マネーロンダリングとは何ですか？
マネーロンダリングとは、麻薬密売やテロ資金などの犯罪行為によって生み出された大量の資金を、正当な資金源から来たように見せかけるプロセスです。 犯罪行為からのお金は汚れていると見なされ、プロセスはそれを「洗浄」してきれいに見せます。 マネーロンダリング自体は犯罪です。
重要なポイント
- 犯罪者は、多種多様なマネーロンダリング技術を使用して、違法に取得した資金をきれいに見せますオンラインバンキングと暗号通貨は、犯罪者が検出せずに資金を送金および引き出しするのを容易にしました。そのターゲットの中で。
マネーロンダリングの仕組み
マネーロンダリングは、違法に入手したお金を効果的に使用したい犯罪組織にとって不可欠です。 大量の違法現金を扱うことは非効率的で危険です。 犯罪者は、正当な金融機関にお金を預ける方法を必要としていますが、正当な資金源から来たと思われる場合にのみ、そうすることができます。
銀行は、大規模な現金取引およびマネーロンダリングの兆候である可能性のあるその他の疑わしい活動を報告する必要があります。
通常、マネーロンダリングのプロセスには、配置、階層化、統合の3つのステップが含まれます。
- 配置は、「ダーティマネー」を正当な金融システムに配置します。レイヤリングは、一連のトランザクションと簿記のトリックを通じてお金のソースを隠します。最後のステップである統合では、現在ローンダリングされたお金は正当な口座から引き出されて使用されます犯罪者が念頭に置いているあらゆる目的のために。
マネーロンダリングには、単純なものから非常に複雑なものまで、さまざまな方法があります。 最も一般的な手法の1つは、犯罪組織が所有する正当な現金ベースのビジネスを使用することです。 たとえば、組織がレストランを所有している場合、毎日の現金領収書を膨らませて、違法な現金をレストランからレストランの銀行口座に注ぎ込むことがあります。 その後、必要に応じて資金を引き出すことができます。 これらのタイプのビジネスは、多くの場合「フロント」と呼ばれます。
スマーフィング（「構造化」とも呼ばれる）と呼ばれる別の一般的なマネーロンダリングでは、犯罪者が大きな現金の塊を複数の小さな預金に分割し、多くの異なるアカウントに分散して、検出を回避します。 マネーロンダリングは、外貨両替、電信送金、および「ラバ」を使用して実現することもできます。「ラバ」は、国境を越えて大量の現金を盗み、マネーロンダリングの実施が厳しくない外国口座に預け入れます。
他のマネーロンダリング方法には、他の管轄区域に容易に移動できる宝石や金などの商品への投資、不動産、ギャンブル、偽造などの貴重な資産への慎重な投資と販売が含まれます。 シェル会社（非アクティブな会社または本質的に紙上にのみ存在する会社）を使用します。
電子マネーロンダリング
インターネットは古い犯罪に新しいスピンをかけました。 オンラインバンキング機関、匿名のオンライン決済サービス、携帯電話とのピアツーピア（P2P）送金の増加により、違法送金の検出はさらに困難になりました。 さらに、プロキシサーバーと匿名化ソフトウェアを使用すると、マネーロンダリング、統合、検出の3番目の要素がほとんど不可能になります。IPアドレスの痕跡をほとんどまたはまったく残さずにお金を転送または引き出しできます。
お金は、オンラインオークションと販売、ギャンブルのウェブサイト、仮想ゲームサイトを通じて洗浄することもできます。そこでは、不正なお金がゲーム通貨に変換され、その後、実際の使用可能な追跡できない「きれいな」お金に戻ります。
マネーロンダリングの最新のフロンティアには、ビットコインなどの暗号通貨が含まれます。 完全に匿名ではありませんが、より一般的な通貨と比較して相対的な匿名性のために、恐black計画、麻薬取引、その他の犯罪行為でますます使用されています。
マネーロンダリング防止法（AML）は、これらの種類のサイバー犯罪への対応が遅れています。これは、ほとんどの法律が、従来の銀行機関を通過する汚いお金の検出に基づいているためです。
マネーロンダリングの防止
世界中の政府は、ここ数十年でマネーロンダリングと闘う努力を強化しており、規制により、金融機関は不審な活動を検出して報告するシステムを導入する必要があります。 関与する金額は多額です：PwCの2018年の調査によると、グローバルマネーロンダリングトランザクションは年間約1兆ドルから2兆ドル、または世界GDPの約2％から5％を占めています。
1989年、7つのグループ（G-7）は、国際的な規模でのマネーロンダリングと闘うために、Financial Action Task Force（FATF）と呼ばれる国際委員会を設立しました。 2000年代初頭、その範囲はテロリズムの資金調達との闘いに拡大しました。
米国は、1970年に銀行秘密法を可決し、10, 000ドルを超える現金取引や疑わしいと思われるその他の取引など、特定の取引を財務省に疑わしい活動報告（SAR）で報告することを金融機関に要求しています。 銀行が財務省に提供する情報は、Financial Crimes Enforcement Network（FinCEN）によって使用され、国内の犯罪捜査官、国際機関、または外国の金融情報部と共有できます。
これらの法律は犯罪行為を追跡するのに役立ちましたが、マネーロンダリング自体は、1986年までマネーロンダリング規制法が可決されるまで米国で違法になりませんでした。 9/11のテロ攻撃の直後、米国愛国者法は、組織犯罪および麻薬密売防止のために設計された調査ツールをテロリスト調査で使用できるようにすることにより、マネーロンダリングの取り組みを拡大しました。
公認反マネーロンダリングスペシャリスト協会（ACAMS）は、公認反マネーロンダリングスペシャリスト（CAMS）として知られる専門職を提供しています。 CAMS認定資格を取得した個人は、証券会社のコンプライアンスマネージャー、銀行秘密法担当官、金融情報部マネージャー、監視アナリスト、金融犯罪調査アナリストとして働くことができます。
