスで運営されているSogoTradeは、robo-advisorをより大きな資産管理施設に統合し、MarketRiderクライアントはより広範なサービスメニューのサブセットにアクセスしています。 しかし、管理プログラム間の相違点と区分は不十分に文書化されており、手順が矛盾しているため、全体にわたって不適切な開示が追加されています。

新規クライアントは、資金調達時にSogoTradeで口座を開設する必要があり、既存の口座を譲渡する手順はありません。 すべてのポートフォリオの割り当ては、無料および低料金の取引所上場ファンド（ETF）を通じて行われます。 1か月あたり最低5.00ドルであるため、0.75％の多額の管理手数料は、小規模のアカウントではさらに高くなります。 MarketRidersはまた、売買シグナルを提供するが取引執行は行わないサブスクリプションベースのソフトウェアを通じて、日曜大工のポートフォリオ管理を提供します。 このレビューでは、主にコアポートフォリオの提供に焦点を当てています。

長所

• 古典的な市場原理

• 印象的な教育リソース

• レスポンシブカスタマーサービス

• クライアントがアドバイザーと話す能力

短所

• 弱い開示と文書化

• 小さいアカウントでは、月額5ドルの最低料金が発生するため、手数料が高くなります

• 減税の収穫なし

• 自動入金なし

アカウント設定

3

新しいクライアントは、SogoMarketRiders.comでSogoMarketRiderのマネージドサービスと呼ばれるロボアドバイザリーにアクセスするには、MarketRiders.comを離れる必要があります。 ただし、元のサイトにはまだ詳細と開示の大部分が保持されています。 この混乱に加えて、Sogo Asset Managementインターフェースが表示され、異なる連絡先情報が表示され、MarketRidersへのリンクはありません。 サイトがSogoMarketRiders.comとどのように適合しているかを確認するには、SECアドバイザリの開示を詳細に読む必要があります。サイトがその情報を公開するのは貧弱な仕事だからです。

SogoMarketRiderのマネージドサービスは、個人口座、共同口座、信託口座、退職口座をサポートしています。 1ページの入力フォームには、4つのカテゴリのいずれかで提案ポートフォリオを生成する6つの基本的な質問が含まれます。コンテキストリンクでは、「スターター」、「パワー」、「多様化収入」などの用語を含む二次カテゴリー化が説明されます。出力には、多くの同様のサービスとは異なり、個人情報を要求する前にロボアドバイザーがこの情報を提供するため、更新予定のETF購入のリスト。

アカウントのセットアップは簡単ですが、ポートフォリオを開始するために実際に必要なものは明確ではありません。 MarketRider FAQでは、口座を開設するには2, 500ドルが必要であると述べていますが、SEC ADV 2Aの開示によると、それはわずか1, 000ドルです。 FAQには、25, 000ドルのアカウントに4つのETFが含まれ、6つのファンドが50, 000ドルになることを示す表もあります。 ただし、無料のテストドライブでははるかに長いETFリストが生成されるため、基礎となる方法論と管理手法に関する混乱が増します。

目標計画

3.4

SogoMarketRiderのマネージドサービスの目標計画と追跡には、いくつかの作業が必要です。 サービスの一環として、ファイナンシャルアドバイザーと話すことができますが、これらの個人と1回または「オンデマンド」で話すことができるかどうかは明確ではありません。目標日ですが、現実的な計算を行うための目標計画や追跡ツールは提供していません。 これらの懸念に加えて、エントリーシステムは非現実的な回答にフラグを立てず、潜在的にスキルの低いクライアントが過度に楽観的な目標に到達できると想定できるようにします。

たとえば、開始投資が10, 000ドルで「最終」結果が25, 000ドルの5年間の保有期間を選択した場合（年率50％のリターンが必要）、システムは75％の債券を含む防御的な「多様な収入-スターター」カテゴリを生成します割り当て。 これは、クライアントが悪い決定や非現実的な結果から保護するのがアドバイザーの仕事だからです。

また、弱い開示は月次明​​細書とクライアントがさまざまな期間のパフォーマンスを確認できるチャート機能のみを参照するため、追加の目標計画ツールはアカウントインターフェイスに含まれないと想定しました。 何十もの記事があるブログには、退職、大学の貯蓄、大規模な購入、およびその他の種類の財務計画に関する一般的だが有用なアドバイスが掲載されています。 ただし、これは、他のロボアドバイザーに組み込まれている目標計画および追跡サービスの代替品としては不十分です。

