お金を借りるときは、ローンの額（元本と呼ばれる）を返済し、ローンの利息を支払う必要があります。 利子は基本的にお金を借りる費用に相当します–あなたがローンを提供するために貸し手に支払うものです–そして、それは通常、ローン金額の割合として表されます。 たとえば、自動車ローンに3％の利子を支払うか、住宅ローンに4％の利子を支払う場合があります。
実際には2つの異なる種類の関心があり、違いを知ることは有益です。 ローンに応じて、複利または単利を支払います。 複利は、元本に前期間の累積利息を加えて計算されます。これは、利息に対して実質的に利息を支払うことを意味します。 対照的に、単純な利息はプリンシパルでのみ計算されるため、利息に対して利息を支払うことはありません。 より少ない金額（元本のみ）で利息を支払っているので、お金を借りるときは単純な利子が有利です。 しかし、単純な金利ローンは存在しますか？
短期ローン
自動車ローンなど、さまざまなローン商品が提供する単純な利子ローンがあります。 ほとんどの自動車ローンでは、利息は元本ローン残高に基づいて毎日計算され、支払いはまず未払い利息に適用され、次に元本残高に適用されます。 1日の利息額は、年間利率（3％など）をその年の日数（365、うるう年の366を除く）で割った値に等しくなります。 したがって、うるう年ではないと仮定すると、3％の金利で10, 000ドルのローン残高の1日の利息は0.82ドル（10, 000ドルx 0.03÷365）になります。
多くのローンと同様に、単純な利子ローンは通常、ローンを受け取ったときに設定される平等な月払いで返済されます。 これらのローンは償却されています。つまり、各支払いの一部は利息を返済するために使用され、残りはローン残高に適用されます。 ローンの開始時に最も高い利息が常に残りの残高から計算されるため、ローンの開始時に、毎月の支払いの多くが利息に向けられます。 ローンの期間が経過すると、利息に支払われる金額は少なくなり、元本に適用されます。
複利と単利の違いを知ることが重要です。
その他のローン
ほとんどの学生ローンは、Simplified Daily Interest Formulaと呼ばれるものを使用します。これは、利息は残高に対してのみ計算され（以前に発生した利息に対しては計算されない）、本質的に単純な利子ローンです。
ほとんどの住宅ローンは単純な金利ローンでもありますが、複利のように感じることができます。 実際、負の償却を許可するものを除き、すべての住宅ローンは単利です。 注目すべき重要なことは、住宅ローンの利子がどのように発生するかです：毎日または毎月。 住宅ローンが毎日利子を計上する場合、それは常に単純な利子ローンです。 毎月発生する場合、負の償却ローンでない限り、単純な利子です。
単純な利子ローンは、毎月発生する住宅ローンとは異なる方法で管理する必要があるため、借り手は住宅ローンの利子がどのように発生するかを知ることが重要です。 気を付けなければならないことの1つは、毎日発生するローンの支払いが遅れると、多大な費用がかかることです。 たとえば、支払いが月の初日に行われ、支払いが1週間遅れた場合、7日間分の利息が追加で支払われます。 猶予期間により、延滞料の支払いを避けることができます。 より多くの支払いが利息に向けられるため、支払いが遅れると実際にローン残高が下がる代わりに上がる可能性があります。
ボトムライン
単純利子ローンは元本残高のみで利息を計算するので、複利ローンのように利子に利子を支払うことはありません。 クレジットカードの残高を維持する場合、複利を支払う可能性が高く、元金に利息が追加されるため、負債は時間とともに指数関数的に増加します。 傷害にto辱を加えることは、ほとんどのカードが月単位ではなく日単位で利害を複合するという事実です。
複利は時々あなたに有利に働くことができます-お金を借りるときだけではありません。 単純利子と複利は、お金を投資したときに獲得する利子にも適用されます。 しかし、お金を借りるときは単純な利子があなたの利益になりますが、投資するときはあなたに費用がかかります。 20年間、年1回支払われる5％の利息で10, 000ドルを投資するとします。 投資が単純な利子を獲得した場合、20年後、元の10, 000ドル+（10, 000ドルx 0.05 x 20）の20, 000ドルが得られます。 一方、投資が複利を獲得する場合、26, 533ドル– 10, 000ドル+（10, 000ドルx（1 + 0.05 / 1）^ 20）が得られます–利子が年1回複利になると仮定します。 1年に12回複利すると、この場合は27, 126ドルになります。
ドルに関しては、毎月、期限内に全額支払いを行う限り、借りるたびに単利で、投資するときには複利で、一般的には有利です。 （関連する読み物については、「現実の生活で単純な興味が使われる4つの方法」を参照してください）
