連邦政府および州政府には、金融市場および企業を規制および監督する無数の機関があります。 これらの機関はそれぞれ、同様の目的を達成するために働いている間、互いに独立して行動することを可能にする特定の範囲の義務と責任を持っています。 意見は、効率、有効性、およびこれらの機関の一部の必要性についても異なりますが、それぞれ特定の目標を持って設計されたものであり、おそらくしばらくの間存在するでしょう。 それを念頭に置いて、次の記事は各規制機関の完全なレビューです。
連邦準備制度理事会
連邦準備制度理事会（FRB）は、すべての規制機関の中で最も有名なものの1つです。 このように、「FRB」はしばしば経済の落ち込みのせいにされるか、経済を刺激することで告発されます。 資金、流動性、および全体的な信用状況に影響を与える責任があります。 金融政策を実施するための主なツールは、米国財務省証券および連邦政府機関証券の売買を制御する公開市場操作です。 購入と販売は、準備金の量を変更したり、連邦資金率（預金機関が一晩で他の預金機関に残高を貸し付ける金利）に影響を与える可能性があります。 理事会はまた、銀行システムを監督および規制し、金融システムの全体的な安定性を提供します。 連邦公開市場委員会（FOMC）は、FRBの行動を決定します。 （詳細については、 連邦準備制度 に関するチュートリアルを参照してください。）
連邦預金保険公社
連邦預金保険公社（FDIC）は、銀行の小切手および貯蓄預金の安全性を保証する預金に保険を提供するために、1933年のグラス・スティーガル法によって設立されました。 その任務は、預託者ごとに最大250, 000ドルを保護することです。 FDICを創設したきっかけは、1920年代の大恐pressionの際の銀行の経営でした。 （バックグラウンドの読書については、 FDICの歴史を 参照してください。）
通貨管理局
最古の連邦政府機関の1つである通貨管理局（OCC）は、1863年に国家通貨法により設立されました。 その主な目的は、銀行システム全体の健全性を確保するために、米国で営業している銀行を監督し、規制し、チャーターを提供することです。 この監督により、銀行は競争し、効率的な銀行および金融サービスを提供できます。
rif約監督室
Office of Thrift Supervision（OTS）は、1989年に金融機関改革、回復、施行法1989年を通じて財務省により1989年に設立されました。 OTSは、C約または貯蓄とローンとしても知られる連邦貯蓄協会を規制することを除いて、OCCに似ています。
商品先物取引委員会
商品先物取引委員会（CFTC）は、商品先物およびオプション市場を規制し、競争力のある効率的な市場取引を提供する独立機関として1974年に設立されました。 また、参加者を市場操作から保護し、不正な取引慣行や詐欺を調査し、清算のための流動的なプロセスを維持します。 CFTCは1974年から発展しており、2000年には2000年の商品先物近代化法が可決されました。 これにより、証券取引委員会（SEC）と単一プロセスの先物を規制するための共同プロセスが作成され、機関の状況が変わりました。 （先物市場の仕組みの基本的な説明については、 先物の基礎 をお読みください。）
金融業界規制当局
金融業界規制当局（FINRA）は、2007年に前身である全米証券業者協会（NASD）から設立されました。 FINRAは自主規制機関（SRO）と見なされ、元々は1934年の証券取引法の結果として作成されました。FINRAは、一般の人々と証券取引を行うすべての企業を監督しています。 また、金融サービスの専門家のトレーニング、エージェントのライセンスとテスト、および顧客とブローカー間の紛争の調停および仲裁プロセスの監督も担当しています。 （詳細については、 投資家を探している人を ご覧ください 。 ）
州銀行規制当局
州銀行の規制当局は、OCCと同様に機能しますが、国営銀行の場合は州レベルです。 彼らの監督は、連邦準備制度とFDICと連携して機能します。
州の保険規制当局
州の規制当局は、保険業界が州でどのようにビジネスを行っているかを監視、レビュー、監督しています。 彼らの義務には、消費者の保護、犯罪捜査の実施、法的措置の実施が含まれます。 また、ライセンス証明書と機関証明書も提供します。これにより、申請者は業務の詳細を提出する必要があります。 （特定の州機関のディレクトリについては、www.insuranceusa.comをご覧ください。）
州証券規制当局
これらの機関は、州の証券ビジネスの規制に関連する事項について、FINRAとSECを強化しています。 彼らはSECに登録する必要のない投資顧問の登録を提供し、それらの顧問との法的措置を実施します。
証券取引委員会
SECは米国政府とは独立して機能し、1934年の証券取引法によって設立されました。最も包括的かつ強力な機関の1つであるSECは、連邦証券法を施行し、証券業界の大半を規制しています。 その規制の対象には、米国の証券取引所、オプション市場、オプション取引所、その他すべての電子取引所およびその他の電子証券市場が含まれます。 また、州の規制当局の対象ではない投資顧問も規制しています。 （詳細については 、財務省と連邦準備制度を 読み、 証券市場の規制：SECの概要 と 銀行預金は保証されていますか？ ）
結論
これらの政府機関はすべて、それぞれが支配する業界に参加する人々を規制および保護しようとしています。 対象地域はしばしば重複しています。 ただし、ポリシーは異なる場合がありますが、通常、連邦機関は州機関に優先します。 しかし、これは、州機関の責任と権限が広範囲に及ぶため、州機関の権限が少ないことを意味するものではありません。
銀行、証券、保険業界の規制を理解することは混乱を招く可能性があります。 ほとんどの人はこれらの機関に直接対処することは決してありませんが、いつか彼らの生活に影響を与えるでしょう。 これは、流動性、金利、および信用市場に影響を与える上で強力な手を持っている連邦準備制度に特に当てはまります。
