財務アドバイザーを変更する必要があるのはなぜですか？
投資家がそれをアドバイザーと呼ぶ理由は無数にあります。 ポートフォリオのパフォーマンスが低いことに不満を抱いているか、アドバイザーのコミュニケーション不足にがっかりしているか、2人が単に油と水であるかに関係なく、1つ確かなことがあります。 アドバイザーに他の人に向けて出発することを伝えるのが面倒だというだけでなく、 また、赤テープのスプールを処理する必要があります。 （詳細については、「 ファイナンシャルアドバイザーを変更する必要がありますか？」を 参照 してください。 ）
そして、あなたはそれをどのようにすべきですか？
それでは、変更を行うスマートな方法は何ですか？ 何よりもまず、現在の会社に問い合わせて、転送の処理方法を確認してください。 たとえば、年中に切り替えを行う際にタイミングの問題があるかどうかを尋ねます。 会社が年会費を請求する場合、年が経過する前に退職する場合、この料金は比例配分されますか？ これらの詳細を理解したら、次の4つのヒントに従って、スムーズな移行を確保してください。
1.現在のアドバイザー契約の詳細を読む
現在のアドバイザーと最初にサインオンしたとき、おそらく管理契約にサインしたでしょう。 これらの契約には通常、アドバイザーと投資家の関係を正式に終了する方法に関する条項が含まれています。
ほとんどの場合、契約を終了するには署名された手紙をアドバイザーに送るだけです。 ただし、場合によっては、解約手数料を支払う必要があります。 現在のアドバイザーを捨てる前に、これらすべての汚い詳細を一読することが重要です。
2.すべての投資記録を収集する
アドバイザーはこの情報を転送する必要がありますが、転送を要求する前にトランザクション履歴のコピーを取得することが重要です。 このように、転送で何か問題が発生した場合、記録がファイルに保存されます。 あなたは単にそれを求めることができ、多くの投資会社はすでに投資家に彼らのウェブサイト上のパスワードで保護されたアカウントを通して彼らの完全な取引履歴へのアクセスを与えています。
課税対象の投資口座を譲渡する場合、これらの証券の原価基準の記録を保存することは特に重要です。 原価基準は、株式分割、配当、および資本利益率の分配のために調整されたそのアカウントの元の値（通常、購入するために支払った金額）です。 この費用ベースのデータはアカウントの転送に含まれますが、独自の記録用に情報を編集することをお勧めします（Webサイトがある場合は、サイトにアクセスできる間にファイルをコピーしてください）。 所得税を申告するときが来たら、この情報が必要になります。
3.新しいアドバイザーに汚れた作業を処理させる
すでに新しいアドバイザーとの関係を構築している場合は、解散について現在のアドバイザーと話す必要さえありません。 多くの場合、新しい会社は資金を要求し、元の会社から投資口座を転送できます。 新しいアドバイザーは、自動化された顧客アカウント転送サービス（ACATS）と呼ばれるシステムを介してこのプロセスを電子的に処理する可能性があります。 ナショナルセキュリティーズクリアリングコーポレーションによって開発されたACATSシステムは、ある取引口座から別の銀行または証券会社の別の取引口座に証券を転送することを可能にします。
アドバイザーがACATSを介してアカウントを移行できる場合は、いくつかのフォームに記入するだけです。 通常、転送プロセスには1〜3週間かかります。 ただし、ヘッジファンドを譲渡する場合は、1〜2か月待つ必要があります。 アドバイザーは、この譲渡の一環として投資履歴を取得する必要があります。
4.販売料金について尋ねる
アカウントを移行するための新しいアドバイザーに賛辞を与える前に、切り替え時にどのような販売料金が発生する可能性があるかを尋ねます。 投資の種類によっては、指定された期間、それらをロックダウンする契約があります。 さらに、一部の投資口座は元のアドバイザーの会社専用である場合があります。つまり、その口座を新しい会社に自動的に譲渡することはできません。 この場合、いくつかの料金を支払う必要があります。
たとえば、古い会社が所有する年金契約がある場合、新しいアドバイザーが収益を投資する前に、それを現金化する必要があります。 この場合、契約価格の10％をせき立てる必要があるかもしれません。これは、繰延販売手数料として知られています。
一部の投資信託には、5年から10年の保有期間もあります。 古い会社にこれらの資金のいずれかがある場合、期間の終了前に切り替えを行うことを選択した場合、条件付きの繰延販売料金を支払う必要があります。 この料金は5％以上になる場合があります。 ただし、割合は通常、毎年減少します。
元のアドバイザーの会社との年金契約を維持するのが理にかなっているか、投資信託を期限まで保持するか、切り替えのためにヒットするかを計算するために数学を実行します。 新しい状況でより多くのお金を稼ぐことを期待する場合は、1回限りの料金が価値があるかもしれません。 さらに、一部の投資会社またはアドバイザーは、実際にこれらの手数料のすべてまたは一部をあなたに払い戻します。 変更を行う前に確認する価値があります。
ファイナンシャルアドバイザーを最大限に活用する
ボトムライン
解散は決して簡単なことではありません。特に、ファイナンシャルアドバイザーとの連絡が途絶えた場合はなおさらです。 現在のアドバイザーパックを送信する前に、調査を行い、契約書の細字部分をすべて読んでください。 高い手数料が発生する可能性がある場合は、新しいアドバイザーに問い合わせてください。 最後に、あなたの新しいアドバイザーについて勉強することを忘れないでください。そして、膨らんだリターンと過度に楽観的な約束に注意してください。 約束された音があまりにも良すぎて真実ではない場合、おそらくそうです。 （詳細については 、ファイナンシャルアドバイザーに尋ねる6つの質問を 参照してください。）
