住宅ローンは住宅の購入に使用される最も一般的な種類の資金調達ですが、所有者の資金調達は買い手と売り手の両方に長所と短所がある代替手段です。
オーナーファイナンス：概要
住宅は通常、個人がこれまでに行った最大の単一投資です。 コストが高いため、通常、何らかの種類の資金調達が含まれます。 所有者の資金調達は、住宅購入者が、従来の住宅ローンの貸し手や銀行ではなく、販売者を通じて直接購入の資金を調達するときに発生します。
所有者による資金調達（売り手による資金調達とも呼ばれます）では、売り手は住宅ローンの貸し手がするようにお金を買い手に引き渡しません。 代わりに、売り手は買い手に十分なクレジットを拡張して家の購入価格をカバーし、頭金を差し引いてから、金額が全額支払われるまで通常の支払いを行います。 買い手は売り手に約束手形に署名し、金利、返済スケジュール、債務不履行の結果を含むローンの条件を明記します。 所有者は、買い手がローンを完済するまで、家の所有権を保持することがあります。
ほとんどの所有者との融資取引は短期的であり、典型的な取り決めには30年以上のローンの償却が含まれますが、5年後に最終的なバルーン支払いが行われます。 理論では、5年後には買い手は家に十分な資本を持ち、かつ/または従来の住宅ローンの資格を得るために財務状況を改善するのに十分な時間をとるべきであるということです。
所有者による資金調達は、買い手と売り手の両方にとって良い選択肢ですが、リスクもあります。 購入者であろうと販売者であろうと、所有者による資金調達の長所と短所を以下に示します。
所有者の資金調達の利点
オーナーファイナンスは、不動産取引の両当事者にとって適切なオプションです。
バイヤーの長所
- 迅速なクロージング-銀行の融資担当者、引受会社、法務部門が申請を処理して承認するのを待つ必要はありません。住宅ローンを確保することはできません。
売り手のための長所
- 「現状のまま」販売できます-従来の貸し手が必要とする可能性のある高価な修理を行わずに販売できる可能性があります。良好な投資-他の方法で投資するよりも、家の販売から調達したお金でより良いレートを得る可能性があります。合計オプション-約束手形は投資家に売却され、すぐに一括支払いが提供されます。タイトルを保持します-バイヤーが不履行になった場合、前金、支払われたお金、さらに家を保持します。 -買い手は住宅ローンのプロセスを回避するため、より早く売却および成約する可能性。
資格のある不動産弁護士に相談して、質問に答えるだけでなく、販売契約書と約束のメモを書く必要があります。
所有者の資金調達の欠点
所有者の資金調達は買い手と売り手の両方にとって有益ですが、法的、財政的、物流上の欠点もいくつかあります。
バイヤーの短所
- 高利子-あなたが支払う利息は銀行に支払うよりも高くなる可能性が高い売り手承認が必要です-たとえ売り手が所有者の資金調達のためのゲームであっても、彼はあなたの貸し手になりたくないかもしれません。 -売り手が不動産の住宅ローンを持っている場合、彼の銀行または貸し手は、家が（あなたに）売却された場合、全額の負債の即時支払いを要求できます。 これは、ほとんどの住宅ローンには「売却予定」条項があり、貸し手に支払いがなければ銀行は差し押さえることができるからです。 このリスクを回避するには、売り手が家を無料で明確に所有していること、または売り手の貸し手が所有者の資金調達に同意していることを確認してください。 それまでに資金を確保できない場合、これまでに支払ったすべてのお金と家を失う可能性があります。
売り手の短所
- ドッド・フランク・ウォールストリート改革および消費者保護法- この法律の下で、新しいルールが所有者の資金調達に適用されました。 バルーン支払いはオプションではない場合があり、所有者が毎年融資する不動産の数によっては、住宅ローンのオリジネーターを関与させる必要がある場合があります。デフォルト-バイヤーはいつでも支払いを停止できます。 もしこれが起こり、彼がただ立ち去らないなら、あなたは差し押さえプロセスを経てしまうかもしれません。修理費用-あなたが何らかの理由で財産を取り戻すならば、あなたは修理とメンテナンスにお金を払わなければならないかもしれません買い手が物件をどれだけうまく世話したか。
重要なポイント
- 所有者の資金調達は、売り手が従来の住宅ローンを確保できない場合でも、売り手がより速く売れるようにし、買い手が家に入るのを助けることができます。 買い手と売り手の両方が所有者と資金の取り決めを検討または従事する際に知っておくべき長所と短所があります。 買い手と売り手は、資格のある不動産弁護士に相談して、質問に答え、販売/購入を適切に促進する必要があります。
