コスタリカでの銀行取引は一般的にオフショアのタックスヘイブンとは関係ありません。これは、各国当局が国際機関と協力して違法な金融スキームやその他の金融犯罪を防止するためです。 2006年、コスタリカは、マネーロンダリングや麻薬密売などのテロ関連活動への資金提供を停止するために作成された、テロに対する米州間条約の21番目の署名国となりました。
コスタリカに居住者、学生、または労働者として住んでいる米国市民およびその他の外国人は、地元の個人銀行口座を開設する正当な必要性があるかもしれません。 しかし、外国人が国内の自分の銀行口座を通じて金融取引を行うために満たさなければならない制限や条件があるため、見た目ほど簡単ではありません。
では、どのように始めますか？ コスタリカで銀行口座を開設するために知っておくべきことは次のとおりです。
重要なポイント
- コスタリカで誰が銀行口座を開設できるかについては、銀行ごとに方針が異なります。 ほとんどの銀行は、法的在留資格を持つ外国人が口座を開設することを許可しています。 外国人は、口座を開設する前に、身分証明書、最低入金、居住証明、収入証明を提供する必要があります。 国有のコスタリカ銀行はまた、非居住外国人が一定の制限付きで銀行口座にアクセスすることを許可しています。 収入は連邦当局とIRSに報告されなければなりません。
居住
外国人は通常、合法的な居住を証明できない限り、コスタリカで銀行口座を開設することができません。 つまり、口座を開設して使用する前に、合法的にその国に住んでいなければなりませんでした。 しかし、2016年の時点で、居住者以外の人を含む外国人は、国営銀行の1つであるBanco de Costa Rica（BCR）で銀行口座を開設および維持することができます。 これには、有効な身分証明書と携帯電話番号が必要です。 非居住者は、毎月最大1, 000米ドルまで口座に入金できます。
しかし、コスタリカのほとんどの銀行は、今日でもさまざまなポリシーを採用しており、金融取引を行う前にアカウント所有者が法定居住者である必要があります。 したがって、外国人が居住者であるかどうかに関係なく、銀行口座を開設できるかどうかを各銀行に確認することをお勧めします。
銀行の選択
コスタリカの銀行は、国営銀行または国営銀行と民間機関の2つのカテゴリに分類されます。 どちらのカテゴリーでも口座を開設できます。 国営の3つがあります 選択できる銀行：BCR、バンコナショナルデコスタリカ、 バンクレディト。 最大の民間商業銀行には、BACサンホセ、スコシアバンク、シティバンクが含まれます。
2つのタイプの銀行を分けるいくつかの非常に重要な違いがあります。 たとえば、国営の銀行はすべての預金を保証し、通常、多くの支店と現金自動預け払い機（ATM）の場所を持っています。これは、農村部や遠隔地に住む住民にとって最も重要な考慮事項です。 ただし、これらは2つの選択肢の中で最も一般的な選択肢であるため、信じられないほど長いラインでも知られています。
一方、民間銀行は一般的に行が短く、バイリンガルのスタッフを採用する可能性が高く、それ自体が非公開になるのに十分な理由になります。 また、米国ですでに関係を築いているアメリカ人に、魅力的な取引および費用のメリットを提供する場合があります。
口座開設
ほとんどの銀行は、コロン、コスタリカの通貨、またはドルで口座を提供しています。 BCRはユーロの口座も提供しています。 基本的な普通預金口座は最も一般的な種類の口座であり、最も簡単に開設できます。 とはいえ、コスタリカで銀行口座を開設するのは面倒なプロセスであり、その主な原因は膨大な量の事務処理であるためです。 要件は機関によって異なりますが、通常は次の事項を中心に展開されます。
- 身分証明書（ID）：コスタリカの銀行は、銀行取引を行う場合は、すべての居住外国人に入国管理局が発行したDIMEX IDカードの提示を要求します。 一方、観光客は単にパスポートを提示するだけで、特定の機関でのみ口座を開設する資格があります。 最低入金額：これは口座の種類によって異なりますが、普通預金口座には通常少なくとも25米ドルまたは5, 000コスタリカコロンが必要です。 居住証明：地方自治体の住所を記載した公共料金の請求書やリース契約書などの物理的な書類を提示する必要があります。 追加のフォーム： 「Conozca a Su Cliente」と呼ばれるローカルポリシー-クライアントを知る-コスタリカの銀行を所持する米国市民は、個人および企業の両方で、個人情報を毎年確認および更新する必要があります。 内国歳入庁（IRS）にオフショア銀行口座を通知するには、さまざまな税務フォームも必要になる場合があります。
ほとんどのコスタリカの銀行で口座を開設する人は誰でも収入の証明を提供しなければなりません。 これは、アカウント所有者が使用する資金が合法的な情報源から来ていることを保証し、消費者が資金の洗浄、テロ資金調達、麻薬の密輸を行わないことで連邦規制を順守していることを保証するためです。 給与のかかる従業員には、地元の雇用主からの収入の証明が必要です。これには、手紙や給与明細書が含まれる場合があります。 独立請負業者は、会計士からの収入の手紙または証明書を作成する必要があります。 他の外国人も、アメリカの銀行から資産の証拠を提示する場合があります。
コスタリカで銀行口座を開設する人は誰でも収入の証明を提出しなければなりません。
上記のように、居住者以外の外国人もBCRで口座を開設できます。 国内の法的地位、有効なパスポート、携帯電話番号が必要です。 銀行はまた、オンラインで口座を開設するオプションを消費者に提供し、その後、メールまたはテキストメッセージで口座番号を受け取ります。
収入の報告
コスタリカの所得税規則は、そこに住むアメリカ人が遵守しなければならず、海外に住み、働いているアメリカ市民は、納税申告書で全世界の収入をIRSに報告しなければなりません。 収入が正しく報告されない場合、非常に費用のかかる罰則が適用される場合があります。
米国国民は、外国人所得所得の除外と外国税額控除により、外国人所得に対する二重課税を回避することができます。 ただし、これらの特典を受けるには、IRSに申告書を提出する必要があります。
ボトムライン
国営銀行と民間銀行機関を決定したら、すべての適格基準を満たしている限り、コスタリカで銀行口座を開設するのは非常に簡単です。
銀行システム自体はかなり標準ですが、手順は比較的遅い可能性があるため、忍耐を実践することをお勧めします。 また、お客様は、通常よりも長い回線を避けるために、現地の給料日に支店やATMを訪れることを控えることをお勧めします。 また、コスタリカで収入を得るアメリカ人は、地元と米国の税申告規則の両方を厳守しなければならないことを忘れないでください。
