保険リスククラスとは何ですか？
保険リスククラスは、同様の特性を持つ個人または企業のグループであり、新しいポリシーの保険引受に関連するリスクと、補償対象の保険料を決定するために使用されます。 保険リスククラスの決定は、保険会社の引受プロセスの主要な要素です。
重要なポイント
- 保険リスククラスは、保険会社が特定のリスクグループに属する人に基づいて保険証券を引き受ける方法であり、各リスクグループの人々は通常、保険契約者が保険金請求を申し立てる可能性をよりよく推定するのに役立つ同様の特性を共有します。たとえば、病気の人、年配の人、運転記録の悪い人など、より高い保険料を支払います。
保険リスクのクラスの説明
2人の個人がまったく同じというわけではありませんが、多くの人々は、それらを分類できる類似性を示しています。 保険会社は、新しいクライアントまたはビジネスのための新しいポリシーを引き受けることが有益な努力である可能性を知る必要があります。 結局のところ、保険契約者がクレームで数千ドルを作成することになった場合、年間数百ドルで新しいポリシーを採用することは良い考えではありません。
自動車保険の場合、保険会社は車両の年齢、ドライバーの年齢、ドライバーの履歴、要求された補償額、および車両が運転されている地域を調べることができます。 これらの要素を組み合わせて、特定の種類のドライバーのプロファイルを作成します。これは、アクチュアリーがこの特定のプロファイルのドライバーの動作を決定するために使用できます。
保険リスククラスを使用すると、保険会社は必要な補償範囲とその補償にかかる費用を決定できます。
生命保険のリスククラス
生命保険では、喫煙状況、身長、体重、性別、家族歴、年齢などの指標がリスククラスを決定します。 申請すると、健康とライフスタイルに関する質問に回答した内容がエージェントによって考慮され、社内の引受チームが可能な限り最も正確なリスククラスと見積もりを提供します。
「標準以下」は最も広範なカテゴリであり、他のクラスに当てはまらない人が含まれます。 一部の保険会社には、喫煙者として特定された人専用のカテゴリがあります。
優先プラス/エリート ： 最もリスクの低いカテゴリ。 このリスククラスの人々は健康状態が良好であり、通常は若く、他の差し迫った懸念はありません。
優先 ： プリファードプラス、プリファードクラスの保険契約者は、健康状態が優れているため保険料が低くなりますが、コレステロールが高くなるなど微妙な危険があります。
スタンダードプラス ： 平均以上の健康状態ですが、血圧やボディマスインデックス（BMI）のようなものは、理想的な範囲外である可能性があります。
標準 ：これは典型的なリスクを意味し、生命保険会社にとっては平均寿命を意味します。 あなたの家族や過去に健康上の問題があり、それがあなたをより好ましいリスクグループから遠ざけています。
標準以下/評価 ：標準よりも高いリスクに分類されている場合、標準以下のさまざまな程度または評価の対象となりますが、各保険会社は少しずつアプローチが異なります。 これは、健康上の問題または危険な過去が原因である可能性があります。 保険料も高くなり、通常は標準価格に加えて、格付けが下がるたびに25％が追加されます。
喫煙者 ： 喫煙者は、健康上のリスクが増加するため、大幅に多く支払うことになります。 保険会社は、過去数年間喫煙しているかどうかを尋ね、定期的な血液検査でニコチンの存在を検査する場合があります。
