ファイナンシャルアドバイザリーコミュニティは、適切な投資および退職後の計画と、顧客が財務計画で軌道に乗らないようにする一般的な財務カウンセリングをクライアントに提供できる価値を鋭く認識しています。 しかし、一般に、特に低コストの仲介サービス、ロボアドバイザー、およびスマートフォンでアクセスできるあらゆる種類の金融サービスの時代に、アドバイザーが提供できる価値について非常に異なる認識を持っています。
ただし、業界で行われた研究から得られた堅固なデータは、この問題に関するアドバイザーと堅実に一致しているようです。 これをバックアップするデータを次に示します。
ヴァンガード研究
頑固で低コストの投資管理会社であるVanguard Fundsは、 Advisor's Alpha というタイトルの研究をリリースしました。 この調査では、優れたファイナンシャルアドバイザーと連携するクライアントは、ポートフォリオの価値が毎年平均3％増加すると予測しています。 もちろん、この増加は直線的で整然としたものではありません。 この増加の大部分は、アドバイザーが介入し、クライアントが均一なキールを維持し、長期的な目標を視野に入れるのを助けることができる市場での強欲と恐怖の期間に発生します。 モーニングスターは、最近のホワイトペーパー、 アルファ、ベータ、およびナウ…ガンマ のリリースにおけるヴァンガードの研究の感情を反映してい ます。 モーニングスターのガンマの定義は、「投資家がより良い財務判断を下すことで得ることができる余分な収入」です。専門家のアドバイスを使用して財務判断を下す人の投資収益率の実際の改善量は年間1.82％と計算されます。
これらの研究は、ファイナンシャルアドバイザーがマネーマネージャーではなく行動コーチとして行動することで、実際に報酬を獲得していることを最終的に示しています。 この概念はさらに、2006年から2008年にかけてAon Hewittと管理アカウントプロバイダーのFinancial Enginesが行った調査によって補強されています。彼らが得たデータは、誰もが自分でそれをやった。 この調査では、投資家の元グループは、日曜大工のカウンターパートよりも平均手数料で1.86％高い年間リターンを享受していると結論付けました。 この調査には、2009年と2010年の不確実な年の投資収益率の比較も含まれており、この調査では、意思決定に専門的な支援を求めたグループが、単独で投資した企業と比較して3％近い年間収益を獲得したと再び結論付けました。
データは、投資家が論理ではなく感情に反応する可能性が最も高い市場の不安定性の期間に、ファイナンシャルアドバイザーが最も価値のある支援を提供できることを明確に示しています。 また、追加の調査によると、アドバイザーは他の方法でもクライアントの財務計画にプラスの影響を与えることができます。 カナダの投資基金協会は、2012年に Value of Advice Report というタイトルのレポートをリリースしました。このレポートは、財務アドバイスを支払ったクライアントは、長期的な財務計画を守る確率が1.5倍高いことを明らかにしました。 t。 これは、短期的には優れた財務アドバイスが有益である一方、投資家にとっては長期間にわたって指数関数的に利益が上がることを示しています。
カナダの研究はまた、彼らのアドバイザーが彼らの面倒を見てくれているという知識に安心して休むことができるので、金銭的なアドバイスにお金を払う人もしばしばより高い生活の質を楽しむことを示しています。
ボトムライン
多くの研究が示しているように、ファイナンシャルアドバイザーは通常、アクティブな資産管理からではなく、クライアントの行動コーチとして機能します。 アドバイザーは、新しいビジネスの可能性を予測する際に、また、激動する市場で信頼できる安定した存在感をクライアントに提供するために、この点に留意する必要があります。