アカウントサービス

1.7

SogoMarketRiderのマネージドサービスは、他のロボアドバイザーと比較して平均以上の料金で多くのアカウントサービスを提供しません。 アカウントへの入金はSogoTradeを介して処理されますが、ほとんどのロボアドバイザーの標準機能である銀行口座のリンクに関するFAQはありません。 MarketRidersは銀行サービスやマージンの使用を提供しておらず、顧客は口座から借りたり、個々の取引を行うことはできません。 さらに重要なことに、自動入金の機能がないため、アカウントにお金を追加する方法について混乱が生じます。

FAQによると、クライアントは「ポートフォリオのパフォーマンスをさまざまな方法で確認できる高度なレポート機能」にアクセスしますが、どちらのサイトでもアカウント管理に関する唯一のドキュメントであるため、コメントの意味を正確に伝えることは困難です。 引き出しはアカウントページからリクエストできます。資金を受け取るには4〜10営業日かかります。

アカウントの資金調達後、資産を管理することはできません。特定のセクターへのエクスポージャーを回避または増加させたくない場合は、問題にならない可能性があります。 MarketRidersには、より多くのコントロールを望む投資家向けの日曜大工サブスクリプションサービスがあるため、このアプローチは理解できます。 そうは言っても、すべての管理をあなたに任せることなく追加のカスタマイズを可能にする他のロボアドバイスがあります。 アカウントのドキュメントには、競合するロボアドバイザーの標準となっている主要な機能も含まれていません。これには、税額控除、モバイルアプリ、一晩キャッシュスイープなどがあります。

ポートフォリオの内容

2.7

SogoMarketRiderのマネージドサービスを使用したポートフォリオの設定と資金調達は迅速ですが、前述のようにカスタマイズオプションは限られています。 アンケートに記入すると、提案されたETF割り当てポートフォリオが表示され、スケール上の相対的な位置を示す保守的で積極的なスライダーが表示されます。 スライダーを手動で移動することはできず、入力を変更してスライダー上に特定のポイントを生成する複数の試みが失敗し、割り当ての選択方法と変更の強制方法が不明確になりました。

セットアッププロセスでは、アンケート後にカスタマイズを行わず、個人的な選択、社会的責任のある手段、またはその他のテーマ別の投資オプションはありません。 ポートフォリオには、モダンポートフォリオ理論（MPT）の原則に適合する、費用率が0.20％未満の無料および低料金の資金のみが投入されています。 ETF手数料、ならびに償還または早期終了の費用については、お客様が責任を負います。 0.75％の手数料は、取引手数料をカバーします。 MarketRidersは、SogoMarketRiderのマネージドサービスを通じて、株式、ミューチュアルファンド、または直接定額商品を提供しません。

ポートフォリオ管理

1.9

SogoMarketRiderのマネージドサービスは、ポートフォリオの管理方法を説明する上であまり良い仕事をしていません。 SEC ADV-2のアドバイザリー開示には、サイトで見つからない追加のポートフォリオ情報が含まれています。 コアポートフォリオについて説明し、「さまざまなプロバイダーからの低コストで流動性のある、十分に分散されたインデックストラッキングETFで構成されるグローバルに分散された株式と債券の割り当てのセット」を使用すると述べています。 25, 000ドル以上が必要です。 このオファリングは、「MarketRidersのコアポートフォリオで可能なものよりもポートフォリオのボラティリティを改善する戦略を組み込むことにより、さまざまなレベルのリスクで特定の市場イ​​ンデックスを上回る」ように設計されています。

マーケティング資料は、人間のアドバイザーがMPTに基づくアルゴリズムプロセスを監視し、必要に応じて割り当てを変更することを示しています。 リバランスは、アカウントレベル、リスク許容度、および期間の変化に対応して実行されます。 「日曜大工」ソフトウェアのドキュメントには、クライアントが「市場の状況に応じて年に2〜4回」リバランスの通知を受け取ると記載されています。3つのWebサイトでリバランスに関する定量的なコメントはありません。 そのため、ポートフォリオで毎年何回自動リバランスが行われるかを事前に知る方法はありません。

ユーザー体験

0.8

モバイル体験

ウェブサイトはモバイル対応ですが、SogoMarketRiderのマネージドサービスは、どのオペレーティングシステム用のモバイルアプリも提供しません。 SogoTradeモバイルアプリは、専用の資産管理能力のない標準的な取引プラットフォームを備えています。

デスクトップ体験

レビューのこの時点でおそらく推測しているように、Webサイト間をナビゲートし、サービスへの信頼を構築するために必要な情報を探すことは、フラストレーションのたまる演習です。 MarketRidersのFAQおよびマーケティング資料には、アカウント管理機能または目標計画に関する詳細情報がほとんど含まれていません。ただし、マーケティングが少なく、FAQが含まれていないSogoMarketRiders.comサイトに送信されます。 さらに悪いことに、元のサイトに戻るリンクはありませんが、そごうリンクをクリックすると、他の2つのサイトへのリンクがない3番目のWebサイトが開きます。 ADV 2Aがフッターにリンクされている場合でも、FAQがいくつかの場所で矛盾している場合、それを真実のソースとすることは困難です。

