退職計画の重要な部分は、「退職するのにどれくらい必要ですか？」という質問に答えることです。 答えは個人によって異なり、現在の収入と退職後のライフスタイルに大きく依存します。
重要なポイント
- 最近の調査によると、アメリカ人は退職に170万ドルが必要だと考えているが、ほとんどの人はそこにたどり着くのに十分な貯蓄をしていない。 専門家によると、退職後の退職前収入の80％が必要になるとのことです。希望する年間退職収入を4％で割って、どれだけ節約すべきかを調べます。順調に進み、退職後の目標を達成します。
Schwab Retirement Plan Servicesの最近の調査では、2つのことが示されています。 まず、401（k）の参加者は、退職するのに平均で170万ドルが必要であると考えています。 そして、第二に、多くはそこに着くために軌道に乗っていません。
なぜそうなのですか？ 複数の原因が考えられます。 しかし、どれだけ節約するのか、いつ節約するのか、それらの節約を成長させる方法がわからない場合は、巣の卵に不足が生じることになります。
貯蓄と投資
Schwabの調査によると、ほとんどの人（64％）は投資家ではなく、貯蓄者であると考えています。 その結果、401（k）参加者の54％が、IRA、証券会社口座、健康貯蓄口座（HSA）などの別の投資口座ではなく、普通預金口座に追加の退職金を入れる傾向があります。
この戦略の問題は、普通、普通預金口座は投資口座に比べてはるかに低いリターンを返す（またはまったく返さない）ということです。 キャリアの初期および中年には、損失から回復する時間があります。 それはあなたがあなたの投資でより多くを稼ぐことを可能にするリスクのいくつかをとる良い時です。
投資を管理する
Schwabの調査によると、401（k）アカウントに関しては、多くの人が「設定して忘れる」アプローチで貯蓄と投資を行っています。 401（k）プランに自動登録した研究参加者の3分の1は、貢献度を上げたことはありません。 また、44％が投資の選択肢を変更したことはありません。
401（k）に注意を払い、積極的に管理して、実際に成長させる必要があります。 これは、IRA、証券会社の口座、HSAを含む他の投資口座にも適用されます。
これを達成するために、専門家の助けを借りることができます。 実際、Schwabの調査参加者の95％は、プロの助けを借りて投資の意思決定を「ある程度」または「非常に」自信があると答えました。
170万ドル
最近のSchwab調査の回答者は、平均して退職する必要があると回答しています。
どのくらい退職する必要がありますか？
ほとんどの専門家は、あなたの退職所得はあなたの最終的な退職前給与の約80％であるべきだと言っています。 つまり、退職時に年間100, 000ドルを稼いだ場合、退職後の快適なライフスタイルを得るには、少なくとも年間80, 000ドルが必要です。
この金額は、社会保障、年金、アルバイトなどの収入源や、健康や希望するライフスタイルなどの要因に応じて増減できます。 たとえば、退職後に広範囲に旅行する予定がある場合、それ以上のものが必要になる場合があります。
退職貯蓄：4％ルール
希望する退職所得を得るためにどれだけのお金を節約する必要があるかを決定するさまざまな方法があります。 使いやすい式の1つは、希望する年間退職所得を4％で割ることです。
たとえば、上記の80, 000ドルを生成するには、退職時に約200万ドル（80, 000÷0.04）の巣の卵が必要です。 この戦略は、5％の投資利益率（税およびインフレ後）、追加の退職所得（つまり、社会保障）、および退職時に生活するのと同様のライフスタイルを想定しています。
年齢別退職貯蓄
人生の各段階で退職に向けてどれだけ節約すべきかを知ることは、「退職する必要がありますか？」という重要な質問に答えるのに役立ちます。退職への道。
15/25/50
目標を達成するには、25歳から15％の給与を節約し、50％を株式に投資します。
給与の倍数
人生のさまざまな段階でどれだけ蓄積すべきかを把握するには、給料のパーセンテージまたは倍数の観点から考えると便利です。
忠実度は、30歳までに累積貯蓄に年間給与の50％を含めることをお勧めします。これには、25歳から開始し、少なくとも50％を株式に投資する総給与の15％を節約する必要があります。
興味深いことに、シュワブ研究の参加者の半数は、収入の10％以下を401（k）に寄付したと述べています。 雇用主の一致、追加の貯蓄、および債務返済の組み合わせが違いを補わない限り、これらの調査回答者は30歳までにその50％を達成するのに苦労する可能性があります。
- 年齢40—年salの2倍年齢50—年salの4倍年齢60—年salの6倍年齢67—年salの8倍
あなたの40代？ これらのお金の間違いをしている可能性があります
別の複数の数式
別の公式では、20代から始めて、毎年総給与の25％を節約する必要があります。 25％の節約の数字は気が遠くなるかもしれません。 ただし、401（k）の源泉徴収だけでなく、上記の他の種類の貯蓄も含まれることに留意してください。
- 年齢35—年収の2倍年齢40—年収の3倍年齢45—年収の4倍年齢50—年収の5倍年齢55—年収の6倍年齢60—年収の7倍65—年収の8倍
退職金はいくら節約できますか？
25歳から74歳までの労働者の残りの収入（および貯蓄可能）の割合は、税引前で平均19.8％です。 これは、2015年の「消費支出調査」で労働統計局（BLS）が提供した数値に基づいています。
この数字は、雇用主のマッチングや債務の返済などからどれだけ得られるかに応じて、15％の節約の式をはるかに上回り、25％の数字の範囲内になる可能性があります。 以下は、年齢層ごとの支出後に残された収入の平均税引前割合です。
- 25から34：19％35から44：23％45から54：27％55から64：22％65から74：8％
ボトムライン
総収入の20％近くの貯蓄の可能性と可処分所得の5％未満の実際の貯蓄率を考えると、ほとんどのアメリカ人は人生のほとんどの段階で貯蓄を増やす余地があるでしょう。
あなたがほとんどのシュワブ回答者であるなら、401（k）が開始するのに良い場所かもしれません。 Schwabによると、貯蓄率を上げると、退職後の貯蓄を心配することで生じる財政的ストレスさえ軽減できる可能性があります。
15％または25％の貯蓄ガイドラインに従うかどうかにかかわらず、実際の貯蓄能力は、Schwab参加者によって報告されるようなライフイベントの影響を受ける可能性があります。 それらには、家の修理（37％）、クレジットカードの借金（31％）、および毎月の費用（30％）が含まれます。
節約できることもあれば、節約できることもあります。 重要なのは、可能な限り貯蓄目標に近づき、各ベンチマークで進捗をチェックして、順調に進んでいることを確認することです。
退職のための貯蓄の重要性は非常に大きいため、これらの退職口座を作成するのに最適な場所を見つけることができるように、Roth IRAおよびIRAのブローカーのリストを作成しました。
