長い支払い

団塊世代が高齢化を続けるにつれて、長期介護費用についてどうするかという問題がより重要になります。 全国の中央費用 GenworthのCare of Care Survey 2018によると、介護施設の個室は1か月あたり8, 365ドルになります。長期介護費用を支払わなければならない場合、貯蓄はすぐに枯渇します。 長期的なケアが必要かどうかを知る方法はありません。また、何ヶ月または何年ケアする必要があるかを知る方法もありません。 それでも、あなたは長期介護保険でこの潜在的に破壊的な費用から身を守ることを検討すべきです。

この保険は伝統的に高価で、理解するのが難しく、価格が間違っていた古い保険の保険料の増加をめぐる論争に悩まされているため、ほとんどの人はこの保険に加入していません。 さらに、ほとんどの人が雇用主ではなく自分で購入する必要がある製品です。つまり、コストを助成したり、適切なポリシーを選択したりする人はいません。 保険業界のグループは、実際に介護を行うべき65歳以上の人の16％だけが実際にそうしていると推定しています。

保険会社はそれを変えようとしています。 「すべての主要なプレーヤーが採用している単一の手法を要約しなければならないとしたら、それは小さな利益に収convergenceすることになるでしょう」と、ベルビューの保険代理店であるロングタームケアアソシエイツの上級副社長であるCLTCは言います、ウォッシュ。保険会社が中規模市場の消費者にリーチする方法は保険が小さいことから、保険会社はより低い制限とより柔軟な保険料支払い期間を備えた保険を提供しています。 調査およびパイロット段階のプログラムには、保険契約者の稼得年に定期生命保険プランとして開始され、その後人生の長期介護保険に移行するものと、401（k）または長期介護保険が組み込まれたIRAは、Formanを説明します。 また、メディケアサプリメント市場の仕組みと同様に、官民パートナーシップとして機能する、強制的で普遍的な、給与支払い型の壊滅的な長期介護保険を見ることができます。

ただし、これらのオプションはまだ存在しません。 現在利用可能なものを見てみましょう。

スタンドアロン介護保険

スタンドアロンの介護保険は、75万人の消費者が保険を購入した2002年の市場のピーク以来、人気が急落しています。 2016年には、89, 000人の消費者のみがポリシーを購入しました– 88％の低下。 さらに、1998年から2003年にかけて、55から64歳の平均収入が75, 000ドル、平均資産が100, 000ドルの大規模な中間市場の消費者が市場の大部分を占めました。

保険会社がこれらの古い保険契約に課した保険料は低すぎることが判明し、長期的な介護リスクをより正確に反映した新しい保険契約は非常に高価であり、保険をかける余裕のある消費者プールは縮小しました。 さらに、介護保険は理解しにくい場合があります。 それとその仕組みに慣れている人はほとんどいません。

これらの問題に対する論理的な対応は、手頃な価格で理解しやすい製品を開発することです。 9月、ニューヨーク生命はNYL My Careと呼ばれる新しい介護保険商品の発売を発表しました。同社は「簡素化された、手頃な価格で柔軟な」と中流階級の消費者にマーケティングしています。 ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナとラベル付けされた事前に設計されたプランを提供し、それぞれがより高いレベルの生涯最大利益、月間最大利益、控除可能額、およびプレミアムを提供します。 これらのプランは、消費者がよく知っている健康保険プランに似ているように設計されています。 彼らは、消去期間の代わりに控除対象を使用し、保険料を抑えるために共同保険を採用しています。

表1：NYL My Careの事前に設計された計画レベル
		ブロンズ		銀		ゴールド		白金
ポリシーの有効期間の最大の利点		50, 000ドル		100, 000ドル		175, 000ドル		250, 000ドル
毎月の最大利益		1, 500ドル		3, 000ドル		5, 000ドル		7, 000ドル
1回限りの控除可能		4, 500ドル		9, 000ドル		15, 000ドル		21, 000ドル
毎月の払い戻し率		80％		80％		80％		80％
既婚男性月額保険料 （55歳）		24.93ドル		49.86ドル		$ 84.65		119.45ドル