不良債権者とは？
不良債権者とは、財政難のため、期限内に債務を全額返済することができない借り手です。 不良債権者は、予期しない状況により収入が減少する個人または企業のいずれかです。 この状況は、収集機関を呼び出す場合があります。
苦しんでいる借り手は、ローンの条件を単に理解していなければ、苦しむこともできます。 2000年代後半、サブプライム住宅ローンの借り手は、彼らが理解できず、余裕のないローンを発行されたため、しばしば困borrowした借り手になりました。 通常、貸し手には返済可能なローンのみを発行するインセンティブがありますが、2000年代後半の住宅ローン市場の構造は無担保貸付を奨励しました。
重要なポイント
- 不良債権者とは、経済的困難により期限内に債務を返済できない借り手であり、借り手は、事業の失敗や収入の損失、ローンの条件を理解できないなど、さまざまな理由で困tressする可能性があります。不良債権者がローンのデフォルトを回避するために使用する一般的な戦略の1つです。
苦しむ借り手を理解する
貸し手は借り手が借金を返済する方法を見つけるインセンティブを持っているため、返済が遅れたり全額を下回っていることを意味する場合でも、不良債権者はローンを最新の状態にするためのさまざまなオプションを持っていることがあります。 困edした住宅所有者にとって最も一般的な戦略は、忍耐、回復、ローンの変更、または空売りです。
苦しむ借り手のための戦略
苦しんでいる借り手は、貸し手に彼らに忍耐を与えたり、特定の期間の支払い義務の停止を要求したりすることができます。 ローンの返済が遅れると公開市場でのローンの価値が低下するため、通常、法律で義務付けられている場合を除き、貸し手はこのオプションに同意しません。 ただし、連邦政府は、学生ローンの不良債権者に猶予オプションを提供しており、一部の民間学生ローン発行者も猶予オプションを提供する必要があります。
貸し手は、借り手が滞納額を一括で支払うという復職戦略に従うことを借り手に要求することが多い。 ローンの条件によっては、貸し手は、支払いが所定の猶予期間内に収まる場合、借り手がペナルティなしで復職できるようにする場合があります。
困borrowした借り手の別の戦略はローンの修正であり、貸し手は借り手が必要とする合計返済額を引き下げるか、ローンの全額を返済するまでの期間を延長することを提案します。 貸し手は、変更がないことを恐れている場合、ローンの変更を提供することがありますが、借り手は債務を完全に履行しません。
不良住宅ローンの借り手には、空売りの場合があり、それにより資産を損失で売却し、借りている全額未満の住宅ローンを支払うオプションがあります。 空売りを規制する法律は州によって異なり、一部の管轄区域では、住宅ローンの貸し手はこれらの損失を誘発する取り決めを受け入れざるを得ません。
不良債権者の例
25歳のピーターは、金融危機が起きる直前に最初の家を買いました。 彼の家は良い近所にあり、素晴らしい状態でした。 家は高価だったが、ピーターの銀行は広告会社の下位職での彼の比較的低い給与を見過ごそうとし、彼に有利な条件を提示した。
金融危機は、ピーターにとってはさまざまな意味で悪いニュースでした。 彼の財産の価値は、危機から2年以内に約4分の1減少しました。 ピーターは会社で職を失いました。 彼の銀行の貯金と一時的なギグは、数ヶ月間彼の家の住宅ローンの支払いを助けました。 しかしすぐに、ピーターは現金を使い果たし、苦しんでいる借り手になりました。
