保証付き生命保険とは何ですか？
保証付き発行生命保険、または保証付き受入生命保険は、健康資格のない生命保険です。 ほとんどの従来のポリシーはより高い保険料を必要とし、病状を伴うため、ポリシーはしばしば高齢者を対象としています。 保証付き発行の生命保険に申し込むほとんどの人は断ることができません。 誰かが断られる可能性がある唯一の理由は、彼らが年齢の要件を満たしているか、超えている場合です。
被保険者の年齢が高いため、保証付き発行の生命保険は一般的に保険料が高くなります。 これは、支払いと死亡給付が最終的に低くなることを意味します。 これらの要因にもかかわらず、それ以外の場合は保険に加入できない人にとっては、扶養家族に何かを残せるようにすることは依然として貴重な金融資産です。
保証付き発行の生命保険の仕組み
フレッドトンプソンやアレックストレベックのような有名人に支持されているテレビコマーシャルから保証付き発行の生命保険について聞いたことがあるでしょう。 利害関係者は、カバレッジのレベルを選択し、自分自身に関するいくつかの一般的な質問に答えます。 保険は通常、被保険者の病状に関係なく発行されます。 通常、資格を得るには年齢範囲があり、通常は75歳までです。これらの保険は、被保険者の死亡時に指定された受益者に現金を支払います。
保証付きの生命保険契約は、医療保険の引受人がいない人でも利用可能であり、従来の保険よりも低い支払いに対して高い保険料を請求します。 したがって、企業は、申請者が保険料を支払う余裕がある限り、補償を拒否することはできません。 このため、保証付き発行の生命保険は、より良い保険契約に加入できず、雇用主から生命保険を購入できない健康履歴を持つ申請者を引き付ける傾向があります。
保険会社は通常、より少ない料金でより多くの料金を請求することに加えて、段階的な特典を提供することにより、より良いプランの資格を持たない申請者を保証するリスクの増加を補います。 保険の最初の1、2年以内に被保険者が死亡した場合、段階的給付は支払われません。 保険会社は通常、保険料を代わりに払い戻します。
保険の最初の数年以内に被保険者が死亡した場合、段階的給付は支払われません。
生命保険の保証付き発行者は健康に関する質問に答える必要はありませんが、年齢、性別、居住地は補償の条件に影響する場合があります。 そして、多くの保証された問題のポリシーは、100歳以上の人々をカバーしていません。
重要なポイント
- 保証付き発行の生命保険は、健康資格のない生命保険です。これらの保険には、通常、保険料が高く、支払いや死亡給付が低くなります。医療保険のない人でも利用できます。より良いポリシーへの登録を妨げる健康履歴。
ポリシーで何を探すべきか
保証された2つの生命保険契約は同じではありません。 そのため、他の保険契約と同様に、あなたはあなたのニーズに最適な保険を探し回る必要があります。 可能な限り最も手頃な料金を探してください。あなたの財政状況が変わっても、あなたがそれに追いつくことができると知っている何か。 ただし、注意すべき基本的な事項は次のとおりです。
- 事故で死亡した場合に死亡給付を増加させるポリシー保険の開始時にロックインされた保険料の保証終末期の病気と診断された場合の早期の支払い特定の年齢まで。
保険会社に段階的給付を取り巻く規則について尋ねてください。 これは、保険会社が補償の最初の数年以内に死亡した場合、保険会社は支払いをしないか、より低い給付を支払うことを意味します。 あなたは彼らがいくら払うか、そしてあなたがその政策の完全な利益を得るまでどれくらいの時間待たなければならないかを知るべきです。
細かい活字を読み、ポリシーが更新されていることを確認してください。 希望するポリシーを見つけたら、すぐに署名して、特典が確実にロックされるようにしてください。
保証ポリシーと従来のポリシー
保証付き発行の生命保険と従来の生命保険との間には、いくつかの重要な違いがあります。 保証付き発行の生命保険は、従来の生命保険よりもはるかに安く支払われます。 前者は5, 000ドルから25, 000ドル、またはそれより少し高い範囲であり、後者は通常100万ドル以上を支払います。
2つのタイプの生命保険の規模のこの違いは、それらの機能に影響します。 従来の政策では、稼ぎ手が失われた後も、受益者が十分な期間溶媒を保持して財政を再編成する可能性が高くなります。 一方、ほとんどの保証された発行ポリシーは、葬儀費用と埋葬費用を上回ります。
保証付き発行ポリシーは便利ですが、従来のポリシーの対象とはならず、1年または2年の段階的な給付期間を過ぎて生活する機会がある申請者にのみ有効です。 高齢の志願者や健康上の問題を抱える志願者の多くは、医療引受を必要とする定期生命保険の資格を得ることができないと考えています。 しかし、そうではないことがよくあります。 チャンスに悲観的な申請者でさえ、いくつかの異なる企業を通じて従来の定期生命保険に申請することを検討すべきです。 申請者が資格を持っている場合、彼らが提供する条件は理想的ではないかもしれませんが、それでも彼らは保証付き生命保険の高額保険料と低額の支払いに勝つかもしれません。
代替手段はありますか？
保証付き発行の生命保険の資格がある多くの人々は、収入が限られている可能性があるため、代替オプションを検討する必要があります。 以下にいくつかを示します。
グループ生活：この種の保険は通常、雇用主または組合などの他の大規模な団体から利用できます。 グループ生活は、ほとんどの雇用主が従業員に提供する利点であり、基本的な生命保険が適用され、保険料はゼロまたは低額です。 死亡給付金は低いかもしれませんが、被保険者は少し余分に高い支払いで高度な補償を購入できます。 基本的な個人的な質問がいくつかありますが、健康診断が必要になることはめったにありません。 カバレッジは、メンバーがグループの一部である限り続きます。その後、ポリシーは個々のポリシーに変換できます。
最終費用：埋葬保険とも呼ばれるこの種の保険は、あなたの家族があなたの死後にカバーする必要があるすべての費用をカバーするように設計されています。 これらの費用には、医療費や葬儀費用が含まれる場合があります。 最終費用保険は必ずしもあなたの人生を保証するものではありませんが、葬儀の価値をカバーします。 このため、これらのポリシーは、約25, 000ドルまでの小額を支払います。 全生命保険または定期生命保険に加入している場合、この種の保険は必要ありません。
