Lシェア年金クラスとは何ですか？
L共有年金クラスは、ほとんどより早く支払いを開始するが、管理コストが比較的高い可変年金のバージョンです。 比較的短期間で口座から資金の引き出しを開始できるようにしたい投資家向けに設計されています。
変額年金が提供するその他の株式クラスは、A株、B株、C株、O株、およびX株の年金クラスです。
L株年金クラスの基本
一般的に、変額年金は、退職を計画している投資家のために保険会社によって設定された長期投資ビークルです。 投資家は、株式、債券、マネーマーケットファンドなどの資産の任意の組み合わせに投資される年間プレミアム料金を支払います。
これらの投資から蓄積された富は、お金が引き出されるまで課税繰り延べられ、変額年金の価値は基礎となる投資のパフォーマンスと相関します。
支払った保険料に加えて、年金受給者は、年金受給者が平均余命より長く生き残るリスクについて保険会社に補償するために、死亡リスクと費用（M&E）料も支払います。
保険会社は、年金投資家に対して保証付きの年金支払いを定期的に行います。
変額年金は、州の保険規制当局、証券取引委員会（SEC）、および金融業界規制当局（FINRA）によって規制されています。
重要なポイント
- Lシェア年金は、通常3年から4年の短い解約期間を可能にする変額年金のクラスです。他の変額年金クラスは通常10年以上の解約期間があります。ただし、ペナルティなしで、管理、M&E、およびその他の料金が高くなります。
Lシェア年金クラスの利点
変額年金にはさまざまな共有クラスがあり、そのうちの1つがL共有クラスです。 L株式クラスは、解約手数料、管理費、経費、およびM&E手数料スケジュールの点で他の年金クラスとは異なります。
解約期間は、年金受給者が口座から資金を引き出すことができない期間です。 それ以外の場合、解約手数料またはペナルティが適用されます。
L株式クラスの解約期間は3〜4年です。これは、所有者が金融機関の契約上の合意に応じて3年または4年後に出金を開始できることを示しています。
変額年金の平均解約期間は6〜8年であるため、L株の年金は有利な選択肢になります。
L共有クラスのもう1つの利点は、AおよびO共有クラスのような前払い販売手数料がないことです。 A株式に関連するフロントエンド販売料金は、株式購入時に支払われる料金であり、ポートフォリオの投資額から差し引かれます。 O株式クラスは、アカウントの投資額の固定割合に等しいプレミアムベースの販売料金を請求します。
Lシェア年金クラスのリスク
Lシェアの年金クラスは、他の変額年金クラスと比較して、比較的高い死亡リスクと費用（M&E）を提供します。 M&E料金は、年金受給者の口座価値の割合であり、解約期間を過ぎても継続する継続的な費用です。
パーセンテージが高いほど、投資の価値は小さくなります。 変額年金のM&E料金は通常0.9％から1.95％の範囲であり、その範囲のより高い範囲でL株クラス料金が発生します。
管理費および分配料は、年金支払いのサービスおよび分配の料金です。 これらの料金の一部は、口座間で資金を移動する費用と、月次明細書および確認報告書を作成する費用に関連しています。
変額年金管理手数料は、毎年0.0％から0.6％の範囲であり、L株の方が口座価値の割合が高くなっています。 一部の金融機関では、M&Eと管理手数料を1つにまとめて、その組み合わせをMEA手数料に分類しています。これは、年間死亡率と経費、管理手数料を意味します。
Lシェアの年金クラスに基づいて請求されるその他の料金には、年間サービス料と、介護保険やステップアップされた死亡給付金などの特別な機能の料金が含まれます。
投資家が契約費用を厳密に読み、年金口座に関連する費用を把握することが重要です。
Lシェア年金クラス：誰がそれらを購入するか
Lシェアは、ペナルティなしでわずか4年後に投資ファンドにアクセスしたい投資家にとって最も価値があります。 次の例を考えてみましょう。 初期投資が100, 000ドルの標準的な変額年金は、5年間で10％の成長率を提供します。
解約期間は、標準契約の下で8年間で、年間MEA料金は1.1％です。 5年後、投資は$ 153, 157.90に増加しますが、年金受給者はさらに3年間罰せられることなく資金にアクセスできません。
4年の解約期間と1.90％の年次MEA手数料を持つL共有年金クラスの年金受給者は、5年後の投資額が上記の標準年金契約よりも低い147, 614.30ドルであることがわかります。 しかし、この期間中に年金受給者はこれらの資金の一部を引き出すことができますが、これは別の年金クラスでは不可能です。 したがって、年金受給者はより高い管理料を支払うことになりますが、収入へのアクセスが早くなります。
