無収入/無資産抵当（NINA）とは
収入なし/資産なしの住宅ローンは、貸し手が借り手にローン計算の一部として収入または資産を開示することを要求しない、一種のドキュメンテーション削減住宅ローンプログラムです。 ただし、貸し手は、ローンを発行する前に借り手の雇用状況を確認します。
このタイプのローンは、ウェイター、自営業者、および収入源を確認したり、一貫して文書化することが困難な他の専門家にとって最も意味があります。
収入なし/資産抵当なし（NINA）
財務情報を提供したくない、または提供できない借り手が、無所得/無資産（NINA）の住宅ローンを使用する場合があります。 NINAローンは通常、ローンのAlt-A分類に分類されます。 NINAローンは、金融データを開示していない住宅購入者がデフォルトを起こしやすいため、プライム住宅ローンよりも高い金利を持っています。
無所得/無資産住宅ローン対NINJAローン
NINAローンは、No Doc住宅ローンとも呼ばれます。 ただし、実際の無書類ローンでは、借り手が雇用状態を証明する必要はありません。
スラング用語のNINJAローンは、収入、仕事、資産のない借り手へのクレジットに適用されます。 このタイプのローンでは、銀行は借り手のクレジットスコアのみに基づいて住宅ローンを承認します。 NINAローンとは異なり、NINJAローンは収入のない個人に発行できます。 政府が標準的な融資慣行を改善するための新しい規制を実施したため、NINJAローンは2008年の金融危機を受けて頻度が少なくなりました。
収入なし/資産担保なしのリスク
状況によっては、借り手がNINAローンを使用して、収入の範囲外の住宅ローンを取得するよう誘惑される場合があります。 借り手は、合理的に返済できない場合に、NINAローンを使用して住宅ローンを取得するよう、貸し手または住宅ローンブローカーに決して説得されるべきではありません。 また、より低い金利でより伝統的な住宅ローンを合理的に利用できます。
NINAローンは、サブプライム住宅ローン危機において役割を果たしました。 略奪的な貸し手は、このタイプのローンを使用して、そうでなければ条件を満たさない住宅ローンを承認しました。 その結果、2000年代半ばにNINAの住宅ローンを借りた多くの住宅購入者は、ローンの不履行に陥りました。
2007年11月に ニューヨークタイムズ が報じたように、フレディマックは、最近発行したローンの価値を合計で12億ドル引き下げることを発表しました。 この値下げは、借り手がNINAローンの支払いを怠ったことも一因でした。 融資機関のCFOであるAnthony S. Piszelは、引き受け基準が「全面的に」低下した結果としてこの問題を挙げました。