顧客サービス

4.5

SogoMarketRiderのマネージドサービスは、迅速なカスタマーサービスを提供します。 連絡先リンクは、新規クライアントおよび見込み顧客向けの郵送先住所、電話番号、電子メールアドレス、およびライブチャットリンクを提供します。 電話番号とメールアドレスは両方のMarketRiderウェブサイトに目立つように表示され、簡単に連絡を取ることができます。 6つのカテゴリのいずれかを選択して、エントリフォームに入力することもできます。 サービス時間の不足は省略を意味しますが（SogoTradeは異なる番号が与えられると適用できない場合があります）、市場時間中に2分以内に数回の電話が代表者に届きました。

前述のように、FAQには、アカウント管理サービスの詳細な説明や一般的な問題を解決する方法など、重要な情報がありません。 資金調達や銀行リンクの指示がないため、セットアップに関する混乱が生じ、資金を投入したアカウントにお金が追加されます。 投資方法に関するFAQも同様に単純で、ETFがどのように機能するかについての長い説明と、資産配分と市場のタイミングに関する2つの短いパラグラフを特徴としています。

教育とセキュリティ

1.2

SogoMarketRiderのマネージドサービスの教材は、よく整理されたメニューを使用してさまざまなトピックを扱っている印象的ですが、多くの記事は時代遅れに見えます。 2013年の市場パフォーマンスデータを使用するページなど、いくつかのマーケティングページでも同じことが言えます。 ウェビナーでは、Adobe Flashに関する3つのプレゼンテーションのみが取り上げられますが、これはセキュリティ上の欠陥により廃止される予定です。 これらのビデオストリームは、最新バージョンのChromeブラウザーでは機能しませんでした。

MarketRiders.comもSogoMarketRiders.comも、申請プロセスに入るまでSSL暗号化を使用しません。2要素認証はありません。 ウェブサイトは個人情報を保持していますが、会社はこの情報を第三者に販売しないと主張しています。 SogoTradeはすべての顧客資金を保有しており、証券投資家保護公社（SIPC）保険および超過保険へのアクセスを提供しています。

手数料と手数料

1.5

Sogo Asset Managementでは、アドバイザリーサービスに対して0.75％のラップ料金を請求します（最低月額5.00ドル）。 この要件により、8, 000ドル未満のすべてのアカウントで手数料が0.75％を超えて引き上げられます。 これは会社によって開示されていませんが、8, 000ドルの年間料金は60ドルであり、12か月で最低5ドルに相当するため、基本的な計算です。 したがって、8, 000ドル未満の金額は0.75％を超えて支払われ、最低口座残高はADV 2Aに従って、管理資産の6％に相当する金額を毎年支払います。 前述のとおり、取引手数料は請求されませんが、購入後にETFから請求される手数料は発生します。 SogoTradeは、SogoMarketRiderのマネージドサービスに適用される場合と適用されない場合がある、他のブローカーへの電信送金、解約、口座振替の手数料も記載しています。

SogoTradeはあなたにぴったりですか？

SogoMarketRiderのマネージドサービスを含むすべてのロボアドバイザーは、金融業界における比較的最近の革新です。 新しいものと同様に、責任はターゲットの顧客に説明する責任がプロバイダーにあります。多くのロボアドバイザーはそれを称賛します。 現在、SogoMarketRiderのマネージドサービスはそれらの1つではありません。 ドキュメントは不足しており、MarketRider.comのFAQの見当違いは、重要なポートフォリオ構築とアカウント管理の問題に対処していません。 全体的に、ばらばらのWebサイト、脆弱な暗号化、モバイルアプリの欠如、散らばった開示により、多くの見込み顧客が他のロボアドバイザーの一部に送られる可能性があります。

ほとんどの問題は、すべてを統合プラットフォームに統合し、欠落している詳細をFAQや開示に追加するWeb再構築により簡単に解決できます。 特にアカウント管理インターフェイスとその機能の詳細なプレビューと組み合わせると、サイト統合と「内部」のはるかに詳細な外観が信頼レベルを構築する可能性があります。 しかし、現状では、投資家がより低い料金、より多くのアカウント管理機能、より明確な情報、および同じMPT原則に基づいて構築されたポートフォリオでライバル製品にアクセスできる場合、SogoMarketRiderのマネージドサービスを推奨することは困難です。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。