何年もの間、金利は過去最低水準で推移していますが、一部の人々はそれを利用せず、住宅ローンの借り換えをしていません。 借り換えをしない理由はさまざまですが、1つ確かなことは、家の所有者が毎月多くのお金を節約できることです。 しかし、節約を実現するために、住宅所有者は、閉鎖費用に費やしたお金を回収するのに十分な時間、家に滞在しなければなりません。 ありがたいことに、借り手は、借り換え費用について全額を支払う必要はありません。 （関連資料については、「 家を借り換えない4つの理由」を 参照してください。）
貸し手のためのショップ
消費者は、車やテレビの購入に関して買い物をすることを改めて考えることはなく、その同じ規律を住宅ローンの借り換えに適用する必要があります。 すべての貸し手は、異なる金利、条件、およびお金を借りるための費用を提供するつもりです。 既存の住宅ローンの貸し手から始めますが、他にも連絡してください。 分析に信用組合と地方銀行を含めます。 同じ料金と費用を比較して、少なくとも3つの見積もりを取得してください。 貸し手は、住宅ローンの借り換えのために買い物をしているときに、ローンを閉じるためのコストの誠実な見積もりを提供する必要があります。 その誠実な見積もりを手に入れれば、他の貸し手が閉鎖費用の点であなたに請求しようとしているものの正確な比較を行うことができます。 （詳細については、「 住宅ローンを借り換える前に知っておくべき9つのこと」を 参照してください。）
終了しない費用の借り換えを依頼する
閉鎖費用のために貯金されていない住宅所有者の場合、彼らは貸し手に非閉鎖費用の借り換えを依頼することができます。つまり、新しいローンの閉鎖時にお金をテーブルに持ち込む必要はありません。 このルートを使用する場合、トレードオフがあります：より高い金利。 多くの場合、貸し手は閉鎖費用を放棄することをいとわないが、閉鎖費用をカバーすることと引き換えに、ローンの寿命にわたってより高い金利を請求するでしょう。 これは、多くの場合、事前に閉鎖費用を支払うよりも高価になる可能性があります。 この戦略は、5年以上家に留まらない場合に意味があります。 結局のところ、クロージングコストを取り戻すのに長い時間がかかる可能性があります。また、短期間での移動を計画している場合、または再度借り換えを計画している場合は、意味があります。 後ではなく、より早く行動する場合、追加の利子支払いは多くの場合、閉鎖費用ほどにはなりません。
忠誠心には利点がある
記録的な低金利のおかげで、住宅借り手のビジネスの競争は激しく、現在の貸し手はあなたのビジネスを維持したいと望んでおり、住宅ローンのプロバイダーを維持するために多大な努力をすることを意味します。 しかし、貸し手はあなたに求められていない割引を提供するつもりはありません。 借り換えで閉鎖費用の一部を削減したい場合は、発言して質問する必要があります。 銀行または住宅ローンの貸し手は、手数料の一部を放棄するか、顧客としてあなたを維持するためにそれらを支払うことをいとわないかもしれません。
貸主手数料の削減について交渉する
すべての料金が均等に作成されるわけではありません。つまり、一方の貸し手は、他の貸し手と比較して異なる料金を請求することになります。 閉鎖費用の一部は交渉できませんが、割引率を得ることができる分野があります。 たとえば、貸し手に申請料と処理料を免除するよう依頼することができます。 申請手数料は、借り換えを申請する際の管理費を賄うための費用であり、処理手数料は、融資を実行するための費用です。
貸し手はオリジネーション料金を引き下げることをいとわないかもしれませんが、その平均コストを知ることは、買い物をするときに役立ちます。 オリジネーション料金は通常、ローン金額の1％です。 300, 000ドルの借り換えで、オリジネーション料金は3, 000ドルになります。 あなたが買い物をする時間よりも1％以上請求する貸し手と取引している場合、または金融機関にその料金を引き下げるように依頼する場合。 貸主がオリジネーション料金で請求できる最大パーセントは2％です。
買い物をすることで、タイトル保険に支払う金額を減らすことさえできます。 確かに、あなたの貸し手はあなたが使用したい優先保険会社を持っていますが、それは単なる提案です。 あなたがより低い価格を交渉することができない1つの領域は、貸し手があなたのためにそれを注文するときの評価です。 （詳細については、「 閉鎖費用を交渉する方法」を 参照してください。）
ボトムライン
低い住宅ローンへの借り換えはお金を節約しますが、無料では発生しません。 住宅の最初の住宅ローンを借りるのと同様に、借り換えに関連する閉鎖費用があります。 閉鎖手数料で支払う金額は、貸し手によって異なるため、買い物をすることはほとんど必要です。 割引を依頼し、既存の貸し手にどのような忠誠心が得られるかを確認することは、低金利にローンを借り換えるために支払う金額を下げる方法でもあります。
